7 conseils pour composer avec le stress financier

Beaucoup de Canadiens traversent des moments de stress financier, surtout en période de volatilité économique, lorsque les marchés sont instables et que le coût de la vie ne cesse d’augmenter. Une étude révèle que les Canadiens cumulent en moyenne un peu plus de 20 000 $ de dettes à la consommation, (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) et près de la moitié d’entre eux disent perdre le sommeil en raison de leurs préoccupations financières.

Cette pression peut avoir des répercussions sur le corps et l’esprit. Votre cerveau tourne à plein régime, fait des calculs, imagine des scénarios, tandis que votre cœur s’emballe sous l’effet de l’adrénaline liée à vos inquiétudes financières.

Selon certaines études, les préoccupations liées à l’argent augmentent notre détresse psychologique, ce qui peut nuire à la fois à notre santé mentale et physique. Les personnes qui éprouvent des difficultés financières sont deux fois plus susceptibles de se déclarer en mauvaise santé et quatre fois plus susceptibles de souffrir de maux de tête, de troubles du sommeil et d’autres maladies. Vivre sous la pression du stress financier peut aussi accroître le risque de maladies cardiaques et d’hypertension.

Heureusement, certaines stratégies peuvent aider à réduire l’anxiété liée à l’argent et à vous orienter vers une plus grande stabilité financière. Voici sept mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour gérer le stress financier.

Cerner la cause première de votre stress financier

Les difficultés financières s’accompagnent souvent d’un sentiment de honte qui peut freiner l’envie d’examiner ses finances de près. Pourtant, il est essentiel de bien comprendre votre situation actuelle afin de cerner ce qui alimente réellement votre stress.

Selon un rapport, (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) l’augmentation du coût de la vie est l’une des principales sources de stress, le prix des aliments et l’inflation pesant lourdement sur le portefeuille – et sur le moral. L’augmentation des loyers et des prix de l’immobilier touche aussi de nombreux Canadiens, en particulier les jeunes.

Bien sûr, d’autres facteurs peuvent également entrer en jeu : une perte d’emploi récente, le renouvellement d’un prêt hypothécaire à un taux plus élevé ou une dépense imprévue, par exemple. Cerner les comportements ou les situations qui engendrent du stress est une première étape essentielle pour établir un plan d’action.

Établir un budget

Créer un budget est une étape clé pour retrouver une certaine tranquillité d’esprit sur le plan financier. Que vous utilisiez du papier, une feuille de calcul en ligne ou une application comme NOMI de RBC, l’important est de comparer vos revenus à vos dépenses. Commencez par allouer des fonds aux dépenses essentielles, comme le logement, les services publics, l’épicerie et les dépenses quotidiennes. Voyez ensuite combien il vous reste pour couvrir les autres dépenses. Vous pourriez vouloir accorder la priorité à certains postes de dépenses plutôt qu’à d’autres, comme un voyage annuel en hiver ou une sortie mensuelle.

L’une des stratégies budgétaires les plus populaires est la règle du 50/30/20. Chaque fois que vous recevez un chèque de paie, vous affectez 50 % du montant à vos besoins essentiels. Ensuite, vous consacrez 30 % à ce qui vous fait plaisir, comme les voyages, les sorties ou les services de diffusion en continu. Ce poste est la portion que vous pouvez envisager de réduire si vos besoins essentiels et vos dettes dépassent l’allocation prévue. Les 20 % restants sont consacrés à l’épargne et au remboursement des dettes. Moins vous avez de dettes, plus vous pouvez diriger une part de votre budget vers vos objectifs d’épargne, qu’il s’agisse de la retraite, de l’achat d’une propriété ou des études.

Envisager la consolidation des dettes

Les dettes sont une source importante de stress, et il peut être judicieux d’en faire une priorité. Un bon budget vous aidera à réserver chaque mois une somme pour les rembourser, mais si vous avez l’impression d’être dépassé, vous pouvez communiquer avec votre institution financière ou votre émetteur de carte de crédit pour explorer les options de paiement ou de consolidation des dettes.

Dans certains cas, il est possible de regrouper un prêt hypothécaire et une marge de crédit en un seul paiement, souvent à un taux plus bas, ce qui peut aider à libérer des liquidités. D’autres aides temporaires sont offertes, comme les paiements d’intérêts seulement ou, si vous avez perdu votre emploi ou traversez une situation exceptionnelle, la suspension des paiements jusqu’à ce que vous soyez en mesure de les reprendre.

Si vous avez besoin d’aide, il est essentiel de maintenir des communications honnêtes et ouvertes avec votre institution financière ou l’émetteur de votre carte de crédit. Plus vous prenez de mesures pour réduire votre endettement, plus il devient facile de composer avec le stress financier.

Trouver de nouvelles sources de revenus

Si votre budget est serré, explorez des moyens de générer un revenu supplémentaire. La plupart d’entre nous ont un talent, une passion ou du temps libre qui pourraient être transformés en revenu d’appoint. Qu’il s’agisse de faire des livraisons, de vendre vos créations ou de donner des cours dans une matière que vous maîtrisez, plusieurs options peuvent vous aider à augmenter vos revenus.

Vous lancer n’est pas forcément difficile. Créer une boutique en ligne n’a jamais été aussi simple, et les médias sociaux peuvent vous aider à faire connaître vos produits.

Constituer un fonds d’urgence

Le stress financier survient souvent lorsqu’une urgence vous oblige à dépenser une grosse somme ou à vous endetter pour faire face à l’imprévu. C’est pourquoi de nombreux experts recommandent de se constituer un fonds d’urgence, qui est une réserve d’argent accessible en cas de difficultés. Vous pourriez en avoir besoin pour remplacer une voiture hors d’usage, payer une réparation imprévue de la toiture ou couvrir vos dépenses pendant un arrêt de travail prolongé.

Le montant à épargner dans un fonds d’urgence dépend de plusieurs facteurs, comme vos revenus, vos dépenses et la présence d’un conjoint ou partenaire qui contribue financièrement. Cela dit, on suggère souvent de mettre de côté suffisamment d’argent pour couvrir six mois de dépenses. Même si le montant peut varier, l’essentiel est de mettre au moins un peu d’argent dans un fonds d’urgence. Programmez un dépôt automatique d’un petit montant à chaque paie. Vous aurez ainsi l’esprit tranquille, en sachant que vous avez une réserve pour faire face aux imprévus.

Obtenir des conseils financiers professionnels

Gérer seul ses finances peut être difficile. C’est pourquoi certains conseillers financiers offrent de l’aide pour établir un budget, constituer un fonds d’urgence et accompagner leurs clients pendant et après une période de stress financier. Les services offerts par les conseillers ont considérablement évolué au fil des ans : ils ne se limitent plus aux placements, mais couvrent désormais l’ensemble des besoins financiers. Ils peuvent offrir des ressources éducatives, de l’aide pour le suivi des dépenses et, plus important encore dans ce type de situation, un soutien émotionnel.

Des études montrent qu’avoir un réseau de soutien – que ce soit un conseiller, un proche ou un ami de confiance – permet de mieux composer avec le stress. Assurez-vous de choisir un conseiller en qui vous avez confiance et qui a de l’expérience pour aider les gens à surmonter des difficultés financières.

Prendre soin de soi et gérer le stress

Enfin, n’oubliez pas de vous accorder du temps et de veiller à votre bien-être. Allez marcher pour relâcher la pression, voyez vos amis, essayez la méditation ou jouez de la guitare si vous savez comment – l’important, c’est de décrocher un moment de vos préoccupations financières. Laissez la nuit vous porter conseil avant une décision importante et surveillez votre humeur, car elle peut influencer la façon dont vous gérez le stress et prenez vos décisions.

Le stress financier peut être éprouvant, mais c’est une situation que de nombreuses personnes connaissent à un moment ou à un autre de leur vie. L’important, c’est de savoir comment le gérer et le surmonter pour rester sur la bonne voie et atteindre vos objectifs financiers à long terme.