Comment parler d’argent avec des parents âgés

Il est rarement facile de parler d’argent avec sa famille. Et il peut être encore plus difficile d’aborder le sujet avec des parents âgés. Les rôles commencent à changer et les émotions sont vives, ce qui conduit de nombreux enfants adultes à craindre de dépasser les limites.

Pourtant, éviter complètement la conversation peut laisser les familles démunies lorsque les circonstances changent. Des revenus de retraite et de l’augmentation des coûts des soins de santé à la prévention de la fraude et à la planification successorale, les conversations financières avec des parents âgés peuvent jouer un rôle important dans la protection de leur indépendance et de leur tranquillité d’esprit.

Si vous ne savez pas comment aborder le sujet ou si vous craignez de dire quelque chose de déplacé, une préparation minutieuse, une attitude ouverte et une concentration sur l’objectif de la conversation peuvent vous aider considérablement. Lorsque la discussion est fondée sur l’attention portée à l’autre, elle semble souvent moins intimidante et plus constructive pour tout le monde.

Poursuivez votre lecture pour savoir quand aborder le sujet, comment vous préparer et quels sont les sujets financiers les plus importants à évoquer.

Pourquoi est-il si difficile de parler d’argent avec des parents âgés?

Il peut être difficile de parler d’argent avec des parents âgés, car l’argent est un sujet très personnel, souvent considéré comme privé, voire tabou. Lorsque les parents sont concernés, les dynamiques familiales de longue date et les préoccupations liées à l’indépendance peuvent rendre la conversation particulièrement délicate. Si vous avez l’impression d’être confronté à une discussion difficile, vous n’êtes pas seul. Voici quelques facteurs qui peuvent rendre la conversation gênante et émotive :

• Inversion des rôles : lorsque les enfants adultes ont l’impression de « materner leurs parents », cela peut susciter des sentiments de culpabilité, de stress ou de frustration. Les parents vieillissants, quant à eux, peuvent avoir l’impression de perdre leur indépendance ou leur contrôle.

• Crainte d’être mal compris : les questions sur les actifs, les comptes ou les documents juridiques peuvent être interprétées à tort comme intrusives ou intéressées, même lorsqu’elles sont motivées par le souci de prendre soin de ses proches.

• Dynamique familiale : les frères et sœurs ne sont pas toujours d’accord sur la manière d’aider leurs parents vieillissants sur le plan financier, ce qui peut ajouter des tensions ou des hésitations.

• Ne pas savoir par où commencer : beaucoup de gens ne savent tout simplement pas comment ou quand aborder le sujet de manière naturelle et respectueuse.

Reconnaître ces difficultés dès le départ peut vous aider à aborder la conversation avec plus d’empathie et de patience.

Quel est le bon moment pour parler d’argent avec des parents âgés?

Entamer la conversation avant qu’il y ait urgence permet à chacun de réfléchir clairement et de prendre ensemble des décisions mûrement réfléchies.

Cela dit, certains moments de la vie peuvent créer des occasions naturelles pour aborder les questions financières avec des parents âgés :

• Retraite : les sources de revenus peuvent changer et de nouvelles considérations budgétaires peuvent apparaître.

• Évolution de l’état de santé : un diagnostic ou un problème de santé peut avoir une incidence sur les dépenses, les besoins en matière d’assurance ou la capacité à travailler.

• Perte d’un conjoint : les responsabilités financières peuvent soudainement changer, souvent au moment même où vos parents font face à un deuil. Le bouleversement émotionnel peut rendre plus difficile la gestion des finances quotidiennes ou la prise de décisions à long terme.

• Déménagement ou réduction de la taille du logement : la vente d’une maison ou le changement de mode de vie soulève souvent des questions sur l’accessibilité financière et les projets à long terme.

• Tentatives de fraude ou d’escroquerie : même une situation évitée de justesse peut ouvrir la porte à des conversations sur la protection et la prévention. Découvrez comment vous pouvez aider à informer et à protéger vos parents âgés contre les escroqueries.

• Stress financier : des factures impayées ou une confusion autour des paiements peuvent être le signe que votre parent a besoin d’aide.

Gardez à l’esprit que ces moments ne nécessitent pas immédiatement un examen complet de la situation financière. Mais ils peuvent être des points de départ pour entamer la conversation en douceur.

Pourquoi parler d’argent avec vos parents peut être une démarche positive

Entamer une conversation avec vos parents au sujet de leurs finances peut être une démarche positive, car cela peut renforcer la confiance et aider tout le monde à se sentir mieux préparé pour l’avenir. Aborder les questions financières avant qu’elles ne deviennent urgentes peut réduire l’incertitude et faciliter le soutien à vos parents à mesure que leurs besoins évoluent.

Soutenir leur sécurité financière

Cette partie de la conversation vise à aider vos parents à se sentir informés, protégés et préparés. Une compréhension claire et partagée de leur situation financière peut réduire l’incertitude et faciliter une réponse réfléchie si les circonstances changent.

Il peut être utile d’aborder les points clés suivants :

• Sensibilisation à la fraude : les personnes âgées sont souvent la cible des fraudeurs. Discuter des escroqueries courantes, des signes avant-coureurs et des moyens de protéger leurs données peut aider vos parents à se sentir plus confiants et moins vulnérables.

• Planification successorale : les conversations sur les testaments et les procurations permettent de clarifier les responsabilités et de réduire le risque de conflit ou de confusion ultérieurement. Elles permettent également d’établir un plan au cas où un parent deviendrait incapable de gérer ses affaires. En savoir plus sur les principaux aspects de la planification successorale.

• Se préparer à l’imprévu : les événements liés à la santé, les changements familiaux ou les dépenses soudaines sont plus faciles à gérer lorsqu’il existe déjà une compréhension commune des ressources disponibles et des prochaines étapes.

• Coûts liés à la santé et aux soins : discuter des dépenses potentielles, telles que les aides à la mobilité, l’aide à domicile ou les soins de longue durée, peut rendre les décisions futures moins difficiles à prendre.

• Considérations relatives au logement : comprendre si vos parents souhaitent vieillir chez eux, déménager dans un logement plus petit ou envisager d’autres options de logement ajoute un contexte important à la planification financière à long terme.

Tenir compte de leurs souhaits

Discuter d’argent est également l’occasion de comprendre ce qui compte le plus pour vos parents. Lorsqu’ils sont invités à partager leurs priorités, leurs préférences et leurs préoccupations, les décisions futures sont plus susceptibles de refléter leurs valeurs et de réduire l’incertitude pour toutes les personnes concernées.

Ces conversations peuvent également réduire votre incertitude, car elles permettent de définir des attentes plus claires et de réduire la confusion ou les conflits à l’avenir. Lorsque les parents se sentent écoutés, ils sont plus susceptibles de se sentir respectés et en contrôle.

Inviter vos parents à participer à la conversation peut avoir les conséquences suivantes :

• Leurs préférences sont reconnues et respectées.

• Les décisions reflètent ce qui compte le plus pour eux.

• Les attentes sont claires pour toutes les personnes concernées.

Convenir d’objectifs de retraite

Comprendre comment vos parents envisagent leur retraite peut vous permettre de savoir s’ils se sentent confiants quant à l’avenir. Les conversations sur les revenus, les dépenses et les attentes en matière de mode de vie peuvent vous aider à les aider à rester sur la bonne voie, à ajuster leurs plans si nécessaire ou à explorer ensemble les possibilités de conseils professionnels.

Le Centre de planification de la retraite de RBC offre de nombreuses ressources pour aider les retraités et leurs familles, avec des conseils pratiques pour les aider à réfléchir à leurs prochaines étapes.

Comment préparer une conversation importante sur l’argent

Un environnement propice peut créer les conditions d’une conversation productive, même si tout le monde se sent mal à l’aise avec le sujet. Voici quelques conseils pour bien démarrer la discussion.

• Choisissez le bon cadre

  • Choisissez un moment et un endroit calmes et privés. La maison de vos parents peut être un choix judicieux.

  • Évitez les moments de stress intense ou les réunions de famille. Un repas de fête n’est probablement pas le meilleur endroit pour aborder ce sujet.

  • Réduisez les distractions au minimum et prévoyez suffisamment de temps. Vous ne voulez pas être pressé ou interrompu.

• Exprimez clairement vos intentions

  • Faites preuve de délicatesse et de soutien. Indiquez clairement que votre intention est d’aider, et non de contrôler.

  • Rassurez-les en leur expliquant que l’objectif est d’être préparé. Vous ne voulez pas qu’ils soient stressés financièrement s’ils sont confrontés à l’imprévu.

  • Reconnaissez leur indépendance et leur expérience. Respectez le fait qu’ils gèrent leurs finances depuis de nombreuses années et que leur point de vue et leur jugement sont toujours valables.

  • Expliquez-leur pourquoi cette conversation est importante pour vous. Faites-leur savoir que leur bien-être financier et leur tranquillité d’esprit sont importants pour vous.

• Utilisez un langage bienveillant et sans jugement

  Des phrases simples peuvent aider à donner le ton :

  • « Aimeriez-vous en discuter ensemble? »

  • « Je veux m’assurer que nous sommes préparés, au cas où. »

  • « Je suis là pour vous soutenir, quelle que soit la situation. »

Principaux sujets financiers à aborder en famille

Vous n’avez pas besoin d’aborder tous les sujets en même temps. Ces questions peuvent être soulevées au moment opportun et réexaminées si nécessaire. Voici quelques-uns des sujets les plus importants que les familles abordent souvent au fil du temps.

Leur situation financière actuelle

Commencer par faire le point sur la situation actuelle peut aider tout le monde à mieux comprendre où en sont les choses.

Voici ce que vous pouvez examiner ensemble :

Discuter des objectifs financiers futurs

Regarder vers l’avenir permet de relier les détails financiers aux objectifs réels. Comprendre ce que vos parents souhaitent pour les années à venir peut vous aider à prendre des décisions plus pratiques et à éviter les suppositions.

• Attentes en matière de qualité de vie : comment envisagent-ils de passer leur temps dans les années à venir? Cela peut concerner les voyages, la vie saisonnière, les loisirs, l’engagement communautaire ou d’autres priorités qui déterminent leur mode de vie.

• Préférences en matière de logement : souhaitent-ils rester dans la maison familiale? Envisagent-ils de déménager dans un logement plus petit ou de se tourner vers des options de logement pour personnes âgées? Il peut également être utile de discuter de la façon dont ces préférences pourraient évoluer si leurs besoins en matière de mobilité ou de santé venaient à changer.

• Besoins potentiels en matière de soins : discutez des types de soutien qui leur conviendraient le mieux s’ils avaient besoin de soins, par exemple une aide à domicile ou des soins en établissement, et de la façon dont ils aimeraient que ces décisions soient prises.

Vérifier leur état émotionnel pendant la conversation

Ces conversations peuvent être difficiles pour vos parents. Leur demander ce qu’ils pensent de la discussion peut les mettre à l’aise. S’ils ont besoin de faire une pause parce que cela devient trop difficile, profitez-en pour faire adapter la conversation.

Vous pouvez revenir sur ces sujets progressivement et au fil du temps, selon les besoins.

Quand envisager un soutien extérieur

Dans certaines situations, faire appel à un tiers neutre peut apaiser les tensions et rassurer.

Un conseiller financier peut aider à examiner les sources de revenus, les placements et les dépenses, et offrir des conseils sur la planification des besoins futurs. Son rôle n’est pas de remplacer l’implication de la famille, mais d’apporter un point de vue objectif et une structure, en particulier lorsque les décisions semblent complexes ou chargées d’émotion.

Si vous travaillez déjà avec un conseiller en qui vous avez confiance, il peut être intéressant d’évaluer les avantages de le présenter à vos parents, tout en tenant compte de leur niveau de confort et de leur désir d’indépendance.

Maintenir le dialogue financier

Discuter d’argent avec des parents âgés ne doit pas nécessairement être une discussion unique et exhaustive. Vous trouverez peut-être que des conversations plus courtes et régulières sont plus faciles à gérer et moins stressantes. N’oubliez pas non plus que les besoins, les priorités et les circonstances évoluent avec le temps et que de revenir sur ce sujet vous permet d’adapter vos projets à mesure qu’ils évoluent.

En organisant des réunions régulières, par exemple une fois par an, afin de rester en contact et de vous préparer, vous contribuerez à rendre la conversation plus naturelle.