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Beaucoup de Canadiens abordent la retraite avec le regret de ne pas avoir suffisamment épargné ou mieux planifié. Laissez de côté les regrets et prenez en main ce que vous pouvez faire dès maintenant.
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La retraite est une démarche personnelle – à vous de décider à quoi elle ressemblera.
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Les conseillers financiers peuvent vous aider à épargner, à planifier et à optimiser vos revenus à la retraite – consulter un expert peut vraiment faire la différence.
Parler d’argent est rarement simple, quelle que soit l’étape de la vie. Étudiants, nouveaux arrivants, couples, retraités, parents ou personnes qui repartent à zéro, tous font face à des défis financiers uniques. Mais une chose demeure : en parler peut faire toute la différence. La nouvelle série de vidéos de RBC, « Sur la route », vise à rendre ces conversations du quotidien plus accessibles, en rassemblant des Canadiens ordinaires autour de discussions ouvertes.
Dans cet épisode, Jesse Jones sillonne Ottawa, en Ontario, en compagnie de trois passagers qui parlent de leur préparation à la retraite, de l’épargne à la planification, en passant par la manière dont chacun envisage de profiter de son temps.
La retraite fait naître un éventail d’émotions chez les Canadiens : excitation, joie, mais aussi incertitude et parfois même inquiétude. Si vous êtes inquiet, sachez que vous n’êtes pas seul. Selon une récente enquête, 61 % des Canadiens redoutent de manquer d’argent une fois à la retraite. Nombreux sont aussi ceux qui craignent de s’ennuyer après avoir quitté le monde du travail.
Mais la retraite ne doit pas être une source d’inquiétude. Que ce soit pour bientôt ou dans plusieurs années, vous pouvez l’envisager avec confiance et détermination. Voici comment faire :
Laissez les regrets derrière vous
Il est tentant de revenir sur le passé et de souhaiter avoir épargné plus, investi plus tôt ou pris d’autres décisions. Mais au lieu de ruminer ce qui ne peut être changé, tournez-vous vers le présent et sur les mesures à prendre dès maintenant pour améliorer votre avenir financier.
Si vous craignez de ne pas y arriver, considérez ce qui suit :
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Retardez votre départ à la retraite – Travailler quelques années de plus peut vous permettre de bonifier vos économies, d’augmenter vos prestations du RPC et de réduire la période pendant laquelle votre épargne doit suffire.
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Réduisez la taille de votre logement ou déménagez – Si le logement représente votre principale dépense, emménager dans une maison plus petite ou dans un quartier plus abordable peut libérer des fonds.
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Ajustez vos dépenses – De simples ajustements dans vos dépenses discrétionnaires, comme mettre fin à des abonnements inutilisés, peuvent faire toute la différence.
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Remboursez vos dettes – Alléger vos dettes avant la retraite signifie moins d’obligations financières qui grugent votre épargne.
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Optimisez vos placements – Vos placements sont-ils adaptés pour continuer à faire fructifier votre argent ? N’oubliez pas que la retraite peut s’étendre sur une trentaine d’années – il est essentiel que votre portefeuille continue de travailler pour vous tout au long de cette période.
Rappelez-vous : il n’existe pas une seule façon de vivre la retraite
Faites abstraction de l’image dépassée de la retraite faite de parties de golf sans fin et d’hivers passés en Floride. Votre retraite devrait être à votre image, en accord avec votre mode de vie, vos valeurs et ce qui vous passionne.
Davantage de Canadiens choisissent de :
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Travailler à temps partiel pour rester actif tout en complétant leurs revenus.
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Lancer des projets coup de cœur ou de petites entreprises, sans pression financière, pour le simple plaisir de l’accomplissement personnel.
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Faire du bénévolat pour rester en contact et apporter une contribution à leur collectivité.
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Voyager, jardiner ou passer plus de temps avec leurs proches – selon ce qui leur apporte le plus de satisfaction.
L’essentiel ? Concevoir une retraite qui reflète ce qui vous tient à cœur.
Comptez sur le soutien d’experts
La planification financière n’est pas l’apanage des personnes aisées. Elle est accessible à toute personne souhaitant aborder l’avenir avec plus de confiance.
Le saviez-vous ? Selon les recherches (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), les investisseurs qui font appel à un conseiller accumulent près de quatre fois plus d’actifs que ceux qui n’en ont pas, sur une période de 15 ans. Par ailleurs, 80 % affirment que leur conseiller les a aidés à épargner, et plus des trois quarts disent ressentir un bien-être financier positif grâce à cet accompagnement.
Un conseiller financier peut vous aider à bâtir une stratégie d’épargne et d’investissement alignée sur vos objectifs, à établir un plan de revenu de retraite pour faire durer votre capital, et à vous proposer des solutions prenant en compte la fiscalité, la planification successorale ainsi que les besoins éventuels en soins de longue durée. De plus, il peut également vous guider dans la compréhension des prestations gouvernementales comme le RPC, la SV et le SRG, afin de vous aider à en tirer pleinement parti tout au long de la retraite.
La retraite ne devrait pas être source d’inquiétude – c’est une occasion de créer une vie riche de sens et stable sur le plan financier. Plus vous commencez à planifier tôt (ou à ajuster votre plan actuel), plus vous serez en mesure de prendre en main votre avenir.
Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification de la retraite.
