Comment établir un budget après une perte d’emploi

Si vous êtes comme la plupart des gens sur le marché du travail, il y a de fortes chances que vous vous soyez demandé ce que vous feriez si vous perdiez votre emploi. En fait, la perte d’emploi est l’une des urgences financières les plus difficiles au Canada et de nombreuses personnes s’inquiètent de leur capacité à payer leur loyer, leurs prêts hypothécaires et leur épicerie dans les semaines suivant la perte de leur emploi. Vous avez peut-être déjà accès à un fonds d’urgence pour la perte d’emploi et une idée des dépenses inutiles que vous réduiriez ou mettriez en veilleuse si vous deviez le faire. Mais en plus de savoir quoi faire immédiatement après avoir perdu votre emploi, comme mettre à jour votre CV et percevoir votre dernière paie et vos avantages sociaux, avez-vous pensé à la façon d’établir un budget et de gérer votre argent après la perte de votre emploi?

Vous n’avez pas besoin d’avoir le budget parfait. Après tout, perdre un emploi n’est jamais idéal et s’accompagne de hauts et de bas émotionnels. Un budget d’urgence n’est que temporaire et vise à vous aider à gérer vos dépenses jusqu’à ce que vous commenciez à gagner de l’argent. Ce plan étape par étape peut vous guider sur la façon d’aller de l’avant avec succès.

Voici ce qu’il faut faire si vous perdez votre emploi :

• Percevoir votre dernière paie et votre indemnité de départ

• Demander immédiatement l’assurance-emploi

• Évaluer votre situation financière

• Hiérarchiser les dépenses

• Optimiser votre fonds d’urgence

• Augmenter vos revenus à court terme pendant votre recherche d’emploi

Percevoir votre dernière paie et votre indemnité de départ

Une fois que le choc de votre perte d’emploi s’est dissipé et que vous avez récupéré vos effets personnels, il est temps de vous assurer que vous recevez tout ce qui vous est dû. Ne prenez pas la parole de votre ancien employeur pour argent comptant et vérifiez les paiements finaux qu’il vous doit. Cela comprend vos derniers chèques de paie, vos jours de maladie inutilisés ou vos vacances, vos primes et/ou vos commissions – et votre indemnité de départ.

Demander immédiatement l’assurance-emploi

La deuxième chose à faire après avoir perdu votre emploi est de demander des prestations d’assurance-emploi. Si vous savez ou pensez que vous pourriez être admissible, demandez ces prestations immédiatement. Tout retard pourrait vous faire perdre des prestations ou, à tout le moins, les retarder alors que vous en avez besoin immédiatement.

Vous devez être admissible à l’assurance-emploi pour en bénéficier. Assurez-vous de recevoir tous les formulaires nécessaires de la part de votre ancien employeur. Il s’agit de vos relevés d’emploi (RE) et de votre feuillet T4, qui indiquent le montant de votre rémunération de la dernière année civile.

Évaluer votre situation financière et établir un budget

Le moment est venu d’adapter votre budget à votre nouvelle réalité économique. Même s’il n’est que temporaire, le chômage ne permet plus de dépenser sans compter ou de dépenser ce que vous n’avez pas.

Hiérarchiser les dépenses

Gérer vos finances à la suite d’une perte d’emploi peut être difficile, ce qui vous amène à vous demander comment couvrir vos dépenses existantes avec moins d’argent. Commencez par regrouper vos dépenses en dépenses essentielles et non essentielles, en accordant la priorité aux dépenses essentielles, comme le logement, l’épicerie, les services publics et le transport. Essayez de reporter ou d’éliminer des dépenses superflues et, concernant le remboursement de vos dettes, limitez-vous à des versements minimums jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

Options de soutien financier

Il peut être difficile de respecter ses obligations financières sans revenu stable. Que faire si vous commencez à rater des échéances de paiement et à subir des frais de retard et des pénalités? Et si vous n’aviez plus assez d’argent pour rembourser vos dettes?

Les prêteurs et les créanciers peuvent être plus compréhensifs que vous ne le pensez, surtout si vous communiquez avec eux tôt et que vous avez de bons antécédents de remboursement. Les institutions financières comme RBC offrent des programmes de répit financier, comme le report de versements ou un soutien à l’établissement d’un budget, pour aider les clients à faire face à des difficultés financières. Cela comprend des reports de versements, un soutien à la planification financière et une aide personnalisée. Vous pourriez reporter temporairement les versements de vos prêts hypothécaires et de vos prêts étudiants, et peut-être refinancer vos prêts.

Optimiser votre fonds d’urgence

Il n’est jamais facile de créer un fonds d’urgence lorsqu’on vient de perdre son emploi. Essayez d’utiliser votre épargne de façon stratégique et d’éviter ainsi d’engager de nouvelles dépenses. Examinez de près tous les revenus restants, qu’il s’agisse des versements de salaire en attente, des primes, des versements d’assurance ou de l’assurance-emploi. Cela vous indiquera combien d’argent il vous reste pour tenir le coup jusqu’à ce que vous trouviez un emploi rémunéré.

Ensuite, examinez vos relevés de carte de crédit et repérez les dépenses courantes et régulières que vous pouvez interrompre ou éliminer. Envisagez d’effectuer des versements minimaux de solde et essayez de négocier un meilleur taux d’intérêt afin d’avoir plus de marge de manœuvre pour vos achats si vous devez emprunter sur votre carte de crédit.

Enfin, suspendez vos cotisations à vos comptes de placement ou de retraite et réaffectez ces fonds à vos dépenses essentielles. Et ne désespérez pas : ces mesures ne sont que temporaires.

Augmenter vos revenus à court terme pendant votre recherche d’emploi

Vous devrez peut-être trouver un emploi à temps partiel ou temporaire tout en poursuivant votre recherche d’un poste permanent à temps plein. Encore une fois, ce n’est que temporaire et le but est de vous aider à stabiliser votre trésorerie. Les revenus à court terme peuvent provenir d’occasions de travail à temps partiel, à la pige et ponctuelles.

Qu’advient-il de mes avantages sociaux et de mon assurance si je perds mon emploi?

Il y a souvent un délai de grâce après la perte d’un emploi, qui permet de profiter des quelques jours ou semaines restants des avantages sociaux et de l’assurance des employés. Renseignez-vous immédiatement sur les garanties et les montants d’assurance restants et utilisez-les avant leur expiration. Ensuite, envisagez d’obtenir une assurance privée ou d’adhérer au régime d’assurance et d’avantages sociaux de votre conjoint.

Devez-vous continuer à épargner ou à investir après avoir perdu votre emploi?

Continuez à vous concentrer sur vos besoins essentiels. Les dépenses qui ne sont pas essentielles doivent être annulées ou suspendues si possible, y compris les placements. Mais assurez-vous de comprendre toutes les règles et réglementations associées à vos placements et évitez de réagir impulsivement, ce qui risquerait d’entraîner des conséquences négatives sur votre potentiel de croissance ou de vous exposer à des hausses d’impôt ou de frais.

La perte d’emploi aura-t-elle une incidence sur les impôts?

Maintenant que vous êtes temporairement sans emploi, il est important de savoir que les indemnités de départ et les prestations d’assurance-emploi sont imposables. De plus, même si votre employeur a probablement prélevé des impôts à la source pour couvrir vos impôts, vous devrez peut-être commencer à calculer les versements d’impôt sur vos prestations de départ et d’assurance-emploi.

Comment vous préparer financièrement si vous pensez qu’une mise à pied est imminente

Il peut être difficile de se remettre d’une mise à pied, surtout lorsqu’elle vous prend complètement au dépourvu. L’un des meilleurs moyens de composer avec une perte d’emploi imminente est de vous y préparer. Créez une réserve de liquidités à court terme et surveillez de près vos dépenses, comme les abonnements et les adhésions. Préférez la préparation à la panique et évitez de contracter de nouvelles dettes tant que vous n’avez pas retrouvé un revenu stable.

Erreurs financières courantes à éviter après une perte d’emploi

Il est facile de faire des erreurs financières après avoir perdu son emploi, surtout si on risque de manquer de fonds pour couvrir toutes les dépenses engagées avant la perte de son emploi. Mais soyez prudent et faites attention à vos dépenses et à vos placements actuels. Par exemple, encaisser des REER trop rapidement pourrait vous faire rater des avantages et des incitatifs fiscaux plus importants. Rater ou ignorer des factures mensuelles et éviter les créanciers pourrait vous placer dans une spirale d’emprunt négative, ce qui vous forcerait à contracter des dettes à taux d’intérêt élevé.

Liste de contrôle en cas de perte d’emploi : que faire au cours de la première semaine

Cette liste de contrôle vous aidera à prendre les bonnes mesures rapidement :

• Jour 1 : acceptez la nouvelle et respirez

  Perdre son emploi peut être difficile et il est parfaitement normal de se sentir choqué, confus et découragé. Prenez le temps de digérer la nouvelle et de réfléchir à votre nouvelle situation. Dormez, mangez bien et essayez de faire de l’exercice lorsque vous vous sentez prêt. Envisagez d’en parler à vos proches et à quelques amis afin qu’ils puissent prendre des nouvelles.

• Jour 2 : demandez l’assurance-emploi et examinez votre indemnité de départ

  Maintenant que vous avez eu une journée pour digérer la nouvelle, assurez-vous que l’aide financière est en cours. Demandez à bénéficier de l’assurance-emploi et examinez votre indemnité de départ. L’inscription pouvant prendre un certain temps, faites la demande immédiatement pour vous assurer qu’elle sera traitée à temps et que vous n’attendrez pas trop longtemps pour recevoir votre premier versement d’assurance-emploi.

• Jour 3 : passez en revue vos factures et leurs dates d’échéance

  Passez en revue vos dépenses mensuelles et établissez l’ordre de priorité des factures comme le loyer, les paiements hypothécaires et les services publics. Suspendez ou annulez les frais d’abonnement et d’adhésion. Dans la mesure du possible, négociez des taux d’intérêt plus bas sur vos produits ou services de crédit et établissez des alertes bancaires si vous avez accès à des outils d’IA comme NOMI.

• Jour 4 : mettez à jour votre CV et votre profil LinkedIn

  Assurez-vous que votre CV et votre profil LinkedIn sont à jour et demandez à d’anciens superviseurs et collègues de vous recommander, de vous présenter et de vous soutenir sur LinkedIn. Consultez LinkedIn et le concepteur de CV du gouvernement du Canada pour obtenir des outils et des conseils pratiques.

• Jour 5 : passez en revue vos assurances et vos avantages sociaux

  Vérifiez vos assurances et vos avantages sociaux pour connaître exactement vos couvertures et leur durée. En cas de mise à pied, les employeurs tentent souvent d’étendre les prestations de soins de santé, comme les soins de la vue et les soins dentaires, aux employés récemment licenciés.