Un nouveau départ : l’argent, les services bancaires et la planification de votre avenir au Canada

Parler d’argent est rarement simple, quelle que soit l’étape de la vie. Étudiants, nouveaux arrivants, couples, retraités, parents ou personnes qui repartent à zéro, tous font face à des défis financiers uniques. Mais une chose demeure : en parler peut faire toute la différence. La nouvelle série de vidéos de RBC, « Sur la route », vise à rendre ces conversations du quotidien plus accessibles, en rassemblant des Canadiens ordinaires autour de discussions ouvertes.

Dans cet épisode, Jesse Jones sillonne Halifax, en Nouvelle-Écosse, en compagnie de trois passagers qui parlent de leur expérience, y compris les difficultés rencontrées, et donnent leurs meilleurs conseils.

L’immigration est un changement de vie important et rempli d’inconnu. Vous pourriez avoir à apprendre une nouvelle langue, de nouvelles coutumes et un nouveau système bancaire. S’il est vrai que de nombreux nouveaux arrivants viennent au Canada pour se forger un avenir meilleur, il n’est pas rare qu’ils soient confrontés à certains obstacles en cours de route.

La bonne nouvelle, c’est qu’ils peuvent avoir de l’aide et aussi réussir sur le plan financier. Tout commence par l’obtention de renseignements appropriés et la tenue de conversations ouvertes à propos de vos objectifs et de vos besoins. Voici quelques astuces qui devraient vous aider dans vos démarches.

Renseignez-vous auprès de sources fiables

Lorsqu’on ne connaît pas le système bancaire d’un nouveau pays, il peut être très utile de se faire conseiller. Il faut toutefois bien choisir ses sources. Les amis et membres de la famille qui ont immigré avant vous peuvent vous faire des suggestions bien intentionnées, mais leurs conseils ne sont pas toujours adaptés à votre situation particulière.

Heureusement, les nouveaux arrivants au Canada peuvent compter sur de nombreuses ressources mises à leur disposition pour les aider à l’égard de leurs besoins bancaires, de leur recherche d’emploi et des exigences documentaires, entre autres choses. Qu’il s’agisse de groupes de réseautage pour immigrants ou de professionnels du secteur bancaire qui parlent votre langue, vous trouverez facilement des personnes de confiance en mesure de vous apporter leur soutien.

Faites affaire avec une banque qui offre un programme spécialement conçu pour les nouveaux arrivants

Bon nombre des grandes banques canadiennes proposent des programmes adaptés aux besoins des nouveaux arrivants. Ces programmes susceptibles de faciliter votre adaptation financière peuvent présenter les caractéristiques suivantes :

• Cartes de crédit pour lesquelles il n’est pas nécessaire d’avoir des antécédents de solvabilité au Canada – pour vous aider à bâtir ceux-ci

• Comptes bancaires sans frais annuels ou assortis de frais annuels minimes – souvent durant votre première année au Canada

• Envois internationaux de fonds sans frais – pour que vous puissiez envoyer de l’argent à la maison à un coût abordable

• Assistance dans la langue de votre choix – pour faciliter la communication de vos besoins

Les immigrants représentent 23 % de la population canadienne. Par conséquent, de nombreux employés de banque sont eux-mêmes de nouveaux arrivants qui comprennent les défis que vous devez surmonter. Ils peuvent vous donner de précieux conseils pour que vous vous y retrouviez dans le système.

Trouvez le juste équilibre entre vos objectifs financiers et vos responsabilités familiales

Selon une étude récente, 61 % des nouveaux arrivants au Canada ont envoyé de l’argent dans leur pays d’origine en 2023¹. Si vous envisagez de faire de même, il est important de prendre en considération la réalité de votre nouvelle vie au Canada. Voici la marche à suivre :

• Établissez un budget qui tient compte de vos revenus et dépenses afin de déterminer le montant que vous pouvez envoyer sans mettre en péril votre sécurité financière. Pensez également à épargner pour votre propre avenir au Canada.

• Fixez des attentes claires auprès des membres de votre famille dans votre pays d’origine quant au soutien financier que vous êtes réalistement en mesure de leur apporter. Cet article peut vous aider à vous préparer à ces conversations.

• Explorez des options pratiques pour envoyer de l’argent – les envois internationaux de fonds effectués par l’intermédiaire de services bancaires en ligne sont faciles et sûrs.

Investissez dans votre avenir

Si vous avez pour objectif de faire en sorte de connaître un avenir prospère au Canada, l’épargne et l’investissement sont des étapes incontournables. Le Canada offre une foule d’options d’épargne et d’investissement adaptées à différents objectifs.

Certaines conviennent à des objectifs généraux, tandis que d’autres visent à vous aider à atteindre des objectifs spécifiques, comme l’achat d’une propriété, la création d’une entreprise ou la planification d’une retraite confortable.

Vous trouverez dans cet article les options d’épargne pour les nouveaux arrivants ainsi que des conseils sur la manière d’équilibrer vos responsabilités financières.

Demandez de l’aide au besoin

Que vous veniez d’arriver au Canada ou que vous y soyez depuis quelques années, le fait de rencontrer un professionnel des finances peut grandement contribuer à votre tranquillité d’esprit. Ces spécialistes peuvent vous guider à divers égards : épargner pour l’avenir, créer une entreprise, financer les études d’un enfant, gérer les dépenses quotidiennes, etc. Cet article décrit comment un conseiller en services financiers peut aider les nouveaux arrivants au Canada.

Une conversation ouverte sur vos objectifs et préoccupations constitue un excellent point de départ pour vous permettre de franchir les prochaines étapes en toute sérénité.

Apprenez-en plus (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) sur des ressources qui facilitent la vie des nouveaux arrivants au Canada.