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Votre cote de solvabilité (ou cote de crédit) est une évaluation de votre fiabilité dans le remboursement de vos emprunts.
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Il est avantageux pour les Canadiens qui étudient aux États-Unis d’établir des antécédents de solvabilité américains.
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Une bonne cote de solvabilité américaine peut vous aider à louer un appartement, à être admissible à un forfait de téléphonie cellulaire, à obtenir de meilleurs taux sur les prêts et les assurances, et plus encore.
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La clé pour établir de bons antécédents de solvabilité en tant qu’étudiant est de commencer tôt et d’utiliser le crédit de façon responsable.
Vous allez étudier aux États-Unis ? C’est une période incroyablement excitante pour vous : vous allez créer des souvenirs inoubliables, vous faire de nouveaux amis et apprendre de nouvelles choses ! Au-delà de l’enthousiasme général, une décision judicieuse peut faciliter votre vie étudiante et vous préparer à la vie après les études : établir des antécédents de solvabilité aux États-Unis.
Bien que l’établissement d’antécédents de solvabilité ne soit pas aussi emballant que la vie sur le campus, cela peut vous aider à accéder à de meilleurs produits financiers, à louer un logement et même à décrocher un emploi, pendant ou après vos études.
L’importance d’établir des antécédents de solvabilité en tant qu’étudiant aux États-Unis
Votre cote de solvabilité (ou cote de crédit) est une évaluation de votre fiabilité dans le remboursement de vos emprunts. Elle montre aux prêteurs, aux propriétaires et même aux employeurs que vous êtes financièrement responsable.
Même si vous prévoyez retourner au Canada après vos études, le fait d’avoir des antécédents de solvabilité aux États-Unis vous offre plus de souplesse et d’options. Et si vous prévoyez rester aux États-Unis ? Ils sont indispensables.
Une bonne cote de solvabilité américaine peut vous aider à :
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Louer un logement : les propriétaires vérifient souvent la cote de solvabilité des étudiants pour déterminer s’ils sont susceptibles de payer leur loyer à temps.
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Obtenir des prêts : qu’il s’agisse d’obtenir une carte de crédit, un prêt-auto ou un prêt hypothécaire, une bonne cote de solvabilité augmentera vos chances de voir votre demande approuvée.
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Économiser sur votre forfait de téléphonie cellulaire : détenir un forfait de téléphonie cellulaire aux États-Unis est souvent avantageux pour les étudiants. Les fournisseurs peuvent réduire ou annuler les dépôts et offrir de meilleures options de forfait si vous avez des antécédents de solvabilité.
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Obtenir un emploi : certains employeurs procèdent à des enquêtes de solvabilité dans le cadre du processus d’embauche.
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Obtenir des protections d’assurance à moindre coût : avec de bons antécédents de solvabilité aux États-Unis, il peut être plus facile de protéger votre voiture et vos biens, et ce, à moindre coût.
Sept façons de commencer à établir des antécédents de solvabilité aux États-Unis
Établir des antécédents de solvabilité est un processus, mais il ne doit pas forcément être compliqué. La clé est d’adopter un comportement financier cohérent et responsable. Voici comment établir des antécédents de solvabilité aux États-Unis :
1. Faites une demande de numéro de sécurité sociale (NSS)
Bien que vous puissiez présenter une demande de crédit sans NSS, le fait d’en posséder un permet de garantir que vos activités de crédit sont consignées avec précision.
Les Canadiens qui étudient aux États-Unis peuvent être admissibles à un NSS s’ils sont autorisés à travailler, même à temps partiel ou sur le campus. Il est préférable de communiquer avec le bureau des étudiants étrangers de votre établissement d’enseignement, car il sera en mesure de vous dire si vous êtes admissible à travailler sur le campus ou hors campus. Pour en savoir plus sur l’obtention d’un NSS en tant qu’étudiant étranger, rendez-vous sur la page Social Security Administration (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement).
2. Ouvrez un compte bancaire aux États-Unis
Détenir un compte bancaire américain n’aura peut-être pas d’incidence directe sur votre cote de solvabilité, mais avoir une relation avec une banque américaine est un solide signe de responsabilité financière et peut souvent constituer la première étape vers l’obtention d’une carte de crédit en dollars US.
C’est d’autant plus facile si vous êtes client de RBC Banque Royale, car vous n’avez pas besoin d’être résident des États-Unis ou d’avoir une adresse ou un NSS aux États-Unis pour ouvrir un compte RBC Bank U.S. (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) en tant que Canadien. Pour ouvrir un compte, il vous suffit d’avoir au moins 18 ans, de résider au Canada ou aux États-Unis, et d’avoir un numéro d’assurance sociale et une pièce d’identité délivrée par une autorité gouvernementale.
3. Demandez une carte de crédit en dollars US
L’utilisation responsable d’une carte de crédit est l’un des moyens les plus rapides d’établir des antécédents de solvabilité. Plusieurs options s’offrent à vous, même si vous n’avez pas encore d’antécédent de solvabilité aux États-Unis :
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En tant que Canadien, vous pouvez demander certaines cartes de crédit en dollars US (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) sans avoir d’antécédent de solvabilité aux États-Unis, puisque vos antécédents de solvabilité au Canada peuvent servir à établir votre admissibilité.
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Les cartes de crédit avec garantie, dont la limite de crédit correspond au montant de votre dépôt, sont un moyen facile de commencer. Au fil du temps et après avoir constitué un solide historique de remboursement, de nombreux étudiants passent à une carte de crédit sans garantie.
4. Payez toujours vos comptes à temps
Cette habitude compte énormément dans l’établissement d’une bonne cote de solvabilité. Quand vous êtes incapable de payer l’intégralité de votre solde chaque mois, assurez-vous de faire au moins le versement minimum indiqué !
5. Maintenez un solde peu élevé
Votre « ratio d’utilisation du crédit » indique le rapport entre le crédit que vous utilisez et la limite de crédit qui vous est accordée. Pour obtenir une cote de solvabilité élevée, les experts recommandent de maintenir ce ratio sous les 30 % de votre crédit disponible de toutes sources. Ainsi, si votre limite mensuelle de carte de crédit est de 3 000 $, essayez de maintenir votre solde en deçà de 1 000 $ par mois.
6. Réglez vos autres factures à temps
Le paiement de vos autres factures – comme le loyer, les services publics, l’Internet et le téléphone – contribue également à améliorer vos antécédents de solvabilité. Envisagez d’établir des paiements automatiques pour ne jamais manquer une échéance !
7. Surveillez votre cote de solvabilité
Une fois votre cote de solvabilité établie, vous pouvez demander un exemplaire gratuit de votre rapport de solvabilité auprès des trois grandes agences d’évaluation du crédit aux États-Unis : Equifax®, Experian® et TransUnion®. Vous pouvez également demander facilement votre rapport en ligne à AnnualCreditReport.com (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) ou en composant le 1 877 322-8228.
Le point sur le crédit étudiant
En tant qu’étudiant, établir des antécédents de solvabilité aux États-Unis est l’une des décisions financières les plus judicieuses que vous puissiez prendre. Cela peut vous aider à économiser, à accéder à de meilleurs services et à vous préparer pour la vie après vos études, que vous restiez ou non aux États-Unis.
En commençant tôt et en utilisant le crédit à bon escient, vous ne faites pas que gérer votre vie étudiante, vous investissez dans votre avenir financier.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
