Un guide pour les jeunes adultes qui ne sont pas étudiants : Comment profiter de la banque sans frais mensuels

Comment les jeunes adultes qui ne sont pas des étudiants peuvent profiter des avantages des comptes bancaires sans frais mensuels

La fin des études et le début de carrière, c’est excitant… mais les frais bancaires peuvent vite peser sur le budget. Même des frais peu élevés pour les opérations ou les virements peuvent s’additionner rapidement.

Si vous êtes étudiant à temps plein, vous pouvez avoir un compte sans frais mensuels, quel que soit votre âge. Et si vous avez moins de 25 ans, vous pouvez aussi en bénéficier même sans être étudiant. De nombreuses banques canadiennes proposent désormais des comptes bancaires sans frais mensuels conçus pour aider les jeunes adultes à établir leurs finances et à acquérir de bonnes habitudes financières. Découvrez ce que ces comptes incluent, si vous êtes admissible et comment en tirer le meilleur parti.

Comptes bancaires sans frais mensuels : notions de base

Un « compte bancaire sans frais mensuels » est exactement ce que son nom indique : un compte sans frais mensuels de tenue de compte. Vous pouvez également voir ces comptes décrits comme des comptes bancaires sans frais, des comptes bancaires sans coût ou des comptes avec services bancaires gratuits. Au Canada, les grandes banques et les caisses populaires les proposent dans le cadre d’un accord fédéral avec le gouvernement du Canada qui permet de garantir que les consommateurs ont accès à des options bancaires courantes abordables.

Quels sont les avantages d’un compte sans frais mensuels ?

Le principal avantage est évident : économiser en évitant les frais mensuels. Mais ces comptes aident également les jeunes adultes à établir leur indépendance financière en facilitant le suivi des dépenses et la croissance de l’épargne — sans le stress de frais mensuels. De nombreux comptes destinés aux étudiants et aux jeunes passent ensuite de manière transparente à des comptes bancaires standard. Vous n’avez donc pas besoin d’ouvrir un nouveau compte lorsque vos besoins évoluent. Pour les jeunes qui commencent tout juste, la combinaison d’épargne, de flexibilité et de simplicité peut être très utile.

Qui est admissible à un compte bancaire sans frais mensuels ?

L’admissibilité dépend du type de compte et de l’institution financière qui le propose. Plusieurs banques offrent des comptes-chèques sans frais mensuels pour les jeunes adultes de moins de 25 ans, tandis que d’autres ciblent les étudiants, les nouveaux arrivants au Canada ou les aînés. Même si vous n’êtes pas étudiant à temps plein, vous pourriez tout de même être admissible à un compte bancaire sans frais mensuels — un point à considérer avant d’ouvrir votre prochain compte. Le processus est plus simple que vous ne le pensez : ce guide en cinq étapes (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) vous montre comment procéder.

Quelle est la différence entre un compte bancaire sans frais mensuels et un compte à frais modiques ?

 Il convient de noter que «  sans frais mensuels  » et «  à coût modique » ne sont pas exactement la même chose. Un compte bancaire sans frais mensuels signifie généralement que vous ne payez pas de frais pour des services courants comme les achats par débit, les virements Interac et les dépôts mobiles. Un compte bancaire à coût modique comporte des frais mensuels peu élevés — souvent d’environ 4 $ — tout en vous offrant un certain nombre d’opérations et de services à un tarif abordable.

 Puisque les banques canadiennes doivent proposer au moins une option à faible coût, vous aurez toujours accès à des services bancaires courants abordables, même si vous n’êtes pas admissible à un compte sans frais mensuels. Le gouvernement du Canada propose également un outil pratique pour vous aider à comparer les comptes à faible coût et sans frais dans différentes banques.

Approfondissez : Certains comptes sans frais mensuels imposent des limites sur certaines opérations, comme les retraits aux guichets automatiques ou les virements internationaux. Assurez-vous donc de bien comprendre ce qui est inclus avant de choisir le compte. L’Académie financière RBC vous explique en détail le fonctionnement des comptes-chèques sans frais mensuels.

Ce que les comptes bancaires sans frais mensuels incluent généralement

Les comptes-chèques sans frais mensuels offrent généralement les opérations bancaires courantes, bien que les détails varient d’une institution financière à l’autre. Voici ce à quoi vous pouvez généralement vous attendre, ainsi que les frais qui peuvent encore s’appliquer :

Nota : Des frais peuvent s’appliquer pour certains services comme la protection contre les découverts, les commandes de chèques et les virements internationaux, même si votre compte ne comporte pas de frais mensuels.

Comment éviter les frais bancaires supplémentaires

Même avec un compte sans frais mensuels, il est possible d’encourir des frais si vous n’y prêtez pas attention. Voici quelques frais courants à surveiller — et comment les éviter :

• Limites d’opérations : Certains comptes fixent un plafond pour le nombre d’achats par carte de débit ou de virements Interac gratuits chaque mois. Suivez votre utilisation afin de rester dans la limite.

• Frais de GAB : Les banques facturent souvent des frais pour les retraits d’argent effectués à un guichet automatique d’une autre banque ou à l’étranger. Utilisez le réseau de guichets automatiques de votre propre banque pour éviter ces coûts.

• Frais de découvert : Dépenser plus que le solde de votre compte peut entraîner des frais de découvert. Surveillez le solde de votre compte et envisagez de configurer des alertes.

• Frais de relevé papier : Certaines banques facturent l’envoi d’un relevé par la poste. Optez plutôt pour les relevés électroniques, qui sont généralement gratuits.

• Frais de services internationaux : L’utilisation de votre carte de débit à l’étranger ou l’envoi de virements internationaux s’accompagne souvent de coûts supplémentaires. Consultez la grille tarifaire avant de voyager ou de faire un virement.

Prêter attention à ces détails peut vous aider à économiser sur les frais bancaires et à utiliser votre compte « sans frais mensuels » sans frais supplémentaires

Approfondissez : Vous ne savez pas quels frais bancaires peuvent s’appliquer ?  Certains frais peuvent facilement passer inaperçus, comme les frais de relevé papier ou les retraits aux guichets automatiques hors réseau. Découvrez quels frais peuvent s’appliquer et comment éviter qu’ils ne grèvent votre budget.

Comment choisir un compte bancaire sans frais mensuels

Il existe des différences importantes entre les comptes sans frais mensuels. Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte, il est bon de voir au-delà de l’offre de « aucuns frais mensuels » et de réfléchir aux caractéristiques et aux services qui comptent le plus pour vous.

Voici quelques facteurs à prendre en considération lors de la comparaison de comptes :

• Réseau de GAB : Le réseau de guichets automatiques de la banque est-il suffisamment étendu pour vous permettre de retirer facilement de l’argent sans payer de frais ?

• Outils numériques : L’appli mobile permet-elle de déposer des chèques, de configurer des alertes et de suivre vos dépenses ?

• Service en personne : Souhaitez-vous avoir la possibilité d’effectuer certaines opérations en personne ou êtes-vous à l’aise de faire vos opérations entièrement en ligne ?

• Service clientèle : Est-il facile d’obtenir de l’aide en cas de problème — par centre d’appels, clavardage en direct ou visite en succursale ?

• Antécédents de la banque : La banque est-elle bien établie ou s’agit-il d’une nouvelle entreprise uniquement en ligne ?

Les banques exclusivement en ligne attirent souvent les clients grâce à la gratuité de leurs services bancaires, mais elles n’offrent ni services en succursale ni réseau étendu de guichets automatiques. En revanche, les grandes institutions financières peuvent proposer des comptes sans frais mensuels par l’intermédiaire de programmes permettant de bénéficier à la fois de l’accès aux guichets automatiques, de la possibilité d’effectuer certaines opérations en succursale et d’outils numériques performants.

Prendre le temps de réfléchir à ces détails vous aidera à choisir un compte adapté à votre mode de vie. Ce guide sur les comptes-chèques est un bon point de départ pour comparer les options.