En bref
Il y a certaines conditions d’admissibilité que les Canadiens doivent respecter pour ouvrir un compte bancaire. Une banque demandera une preuve d’identité, d’âge et de résidence comme première étape.
Il existe différents types de comptes. Connaître la différence entre les types de compte peut vous aider à choisir celui qui vous convient.
Un compte bancaire peut être ouvert par divers modes de prestation, comme en ligne, au moyen d’une application mobile, en personne à une succursale ou par téléphone.
Après l’ouverture de votre compte, vous pourrez configurer les services bancaires en ligne et mobiles, votre NIP de carte de débit et plus encore.
Au Canada, il est facile d’ouvrir un compte bancaire, surtout quand on connaît les quelques tenants et aboutissants qui importent réellement. Si vous venez de vous établir, vous trouverez ici toute l’information nécessaire pour choisir le compte qui vous conviendra le mieux.
La procédure d’ouverture de compte varie d’une institution financière à l’autre, mais la marche à suivre générale est habituellement la même. Voici comment procéder auprès de RBC Banque Royale.
1. Vérifiez que vous répondez aux critères
La première étape de l’ouverture d’un compte bancaire au Canada consiste à vous assurer que vous êtes admissible. Voici les critères standards à remplir :
Être la personne qui ouvre le compte. Si vous ouvrez un compte conjoint, vous devez avoir en main les renseignements concernant les deux personnes en question. Vous pouvez également ouvrir un compte au nom de votre enfant.
Être âgé d’au moins 13 ans. Au Québec, l’âge limite est de 14 ans. Dans le cas d’un enfant plus jeune, c’est un parent ou un tuteur qui doit ouvrir le compte.
Résider au Canada. Avoir une adresse canadienne.
Présenter une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement. Certaines banques ont besoin d’une pièce d’identité ; d’autres en demandent deux (une pièce d’identité principale et un document secondaire). Si vous ouvrez un compte pour votre enfant, vous devrez présenter votre pièce d’identité et celle de votre enfant.
Votre pièce d’identité principale doit indiquer votre nom, votre adresse, votre âge et votre nationalité. Les pièces d’identité les plus couramment acceptées sont les suivantes :
Permis de conduire canadien
Passeport canadien
Certificat de naissance délivré au Canada
Carte de sécurité de la vieillesse
Certificat de statut d’Indien
Carte d’assurance maladie provinciale ou territoriale
Certificat de citoyenneté canadienne ou certification de naturalisation
Carte de résident permanent ou formulaire d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada IMM 1000, IMM 1442 ou IMM 5292. Certaines banques peuvent également accepter le formulaire IMM 5688.
Si votre banque demande une pièce d’identité secondaire et que vous n’avez qu’un seul des documents ci-dessus, voici ceux qui, en général, feront l’affaire :
Relevé d’emploi au Canada
Carte de débit ou carte bancaire canadienne portant votre nom et votre signature
Relevés de carte de crédit canadienne
Carte-client de l’Institut national canadien pour les aveugles, portant votre photo et votre signature
Passeport étranger en règle
2. Déterminez le type de compte que vous souhaitez ouvrir
Au Canada, il existe deux principaux types de compte : le compte chèques et le compte d’épargne.
Le compte chèques est celui que son détenteur utilise couramment pour acheter des articles essentiels, régler ses factures et recevoir sa paie. Le compte d’épargne est idéal si l’on veut mettre de l’argent de côté, puisque son solde produit des intérêts. Si votre priorité est d’épargner et de faire fructifier votre argent, sachez qu’il existe des comptes épargne-placement à intérêt élevé ; ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. Si vous avez besoin d’aide pour choisir le bon compte, informez-vous des différences entre un compte chèques et un compte d’épargne.
3. Choisissez la manière de présenter votre demande
Il existe plusieurs façons d’ouvrir un compte bancaire, selon le type de compte que vous souhaitez ouvrir.
En ligne – La procédure varie selon que vous êtes un nouveau client ou un client existant de la banque à laquelle vous vous adressez.
Si vous êtes un client existant, vous pouvez :
Ouvrir une session auprès des services bancaires en ligne ou mobiles, puis suivre les directives d’ouverture de compte.
Si vous êtes un nouveau client, vous pouvez :
Faire une demande au moyen de l’appli mobile. Vous devrez d’abord télécharger l’application et utiliser l’appareil photo de votre téléphone pour confirmer votre identité.
Faire une demande en ligne. La plupart des banques offrent des outils en ligne qui vous guideront tout au long du processus d’ouverture de compte. Pour confirmer votre identité, vous devrez prendre votre photo au moyen d’un appareil mobile ou passer par une vérification du rapport de solvabilité.
Par téléphone – Au Canada, la plupart des institutions financières permettent d’ouvrir un compte par téléphone. Vous trouverez généralement le numéro à composer sur la page « Comptes bancaires » de l’institution choisie.
En personne – Presque tous les types de compte bancaire peuvent être ouverts en succursale, y compris les comptes conjoints et les comptes pour enfant. Il se peut que vous deviez prendre rendez-vous.
4. Signez les documents requis
Selon la façon dont vous ouvrez le compte, vous devrez signer les documents en personne ou pourrez le faire de façon numérique. Par exemple, si vous ouvrez votre compte en ligne, vous pourrez sans doute signer tous les documents nécessaires à partir de votre téléphone, de votre tablette ou de votre ordinateur. Si vous ouvrez votre compte par téléphone, le représentant de la banque vous enverra probablement les documents par courriel sécurisé, pour signature numérique.
Si vous ouvrez votre compte en ligne, il se peut qu’on vous demande de prendre un égoportrait (pour confirmer votre identité) et de l’envoyer avec vos documents.
5. Établissez votre NIP et votre mot de passe
Pour terminer, il vous sera demandé de créer le numéro d’identification personnel (NIP) à associer à votre carte de débit, puis de définir un mot de passe d’accès à nos services bancaires en ligne (« Banque en direct »). Vous pourrez ainsi utiliser votre compte dès qu’il aura été ouvert.
Le NIP est le code à quatre chiffres que vous devrez entrer si vous utilisez votre carte de débit pour faire un achat ou pour retirer de l’argent auprès d’un guichet automatique bancaire (GAB). Il convient en effet de s’assurer de votre identité. Choisissez un NIP facile à retenir pour vous, mais pas pour les autres – évitez d’utiliser des chiffres correspondant à une date d’anniversaire ou tirés de votre numéro de téléphone. Pour d’autres conseils, lisez Comment protéger votre NIP.
Le mot de passe Banque en direct est la clé d’accès à vos comptes par Internet. Il est essentiel d’utiliser un mot de passe sûr pour protéger ses comptes. Quelques règles de base :
Évitez les mots ou séquences de chiffres tels que « motdepasse » ou « 1234 ».
N’utilisez pas le même mot de passe pour Banque en direct et pour vos autres comptes.
Combinez lettres et chiffres.
Modifiez régulièrement votre mot de passe.
Vous trouverez d’autres conseils à la page Web Comment vous protéger en ligne.
Si votre compte a bien été ouvert, vous en recevrez la confirmation et vous pourrez commencer à l’utiliser immédiatement. Si vous avez ouvert votre compte en personne, on vous enverra une carte de débit temporaire. Elle devrait vous parvenir dans les 7 à 10 jours ouvrables suivants (en attendant, vous pourrez accéder à votre compte en ligne).
Foire aux questions sur l’ouverture d’un compte bancaire
En général, il n’est pas nécessaire de fournir un NAS (numéro d’assurance sociale) quand on ouvre un compte bancaire, sauf si celui-ci produit des intérêts (c’est le cas notamment d’un compte d’épargne). En effet, les banques sont tenues, aux fins de l’impôt, de déclarer les revenus d’intérêt à l’Agence du revenu du Canada (ARC).
Les délais varient d’une banque à l’autre. Pour un nouveau client qui ouvre un compte en ligne auprès de RBC, la demande peut être traitée en 10 minutes, parfois moins. Une fois votre compte ouvert, vous n’aurez plus qu’à le configurer dans RBC Banque en direct et à choisir un NIP pour votre carte-client. Vous pourrez ensuite commencer à utiliser votre compte.
Si vous ouvrez un compte par téléphone ou en vous présentant en personne, vous en aurez pour une demi-heure environ.
Cela va généralement plus vite si vous faites déjà affaire avec l’institution financière à laquelle vous vous adressez.
La plupart des banques n’exigent aucun dépôt minimal. Encore cela dépend-il du type de compte – et de l’institution financière en question.
Dans le cas d’un compte chèques, aucune somme n’est habituellement prescrite. Il en est de même avec les comptes d’épargne, sauf dans le cas de certains comptes à intérêt élevé. Par ailleurs, les frais mensuels associés à certains comptes d’épargne supérieurs ne sont annulés qu’à condition qu’un certain solde soit maintenu dans le compte.
Vous devez avoir au moins 14 ans si vous résidez au Québec, 13 ans dans le reste du Canada. Dans le cas d’un enfant plus jeune, un parent ou un tuteur doit ouvrir le compte en son nom.
Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province.
Cela dépend des institutions financières. Dans le cas de RBC, vous devez avoir une résidence au Canada. Les détenteurs d’un permis de travail ou d’études en règle sont considérés comme des résidents temporaires jusqu’à l’expiration du permis. Ils peuvent donc ouvrir un compte auprès de RBC, sous réserve de présenter les documents requis.
Sauf si elle soupçonne une fraude ou que vous avez des antécédents d’inconduite de nature financière, une banque ne peut refuser de vous ouvrir un compte si vous avez l’âge voulu et résidez au Canada. Votre demande en ligne n’a pas été approuvée ? Peut-être ne remplissez-vous pas certains critères associés à cette façon de procéder. Par exemple :
Vous n’avez pas encore atteint l’âge de la majorité fixé dans votre province.
Vous voulez ouvrir un compte conjoint, ce que la banque ne permet pas de faire en ligne.
Votre adresse actuelle ou un autre des renseignements que vous avez entrés en ligne ne concorde pas avec votre pièce d’identité.
La banque n’a pas pu confirmer votre identité.
Le mieux, dans ces conditions, est de prendre rendez-vous avec un conseiller en succursale. Il pourra répondre à vos questions, vérifiera que vous avez les documents nécessaires et ouvrira le compte pour vous
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
