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Un budget étudiant peut vous donner une bonne idée de votre situation financière pour l’année à venir.
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Pour établir un budget, vous devez faire le point sur vos rentrées et vos sorties de fonds.
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Les applications de services bancaires et de budgétisation peuvent vous aider à contrôler vos finances et à éviter les dépenses excessives.
Qui dit rentrée dit prise en charge de vos finances ; le moment est donc bien choisi pour songer dès maintenant à votre budget étudiant.
Vous vous demandez comment établir un budget en tant qu’étudiant au Canada ? Qu’il s’agisse d’établir votre tout premier budget ou de rafraîchir vos connaissances, ce guide sur les finances étudiantes peut vous aider à vous préparer pour le semestre à venir.
1. Comment commencer à organiser vos finances
Vous attendez peut-être une somme forfaitaire comme un prêt étudiant ou une bourse d’études, par exemple du RAFEO. Si les fonds ne sont pas automatiquement versés à votre établissement d’enseignement, déterminez la somme dont vous aurez besoin chaque semestre pour couvrir vos frais de scolarité. Faites aussi le bilan de vos économies et de vos revenus d’été.
Vous pouvez également estimer vos revenus de l’année qui vient. Tout revenu d’appoint – provenant par exemple d’un emploi à temps partiel – pourra vous aider à boucler votre budget étudiant mensuel.
2. Comment planifier les dépenses mensuelles
Une fois que vous avez une idée de vos revenus mensuels, vous pouvez déterminer vos dépenses. Pensez aux dépenses mensuelles, comme les factures de téléphone ou les abonnements, ainsi qu’aux frais semestriels, comme les frais de scolarité et les manuels scolaires.
Ensuite, budgétisez le reste de vos besoins :
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Repas – s’ils ne sont pas compris dans vos frais scolaires
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Transport – pour vous déplacer en ville et sur le campus
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Besoins de base – comme la lessive et les articles de toilette
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Dépenses personnelles ou discrétionnaires – si votre budget le permet
3. Quelles stratégies d’épargne pour les étudiants sont réellement efficaces ?
Après avoir estimé vos dépenses mensuelles, déterminez la portion de vos prêts et bourses que vous devez mettre de côté, ainsi que la somme restante.
Comme vous avez déjà calculé votre budget mensuel, vous pouvez maintenant songer à l’optimiser. Est-il possible de trouver des moyens de disposer d’un surplus d’argent à la fin du mois ? Par exemple, en mangeant moins souvent au restaurant, en trouvant un forfait de téléphonie plus abordable, ou en limitant les dépenses non essentielles, vous pourrez augmenter votre épargne ou votre fonds d’urgence. D’autres stratégies d’épargne pour les étudiants (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) consistent à profiter de réductions réservées aux étudiants, à partager le coût de l’épicerie avec d’autres personnes et à se rendre en cours à pied ou à vélo plutôt qu’en voiture ou en transports en commun.
4. Quand est-il judicieux d’investir son surplus d’argent ?
Si vous disposez d’un surplus d’argent après avoir réglé vos dépenses, vous pourriez le faire fructifier et ainsi rembourser plus rapidement vos prêts étudiants après vos études. Voici une idée : placez dans un compte d’épargne à intérêt élevé l’argent dont vous n’avez pas besoin ce semestre. Ainsi, votre argent fructifiera tant que vous n’y toucherez pas. Ou encore, si vous êtes à l’aise, envisagez un compte de placement qui pourrait permettre à votre argent de fructifier plus rapidement.
5. Pouvez-vous gérer efficacement votre budget ?
La réponse est oui ! S’il est facile de perdre le fil de vos dépenses ou d’oublier de vérifier votre budget lorsque vous êtes occupé par vos études, il existe des moyens de vous faciliter la tâche. Avec l’appli Mobile RBC, il est très facile de suivre le solde de vos comptes et le paiement de vos factures où que vous soyez. De plus, grâce à NOMI, l’outil de gestion financière optimisé par l’intelligence artificielle de l’appli, vous pouvez faire le suivi de vos dépenses, surveiller votre budget personnalisé et voir où ira votre argent ensuite, sans avoir à faire vous-même tout le travail.
FAQ
Le montant dont vous aurez besoin en tant qu’étudiant dépendra de plusieurs facteurs, notamment si vous vivez en résidence étudiante, dans un logement hors campus ou chez vos parents. Une bonne règle générale consiste à additionner vos dépenses essentielles, comme le loyer, les services publics, l’épicerie, les frais de transport et les frais de scolarité, puis à diviser ce montant par 12 pour obtenir une moyenne mensuelle. Ajoutez ensuite vos dépenses discrétionnaires, notamment les repas au restaurant, les loisirs et les voyages. Si possible, essayez de mettre de côté 5 à 10 % pour votre épargne ou votre fonds d’urgence.
Les coûts fixes restent à peu près les mêmes chaque mois ; on pense notamment au loyer, aux factures de téléphone ou à un abonnement mensuel aux transports en commun. Les coûts variables peuvent fluctuer – pensez à l’épicerie, aux vêtements, aux repas au restaurant ou à d’autres activités sociales. Connaître les coûts fixes vous aide à planifier, tandis que surveiller les coûts variables peut vous aider à trouver des catégories de dépenses où il est possible de faire des économies lorsque le budget est serré.
Cela dépend de votre situation financière. Si vos prêts étudiants sont assortis de faibles taux d’intérêt (comme les prêts du gouvernement), il peut être judicieux d’investir un petit montant régulièrement pour prendre l’habitude d’épargner et profiter des intérêts composés.
Si vos dettes sont assorties d’un taux d’intérêt plus élevé (comme les soldes de cartes de crédit), il vaut mieux rembourser ces dettes en priorité. Une approche équilibrée, qui consiste à effectuer des versements minimums sur des prêts à faible taux d’intérêt, tout en versant de petites sommes dans un CELI ou un compte d’épargne, peut vous offrir une certaine souplesse à la fin de vos études.
Fixez une limite hebdomadaire pour vos coûts variables et suivez vos dépenses en temps réel (l’appli Mobile RBC1 peut vous aider à le faire). Ensuite, répartissez les dépenses importantes, comme les manuels scolaires, en objectifs d’épargne mensuels afin qu’elles ne bouleversent pas votre budget lorsqu’elles surviendront.
Recherchez les réductions pour étudiants sur les transports en commun, les logiciels, les services de diffusion en continu et l’épicerie. Achetez des manuels d’occasion, recherchez des options numériques moins coûteuses ou empruntez-les à la bibliothèque. Cuisiner à la maison et partager les coûts avec vos colocataires peut vous aider à réduire considérablement votre budget alimentaire ! Même de petites habitudes, comme préparer votre café à la maison, peuvent vous permettre de libérer des fonds supplémentaires au fil du temps.
Gérer son argent quand on est étudiant peut être compliqué, surtout si c’est la première fois que l’on vit loin de chez soi. Consultez notre collection de conseils, guides et articles destinés aux étudiants qui vous aideront à économiser, dépenser et gérer votre budget de manière judicieuse pendant vos études.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
