Publié le janvier 10, 2024 • 4 min de lecture
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans la décision d’une institution financière d’approuver ou non une demande de prêt. Si certains éléments courants comme vos revenus et vos antécédents professionnels ont une forte incidence, votre cote de solvabilité joue aussi un rôle déterminant dans le processus d’emprunt.
En effet, les prêteurs s’appuient entre autres sur la cote de solvabilité pour évaluer la capacité d’un emprunteur à gérer son crédit de façon responsable. Ce qui détermine la cote de solvabilité diffère d’une agence d’évaluation du crédit à l’autre (les deux principales au Canada étant Equifax et TransUnion), mais en règle générale, les antécédents de paiement, la durée du crédit, les limites de crédit, le montant de la dette actuelle et d’autres renseignements financiers sont pris en considération.
Pour connaître les facteurs dont dépend votre cote de solvabilité, lisez l’article « 5 conseils pour maintenir une bonne cote de solvabilité ».
Voici en quoi votre cote de solvabilité pourrait influer sur votre capacité à emprunter de l’argent.
1. Approbations
La cote de solvabilité est un facteur parmi d’autres. Cela dit, elle donne aux prêteurs un aperçu de la manière dont vous avez géré vos obligations financières par le passé (votre loyer et votre facture d’électricité, par exemple) et de l’ampleur de votre endettement actuel. Les prêteurs s’en servent pour déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser vos créances et responsable dans la gestion de votre crédit. Il s’agit en quelque sorte d’un bulletin qui permet aux prêteurs d’évaluer le risque qu’ils prennent en prêtant de l’argent à un particulier.
2. Taux d’intérêt
Votre cote de solvabilité peut aussi avoir une incidence sur les taux d’intérêt s’appliquant à vos prêts. Une bonne cote de crédit peut se traduire par un taux d’intérêt plus bas et, par conséquent, par des paiements d’intérêt moins élevés pendant la durée du prêt. En revanche, une cote de solvabilité faible peut faire en sorte qu’un prêteur vous impose un taux d’intérêt supérieur, puisqu’il estime prendre un risque plus important.
3. Conditions du prêt
La cote de crédit peut se répercuter sur les conditions d’un prêt. Les prêteurs peuvent offrir des périodes de remboursement plus longues ou des options de paiement souples aux emprunteurs ayant une bonne cote de solvabilité. Un remboursement échelonné à plus long terme peut contribuer à réduire les mensualités, car le total est réparti sur un plus grand nombre de mois.
4. Limite de crédit
Une cote de solvabilité élevée peut vous donner accès à une limite de crédit supérieure ou vous permettre d’emprunter un plus gros montant. Cela peut être utile si vous voulez financer des rénovations domiciliaires, par exemple, qui se soldent souvent par des dépassements de coûts. Il sera alors rassurant de savoir que votre cote de solvabilité est saine et que vous avez la possibilité d’emprunter davantage, au besoin, pour mener à bien votre projet.
5. Emprunts futurs
En plus de fournir un portrait instantané de votre situation actuelle, votre cote de solvabilité rend compte de vos antécédents de solvabilité, qui s’étoffent au fil du temps. Plus vous conservez une cote de solvabilité élevée pendant longtemps, meilleurs deviennent vos antécédents de solvabilité, ce qui peut vous faciliter l’accès au crédit et à diverses options d’emprunt.
Bien que la cote de solvabilité ne soit pas nécessairement la première chose à laquelle on pense lorsqu’on cherche à obtenir du crédit, elle joue un rôle déterminant dans le processus d’emprunt. Le fait de maintenir une bonne cote de solvabilité peut vous permettre d’économiser, vous donner accès à des conditions plus avantageuses et améliorer votre bien-être financier.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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