Compréhension de votre solde de carte de crédit

Une carte de crédit est un moyen pratique de financer ses achats, à condition de faire bien attention. Pour utiliser votre crédit de façon responsable, surveillez le solde de votre carte pour ne pas dépasser votre budget sans le vouloir.

En faisant le suivi du montant dû sur votre carte, vous verrez si vous risquez d’utiliser davantage de crédit que ce que vous pouvez facilement rembourser. Cela pourrait également vous aider à conserver une bonne cote de solvabilité, puisque le maintien d’un solde peu élevé par rapport au total du crédit disponible est pris en compte dans le calcul de votre cote.

Dans cet article, nous vous expliquerons ce que vous devez savoir au sujet du solde de votre carte de crédit et vous donnerons des conseils sur la meilleure façon de gérer votre crédit de façon responsable.

En quoi consiste le solde courant ?

Le solde courant correspond au solde impayé de votre carte de crédit : le montant total dû sur votre carte aujourd’hui. Vous pouvez vérifier votre solde courant en tout temps dans Banque en direct ou l’appli Mobile. 

Ce solde pourrait ne pas inclure les opérations en attente qui n’ont pas encore été portées au compte. Selon l’émetteur de votre carte, il pourrait falloir quelques jours avant que les achats en attente n’apparaissent dans votre compte en ligne ou mobile.

Qu’est-ce que le solde du relevé ?

Le solde du relevé correspond au solde de votre carte de crédit le jour de la production du relevé. La date du solde est indiquée sur votre relevé de carte de crédit et demeurera la même, jusqu’à la production du relevé pour le prochain cycle.

Est-ce que je paie des intérêts sur mon solde courant ou sur le solde du relevé ?

Si vous réglez le solde du relevé en entier avant la date d’échéance du paiement, vous ne paierez pas d’intérêts sur ces achats. Vous payez des intérêts sur toute portion du solde que vous ne payez pas avant la date d’échéance. Vous en payez également sur votre solde courant lorsque vous reportez votre solde chaque mois.

Quelle est la différence entre le solde courant et le solde du relevé ?

La principale différence est la durée : le solde du relevé demeure le même jusqu’à la production d’un nouveau relevé au prochain cycle de facturation, alors que le solde courant est mis à jour tout au long du cycle. Si vous êtes au milieu de votre cycle de facturation et que vous utilisez votre carte de crédit ou effectuez un paiement pour ce cycle, votre solde courant sera différent du solde du relevé.

Par conséquent, un paiement ou un achat n’aura pas d’incidence sur le solde de votre relevé jusqu’au prochain cycle de facturation, alors que votre solde courant sera modifié dans les jours qui suivront.

Que veut dire un solde négatif sur une carte de crédit ?

Si votre solde est négatif, c’est que votre paiement était supérieur au solde de votre carte. Il s’agit d’un crédit sur votre compte. Par exemple, si votre solde est de -100 $, vous pouvez effectuer des achats totalisant 100 $ sans avoir à effectuer de paiement supplémentaire, puisque vous aurez ramené votre solde à 0 $.

Quelle partie de mon solde devrais-je rembourser et à quel moment ?

Le montant du solde que vous remboursez dépend de vos objectifs financiers. Il vaut mieux payer le solde en entier à chaque cycle de facturation pour éviter les frais d’intérêts et réduire le montant total de vos dettes.

Pour la plupart des cartes, un paiement minimum mensuel lié au montant total dû est requis. Si vous ne pouvez pas rembourser le solde chaque mois, effectuez au moins le paiement minimum à temps, chaque fois. N’oubliez pas que le versement du paiement minimum peut étaler les paiements pendant des années. Si possible, payez un montant supérieur.

Rembourser le solde dès que possible comporte plusieurs avantages :

• Plus vous remboursez rapidement le solde de votre carte, moins vous paierez d’intérêt. Si vous remboursez la totalité de votre solde à chaque cycle de facturation, aucun intérêt ne sera porté sur vos achats.

• Régler régulièrement l’intégralité de votre solde indique que vous vivez selon vos moyens, signe d’une excellente gestion financière.

• Le remboursement de votre solde permet de réduire votre ratio d’utilisation du crédit, ce qui peut améliorer votre cote de solvabilité.

Pour en savoir plus : Réduire le coût des intérêts

Comment puis-je transférer le solde d’une carte de crédit ?

Vous pouvez transférer le solde d’une carte de crédit à une autre, idéalement avec un taux d’intérêt plus bas que votre carte actuelle, ou lorsque vous voulez remplacer une de vos cartes actuelles. Recherchez les offres de transfert de solde sans intérêt ou à faible taux d’intérêt. Habituellement, des frais ponctuels correspondant à un faible pourcentage du montant transféré s’appliquent. Vous pouvez également transférer le solde vers un autre type de financement, comme un prêt ou une marge de crédit.

Conseil : Pourquoi effectuer un transfert de solde ? 

Si vous avez des dettes liées à une carte de crédit dont le taux d’intérêt est élevé, le transfert du solde vers une carte sans intérêt ou à faible taux d’intérêt vous permettra d’économiser sur les frais d’intérêt et de rembourser votre dette plus rapidement.   

Pour en savoir plus : Qu’est-ce qu’un transfert de solde de carte de crédit ?

Si vous souhaitez transférer votre solde vers une autre carte, vous pouvez habituellement en faire la demande en ligne, par téléphone ou en succursale. Si vous utilisez un prêt ou une marge de crédit, vous pouvez transférer les fonds dans votre compte de chèques, puis effectuer un paiement en succursale, en ligne ou au moyen des Services bancaires mobiles, comme vous feriez votre paiement mensuel habituel.

Le transfert du solde de votre carte de crédit a-t-il une incidence sur votre cote de solvabilité ?

C’est possible. L’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit pourrait faire légèrement baisser votre cote à court terme. Il y a cependant des avantages à long terme : un transfert de solde peut vous aider à rembourser vos dettes, entraînant ainsi une hausse importante de votre cote de solvabilité.

Conseil : La meilleure façon d’améliorer votre cote de solvabilité est d’adopter des pratiques responsables de gestion du crédit tout au long de l’année. 

Pour en savoir plus : Amélioration de votre cote de solvabilité    

Conclusion 

La gestion du crédit fait partie intégrante de votre bien-être financier. Comprendre votre solde et suivre l’évolution du montant de vos dettes sont partie intégrante d’une gestion responsable de votre crédit.