Comment ouvrir un compte bancaire en cinq étapes faciles

Ouvrir un nouveau compte bancaire au Canada est un processus simple, mais savoir à quoi s’attendre peut vous aider à choisir le bon compte et à accélérer l’ouverture. Que vous soyez nouvel arrivant, prêt à ouvrir votre premier compte ou à la recherche d’une nouvelle option bancaire, voici ce qu’il faut savoir. Vous trouverez les documents à fournir ainsi que les critères pour choisir le compte qui répond à vos besoins.

Bien que le processus d’ouverture de compte puisse varier d’une institution financière à l’autre, les étapes sont généralement similaires. Vous trouverez ci-dessous le processus d’ouverture d’un compte à RBC Banque Royale.

1. Respectez les critères d’admissibilité

La première étape de l’ouverture d’un compte bancaire au Canada consiste à vous assurer que vous êtes admissible. Voici les critères standard pour ouvrir un compte :

• Être la personne qui ouvre le compte. Si vous ouvrez un compte conjoint, vous devez avoir les renseignements sur les deux personnes en main. Vous pouvez également ouvrir un compte au nom de votre enfant.

• Être âgé d’au moins 13 ans. Ou 14 ans, si vous résidez au Québec. Pour les enfants plus jeunes que cet âge, un parent ou un tuteur doit ouvrir le compte en son nom.

• Résider au Canada. Et avoir une adresse canadienne.

• Présenter une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement. Certaines banques ont besoin d’une pièce d’identité, tandis que d’autres ont besoin de deux pièces d’identité (une pièce d’identité principale et un document secondaire). Si vous ouvrez un compte pour votre enfant, vous devrez présenter votre pièce d’identité et celle de votre enfant.

• Votre pièce d’identité principale doit confirmer votre nom, votre adresse, votre âge et votre nationalité. Les pièces d’identité les plus couramment acceptées sont les suivantes :
  • Permis de conduire canadien
  • Passeport canadien
  • Certificat de naissance délivré au Canada
  • Carte de sécurité de la vieillesse
  • Certificat de statut d’Indien
  • Carte d’assurance maladie provinciale ou territoriale
  • Certificat de citoyenneté canadienne ou certification de naturalisation
  • Carte de résident permanent ou formulaire d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada IMM 1000, IMM 1442 ou IMM 5292. Certaines banques peuvent également accepter le formulaire IMM 5688.

• Si votre banque a besoin d’une pièce d’identité secondaire, mais que vous n’avez qu’une pièce d’identité dans la liste ci-dessus, les documents suivants sont généralement acceptés :
  • Relevé d’emploi au Canada
  • Carte de débit ou carte bancaire canadienne avec votre nom et votre signature
  • Relevés de carte de crédit canadienne
  • Carte-client de l’Institut national canadien pour les aveugles avec votre photo et votre signature
  • Passeport étranger actuel

2. Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ouvrir.

On trouve deux principaux types de comptes au Canada : le compte chèques et le compte d’épargne.

Un compte chèques est un compte bancaire que vous utilisez au quotidien pour acheter des articles de première nécessité, payer des factures et recevoir un chèque de paie. Un compte d’épargne, quant à lui, est idéal pour mettre de l’argent de côté, puisqu’il vous permet de générer des intérêts sur votre solde. Si votre priorité est d’épargner et de faire fructifier votre argent, un compte épargne-placement à intérêt élevé propose un taux d’intérêt supérieur à celui d’un compte d’épargne standard. Il peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. Si vous avez besoin d’aide pour choisir le bon compte, vous pouvez en apprendre plus sur les différences entre un compte chèques et un compte d’épargne.

3. Choisissez une façon de présenter une demande

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire de différentes façons, tout dépendant du type de compte que vous souhaitez obtenir.

• En ligne : Les étapes pour ouvrir un compte en ligne peuvent varier selon que vous êtes déjà client de la banque ou non.
  • Si vous êtes déjà client, vous pouvez :
    • Ouvrir une session des services bancaires en ligne ou mobiles et suivre les directives pour ouvrir un nouveau compte.
  • Si vous êtes un nouveau client, vous pouvez :
    • Faire une demande au moyen de l’appli mobile. Vous devrez d’abord télécharger l’application et utiliser l’appareil photo de votre téléphone pour confirmer votre identité.
    • Faire une demande en ligne : La plupart des banques offrent des outils en ligne qui vous guideront tout au long du processus d’ouverture de compte. Pour confirmer votre identité, vous devrez prendre votre photo au moyen d’un appareil mobile ou passer par une vérification du rapport de solvabilité.
• Par téléphone : La plupart des institutions financières au Canada vous donnent la possibilité d’ouvrir un compte par téléphone. Vous trouverez généralement le numéro de téléphone sur la page des comptes bancaires.
• En personne : Vous pouvez ouvrir presque tous les types de comptes bancaires en succursale, y compris les comptes conjoints et les comptes pour un enfant. Vous devrez peut-être prendre rendez-vous.

4. Signez tous les documents

Selon la façon dont vous ouvrez le compte, vous pourriez avoir la possibilité de signer les documents en personne ou de façon numérique. Par exemple, si vous ouvrez votre compte en ligne, vous pourriez pouvoir signer tous les documents nécessaires à partir de votre téléphone, de votre tablette ou de votre ordinateur. Si vous ouvrez votre compte par téléphone, le représentant de la banque pourrait vous envoyer vos documents par courriel sécurisé pour signature numérique.

Si vous ouvrez votre compte en ligne, il se peut qu’on vous demande de prendre un égoportrait pour confirmer votre identité et de l’envoyer avec vos documents.

5. Établissez le NIP et le mot de passe de votre carte de débit

Une fois que vous aurez soumis vos documents, on vous demandera de configurer votre NIP de carte de débit et votre mot de passe pour les services bancaires en ligne. Cette étape vous permet de commencer à utiliser votre compte dès qu’il est ouvert.

Votre NIP de carte de débit est un code à quatre chiffres que vous saisissez lorsque vous faites un achat ou retirez de l’argent à un GAB. Il constitue une protection essentielle qui permet de vérifier votre identité lorsque vous accédez à votre compte. Vous voudrez choisir un NIP facile à retenir, mais difficile à deviner pour les autres. Évitez d’utiliser les anniversaires et les numéros de téléphone. Vous trouverez d’autres conseils sur la protection de votre NIP ici.

Votre mot de passe des services bancaires en ligne est votre clé pour accéder à vos comptes en ligne. Un mot de passe robuste est essentiel pour protéger vos comptes. Voici quelques bonnes pratiques en matière de mot de passe  

• Évitez d’utiliser des mots ou des séquences faciles à deviner, comme « motdepasse » ou « 1234 ».
• N’utilisez pas votre mot de passe des services bancaires en ligne pour d’autres comptes.
• Utilisez une combinaison de lettres et de chiffres.
• Changez votre mot de passe régulièrement.

Pour sécuriser votre compte, consultez nos conseils dans l’article Comment vous protéger en ligne.

Si votre compte est ouvert, vous en serez avisé et vous pourrez commencer à l’utiliser immédiatement. Si vous ouvrez votre compte en personne, vous recevrez une carte de débit temporaire. Sinon, votre carte de débit physique devrait arriver dans 7 à 10 jours ouvrables (mais vous pouvez toujours accéder à votre compte en ligne).

Foire aux questions sur l’ouverture d’un compte bancaire

Ai-je besoin d’un numéro d’assurance sociale pour ouvrir un compte bancaire ?

En général, vous n’avez pas besoin de fournir un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir un compte bancaire, à moins que le compte ne génère des intérêts (p. ex., un compte d’épargne). En effet, les banques sont tenues de déclarer les revenus d’intérêts à l’Agence du revenu du Canada (ARC) aux fins de l’impôt.

Combien de temps prend l’ouverture d’un compte bancaire ?

Le temps requis pour ouvrir un compte peut varier d’une banque à l’autre. Si vous êtes un nouveau client qui ouvre un compte en ligne à RBC, vous pouvez remplir la demande en 10 minutes ou moins. Une fois votre compte ouvert, vous pourrez le configurer par l’intermédiaire de RBC Banque en ligne et choisir le NIP de votre carte-client. Vous serez ensuite prêt à commencer à utiliser votre compte.

L’ouverture d’un compte bancaire en personne ou par téléphone prend environ 30 minutes.

Si vous êtes déjà client de la banque à laquelle vous faites une demande, le processus d’ouverture est généralement plus rapide.

Quel est le montant minimum requis pour ouvrir un compte bancaire ?

La plupart des banques n’exigent pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte, mais cela peut varier selon le type de compte et l’institution financière. 

L’ouverture d’un compte chèques ne nécessite habituellement aucun dépôt minimum. La plupart des comptes d’épargne ne nécessitent pas non plus de dépôt minimum. Toutefois, certains comptes à intérêt élevé peuvent exiger un dépôt modique. L’annulation des frais mensuels de certains comptes d’épargne privilégiés est conditionnelle au maintien d’un solde minimum.

Quel âge dois-je avoir pour ouvrir un compte bancaire ? 

Vous devez avoir au moins 13 ans pour ouvrir un compte bancaire au Canada ou 14 ans si vous vivez au Québec. Pour les enfants plus jeunes que cet âge, un parent ou un tuteur doit ouvrir le compte en son nom.

Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province.

Puis-je ouvrir un compte si je ne suis pas résident du Canada ?

Les exigences peuvent varier d’une banque à l’autre, mais pour ouvrir un compte à RBC, vous devez être résident du Canada. Si vous détenez un visa de travail ou d’études valide, vous êtes considéré comme un résident temporaire pour la durée de votre permis. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un compte à RBC, pourvu que vous ayez les documents requis.

Que se passe-t-il si la banque refuse d’ouvrir un compte pour moi ? 

Les banques canadiennes ne peuvent refuser d’ouvrir un compte bancaire si vous répondez aux critères d’âge et de résidence, à moins qu’elles soupçonnent une fraude ou que vous ayez un dossier d’inconduite financière. Si votre demande d’ouverture de compte en ligne est refusée, cela peut être dû au fait que vous ne remplissez pas certaines exigences propres à ce mode d’ouverture, par exemple :

• Vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité dans votre province
• Vous tentez d’ouvrir un compte conjoint, mais la banque n’accepte pas les demandes conjointes en ligne.
• Votre pièce d’identité ne correspond pas à votre adresse actuelle ni aux renseignements que vous avez entrés dans l’outil de demande
• La banque n’a pas pu confirmer votre identité

Dans ces situations, il est recommandé de prendre rendez-vous avec un conseiller en succursale. Il pourra répondre à vos questions, s’assurer que vous avez les documents dont vous avez besoin et ouvrir votre compte pour vous.

Ouvrir un compte bancaire est simple, et vous pouvez choisir la façon qui vous convient le mieux. Si vous avez besoin d’aide en cours de route, votre banque peut vous guider dans les étapes et les formalités administratives.