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Le congé parental est un moment spécial, mais un revenu réduit peut être une source de stress si vous n’êtes pas prêt à y faire face.
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Faites un budget qui tient compte de vos nouvelles réalités en matière de revenu ainsi que des dépenses supplémentaires liées au congé parental, et découvrez de nouvelles activités gratuites ou peu coûteuses que vous pouvez pratiquer.
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Renseignez-vous sur les différentes options d’assurance-emploi et sur la façon d’en faire la demande.
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Réévaluez votre budget au moment de votre retour au travail. Vous devrez le modifier en fonction des nouvelles dépenses et options d’épargne pour votre enfant.
Accueillir un enfant dans votre famille et planifier un congé parental peuvent être à la fois source d’enthousiasme et d’anxiété. Adaptez vos finances pendant votre congé parental grâce à ces six conseils financiers.
Établissement d’un budget pour un congé parental
Si vous prenez le temps de planifier un revenu réduit, vous pourrez vous concentrer sur ce qui compte le plus durant ces premières semaines en famille.
1. Calculer son revenu
Calculez votre salaire net : Ce montant (après déductions) servira de point de comparaison pour votre revenu estimatif afin que vous puissiez établir précisément votre budget.
Calculez vos dépenses mensuelles actuelles : Vous aurez ainsi une bonne idée de vos dépenses. Vous devez inclure votre hypothèque ou votre loyer, les titres de transport en commun ou votre prêt-auto, l’essence et l’entretien de votre véhicule, les soins de santé, les services publics, les services de diffusion en continu, l’épicerie, le divertissement, les soldes impayés de vos cartes de crédit, votre abonnement à un centre sportif, les achats nécessaires pour votre foyer et toute autre dépense à laquelle vous pensez. N’oubliez pas les factures annuelles : pour celles-ci, divisez le coût par 12 afin d’obtenir un montant mensuel.
Faites une liste de vos dépenses essentielles et de vos dépenses non essentielles : Pour assurer la stabilité de vos finances pendant votre congé parental, vous devrez peut-être supprimer certaines dépenses. Parmi vos dépenses, lesquelles ne sont pas essentielles et pourraient être supprimées durant votre congé parental lorsque votre revenu sera plus faible ?
Estimez le nouveau revenu de votre ménage : Votre revenu estimatif dépendra de votre revenu avant votre congé ainsi que de votre choix entre les prestations standards ou les prestations prolongées de l’assurance-emploi. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.
Conseil d’expert : Testez votre nouveau budget. Avant votre congé, essayez de vivre avec votre revenu réduit pendant un mois. Vous saurez ainsi dans quels postes budgétaires vous pourriez vous serrer la ceinture ou vous accorder un peu plus de liberté.
2. Comprendre les prestations offertes par le gouvernement et les employeurs
Pour aider à couvrir les dépenses d’un congé parental, le gouvernement du Canada offre des prestations d’assurance-emploi aux futurs parents ; de plus, il est possible que votre employeur offre un régime complémentaire de prestations. En voici un aperçu.
Prestations parentales de l’assurance-emploi au Canada : Les prestations de maternité sont offertes aux personnes qui s’absentent du travail parce qu’elles sont enceintes ou ont récemment donné naissance. En date de février 2025, elles couvrent jusqu’à 15 semaines de prestations de maternité, à 55 % de votre rémunération, jusqu’à un maximum de 695 $ par semaine.
Les prestations parentales peuvent ensuite prendre le relais. Ces dernières sont offertes aux parents d’un nouveau-né ou d’un enfant nouvellement adopté. Vous devez choisir entre les prestations standards ou les prestations prolongées. Les prestations parentales standards doivent être prises dans les 52 semaines et couvrent, elles aussi, 55 % de votre rémunération, jusqu’à un maximum de 695 $ par semaine. Les prestations parentales prolongées sont prises dans les 78 semaines. Elles couvrent 33 % de votre rémunération, jusqu’à un maximum de 417 $ par semaine. Pour chaque option, vous n’avez pas à prendre les semaines de façon consécutive, mais vous devez les prendre dans les délais prévus.
L’estimateur de prestations d’assurance-emploi peut vous aider à estimer votre taux de calcul des prestations hebdomadaires potentielles ainsi que la durée pendant laquelle vous pourriez y être admissible. Il suffit de répondre à quelques questions pour passer aux prochaines étapes, c’est-à-dire quand et où présenter une demande.
Prestations complémentaires de l’employeur : Certains employeurs facilitent l’établissement d’un budget pour les nouveaux parents en offrant des prestations complémentaires, c’est-à-dire des régimes complémentaires de prestations d’assurance-emploi, qui rapprochent, pendant le congé parental, votre revenu de votre salaire habituel. Vérifiez auprès de votre employeur les prestations dont vous pourriez vous prévaloir.
3. Établir un budget pour bébé
Établissez un budget pour la première année du nouveau membre de votre famille. Qu’il s’agisse d’équipement, de vêtements, de nourriture, de fournitures ou de soins de santé, vous pouvez déjà trouver des données estimatives pour la plupart de ces dépenses.
Coûts prévus : Vous aurez besoin d’équipement dès le moment où vous amènerez votre enfant à la maison pour la première fois : un siège d’auto, un lit de bébé, une poussette, une chaise haute et une bonne provision de couches. Parmi ces articles, certains devront être changés à mesure que votre enfant grandira. Il est donc important de prévoir autant les dépenses initiales que l’étape suivante dans votre budget. Prévoyez des dépenses annuelles de 500 $ à 1 000 $ pour des couches seulement.
Économies futées sur les articles essentiels
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Les vêtements de bébé, tout comme l’équipement, deviennent rapidement trop petits ! Vous trouverez de formidables aubaines sur les marchés des médias sociaux ainsi que sur les sites d’échange de vêtements tenus par des parents de votre coin.
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Les cliniques de santé publique offrent des vaccins gratuits et des suivis de santé.
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Pour ce qui est des livres sur la parentalité, de la musique pour enfant et même des trousses d’activités pour bébé, pensez aux bibliothèques, qui offrent des ressources gratuites.
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Préparez des mets en lot pour avoir des repas simples à portée de main et éviter la tentation de commander au restaurant quand vous êtes fatigué. La livraison de repas peut rapidement gruger votre budget. Faites une liste d’épicerie et respectez-la lorsque vous êtes au magasin.
4. Réduire ses dépenses tout en profitant de son congé parental
Il existe de nombreuses façons d’économiser malgré la venue d’un enfant et de profiter de cette période axée sur la famille sans se ruiner. Découvrez des conseils pour alléger vos finances lors de votre congé parental.
Activités familiales gratuites ou peu coûteuses : Rencontrez des amis ou participez à des rencontres avec d’autres parents qui en sont à une étape semblable de leur vie familiale. Cherchez des activités peu coûteuses, comme aller faire un tour dans un marché agricole, visiter un zoo ou faire un pique-nique dans un parc tranquille.
Comme vous pourriez éprouver plus de stress pendant cette période de transition, choisissez des activités de détente lorsque c’est possible. Lorsque vous en avez l’énergie, sortez à l’extérieur, préférablement dans la nature : une simple promenade pour prendre un peu d’air frais dans le parc peut rétablir votre niveau de cortisol. Et n’oubliez pas que les siestes sont gratuites. Faites-en une dès que vous le pouvez.
Achat d’articles d’occasion ou échange avec d’autres parents : L’achat de sièges d’auto et de matelas d’occasion n’est généralement pas recommandé. Toutefois, dans les boutiques de dépôt-vente ainsi que sur le Web, vous trouverez de nombreuses poussettes, chaises et balançoires d’occasion de bonne qualité pour une fraction du prix initial.
5. Utiliser des outils financiers et d’autres ressources
Tirez profit des outils en ligne qui peuvent vous aider à planifier vos revenus et vos dépenses, et à en faire le suivi, lorsque vous prévoyez une baisse de revenu en raison d’un congé parental.
Applis et calculatrices de budget RBC : RBC offre des outils en ligne et des applis mobiles qui peuvent vous aider à établir votre budget et vous donner une vue d’ensemble sur vos finances. L’appli NOMI vous permet d’analyser votre flux de trésorerie et d’épargner plus facilement. Elle peut produire un budget basé sur vos habitudes de dépenses uniques, puis vous aider à rester sur la bonne voie avec des mises à jour et des rappels. Dans la section Mes finances d’abord du site RBC, vous trouverez des articles et des conseils sur l’établissement d’un budget, ainsi que sur les aspects financiers liés à la parentalité.
Comptes sans frais pour la famille : Le compte Épargne jeunesse Léo RBC constitue une excellente façon pour votre enfant de commencer à épargner. Il s’agit d’un compte bancaire de départ pour les nouveau-nés, qu’ils peuvent conserver jusqu’à l’âge de 12 ans. Cette solution sans frais mensuels ni solde minimal à conserver, qui comprend les opérations de débit et les télévirements gratuits, vous aide à enrichir votre enfant.
6. Planifier son retour au travail
Se préparer au congé parental et le vivre constitue un travail colossal. Mais un changement encore plus important pourrait survenir lorsque vous retrouverez votre revenu d’avant et que vos dépenses augmenteront. Avant de retourner au travail, vous devez harmoniser votre budget à votre nouvelle réalité financière. Voici quelques conseils pour commencer.
Rééquilibrage de votre budget : Examinez de près les dépenses que vous avez faites pendant votre congé et comparez-les à celles que vous faisiez avant. Comment ont-elles évolué ? Vos priorités ont-elles changé, faisant en sorte que les dépenses que vous considérez comme essentielles ne sont plus les mêmes ? Où les dépenses augmenteront-elles ? Quelle part de votre paie sera accaparée ?
Ajustement de l’épargne et des frais de garde de votre enfant : Explorez les options de garde d’enfant bien avant de prendre votre congé si vous considérez que vous en aurez besoin lors de votre retour au travail. Si les frais de garde d’enfants sont trop chers, avez-vous de la famille qui pourrait vous aider certains jours ? Pensez à partager le gardiennage avec une autre famille ou à embaucher une gardienne, ce qui pourrait s’avérer plus abordable si vous avez deux enfants ou plus.
Les frais de garde d’enfants représentent une grosse dépense, d’où l’importance d’établir un budget. Au Canada, les services de garde coûtent environ 8 000 $ par année pour les enfants de 3 ans et moins, soit 32 $ par jour. Bonne nouvelle : Le gouvernement prévoit mettre en place un système de services d’apprentissage et de garde des jeunes enfants pour offrir à toutes les familles un accès à des soins de qualité. L’objectif est de réduire les frais de garde d’enfants à 10 $ par jour d’ici 2026.
Déterminez également la somme que vous voulez consacrer à l’épargne. N’oubliez pas que vous pourriez ouvrir un régime enregistré d’épargne-études (REEE), qui vous permet de mettre de l’argent de côté, à l’abri de l’impôt, pour les études postsecondaires de votre enfant. Et si vous avez interrompu vos cotisations d’épargne ou de retraite pendant votre congé parental, pouvez-vous revenir à vos niveaux antérieurs afin de relancer vos efforts ?
FAQ – Questions courantes sur la préparation financière d’un congé parental
Pour établir votre budget pour le congé parental, calculez votre salaire net actuel, estimez le montant réduit que vous obtiendrez de l’assurance-emploi et faites le suivi de vos dépenses mensuelles. Concentrez-vous sur l’essentiel et réduisez les dépenses non essentielles pour rester sur la bonne voie.
Les prestations parentales de l’assurance-emploi fournissent jusqu’à 55 % de votre rémunération (jusqu’à un maximum de 695 $ par semaine) si vous optez pour les prestations standards ou 33 % de votre rémunération (jusqu’à un maximum de 417 $ par semaine) si vous optez pour les prestations prolongées. Les parents peuvent partager les prestations, mais le nombre total de semaines est plafonné.
Attendez-vous à des coûts pour les couches, les vêtements, la nourriture, la garde de l’enfant, les articles comme le siège d’auto, la poussette, etc., en plus des dépenses liées aux soins de santé. La planification de ces éléments essentiels vous aidera à éviter le stress financier.
Vous pouvez économiser en achetant des articles d’occasion pour bébé, en empruntant des livres ou des trousses d’activités à la bibliothèque et en choisissant des activités familiales gratuites ou à faible coût.
Financement d’un congé parental
Élever un enfant est une grande responsabilité financière. Il est donc pertinent d’établir un plan pour couvrir les dépenses pendant votre congé parental afin de soutenir l’agrandissement de votre famille. Vous créerez une expérience qui jettera les bases pour les années à venir.
Assurez-vous d’être prêt pour votre congé parental de toutes les façons qui comptent.
Prenez rendez-vous avec un conseiller RBC. Nous sommes toujours disponibles pour vous aider.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
