Comment tirer le maximum des programmes de fidélisation et de récompenses sur carte de crédit

Les Canadiens sont à la recherche de valeur ajoutée. Le coût de la vie étant en hausse constante, les gens sont plus nombreux à rechercher les aubaines et les réductions. Les programmes de fidélisation et de récompenses constituent l’un des moyens d’optimiser votre budget. Des surclassements de voyage aux économies à l’épicerie, ces programmes permettent de tirer plus de valeur de vos dépenses courantes. Il existe de véritables offres à valeur ajoutée, il suffit de savoir où (et comment) les trouver.

Les Canadiens connaissent déjà l’efficacité de ces programmes. En 2024, on comptait au Canada quelque 175 millions d’adhésions à des programmes de fidélisation, ce qui correspond à environ quatre par personne en moyenne. Mais il ne suffit pas de détenir une carte de fidélité pour tirer le maximum du programme. Faites en sorte que vos points vous rapportent davantage, et obtenez-en plus sur vos achats.

Que sont les programmes de fidélisation et de récompenses sur carte de crédit ?

Les programmes de fidélisation et de récompenses encouragent les achats répétés : en retour, vous obtenez des récompenses. Les deux types de programmes fonctionnent de façon différente :

• Les programmes de fidélisation sont offerts par des entreprises comme les compagnies aériennes, les hôtels, les épiceries et les détaillants de vêtements. Leur objectif est de vous inciter à les privilégier en vous offrant des points ou des récompenses en contrepartie d’achats.

• Les programmes de récompenses sur carte de crédit ne sont pas rattachés à un magasin ou à une marque. Ils vous récompensent pour l’utilisation de la carte, où que vous magasiniez.

Utilisés de façon stratégique, les deux types de programmes offrent des avantages intéressants sur vos dépenses courantes.

Les différents types de programmes de fidélisation au Canada

Les programmes de fidélisation appartiennent généralement à l’une de trois grandes catégories : la vente au détail, les voyages et les récompenses sur carte de crédit. 

Vente au détail

Ces programmes sont ceux qui offrent des récompenses pour les achats d’épicerie, d’essence ou de vêtements. Alors que plusieurs de ces programmes offrent des points échangeables lors d’achats subséquents, d’autres offrent en exclusivité des soldes, des réductions ou des baisses de prix sur de nouveaux produits.

Voyages

Ces programmes s’adressent aux voyageurs qui veulent économiser sur leurs vols, leurs séjours à l’hôtel et leurs forfaits vacances. Et comme les Canadiens aiment voyager, il n’est pas surprenant qu’ils soient très populaires ! Les points de fidélisation rendent les voyages plus abordables ou permettent de s’offrir des expériences qui, autrement, seraient hors de portée.

Les compagnies aériennes et les chaînes hôtelières offrent des programmes de fidélisation parmi les plus généreux qui soient, mais vous pouvez tout de même obtenir des récompenses auprès des agences de location de voitures et des plateformes de réservation de voyages en ligne.

• Compagnies aériennes : Vous pouvez obtenir des milles ou des points en fonction de la distance parcourue, du prix du billet ou du type de tarif choisi. Ces milles ou points peuvent ensuite être échangés contre des réductions sur des vols, des billets gratuits, des surclassements, des enregistrements de bagages gratuits, un embarquement prioritaire ou l’accès aux salons d’aéroport.

• Hôtels : Vous pouvez obtenir, en contrepartie de chaque séjour, des points échangeables ensuite contre des nuitées gratuites, des surclassements de chambre ou d’autres avantages comme l’enregistrement anticipé ou le petit-déjeuner gratuit. Certains programmes offrent également des avantages comme l’accès exclusif à des étages ou à des événements.

• Plateformes de voyage : Certains sites de réservation offrent des points ou des avantages qui peuvent être utilisés auprès de nombreuses marques. 

Plusieurs programmes de primes-voyages sont structurés selon différents niveaux que vous pouvez atteindre en fonction des dépenses ou du nombre de voyages effectués. Plus le niveau est élevé, plus les avantages sont intéressants.

Récompenses sur carte de crédit

Plusieurs cartes de crédit canadiennes sont assorties de programmes permettant d’obtenir des points ou des avantages sur les dépenses courantes. Les récompenses liées à la plupart des programmes sur cartes sont de l’un de trois types :

• Primes-voyages : Vous accumulez des points ou des milles (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) échangeables contre des vols, des séjours à l’hôtel ou des forfaits vacances.

• Remises en argent : Vous obtenez des remises en argent (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) selon un pourcentage de vos dépenses.

• Récompenses flexibles : Vous échangez vos points contre des voyages, des articles, des cartes-cadeaux, ou même des crédits sur relevé de compte.

Certains de ces programmes sont associés à des détaillants ou à des partenaires de voyage, tandis que d’autres vous laissent libre de choisir comment et où utiliser vos récompenses.

Avec Avion Récompenses (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), vous pouvez tout obtenir : des remises en argent, des points et des économies. Découvrez comment magasiner, accumuler des points et les échanger pour économiser sur vos achats courants.

En règle générale, plus le programme de récompenses est généreux, plus il est probable que la carte comporte des frais annuels. Les cartes de prestige offrent souvent des taux d’accumulation supérieurs, des assurances voyage, l’accès aux salons d’aéroport (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) ou des services de conciergerie, mais il existe de nombreuses cartes sans frais (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) qui offrent des avantages intéressants.

L’important est de choisir une carte adaptée aux achats que vous effectuez déjà afin de tirer le maximum des récompenses.

Des stratégies pour accumuler plus de points

Si vous faites déjà des achats, pourquoi ne pas faire en sorte qu’ils vous rapportent davantage ? En adoptant quelques bonnes habitudes, vous pouvez accumuler plus de points et commencer à profiter plus vite de récompenses.

• Choisissez des programmes qui correspondent à vos habitudes : Magasinez-vous régulièrement dans certains commerces ? Voyagez-vous souvent avec le même transporteur aérien ? Choisissez des programmes qui correspondent à votre style de vie afin d’obtenir des récompenses pour des choses que vous faites déjà.

• N’en faites pas trop : N’adhérez pas à des programmes que vous n’utiliserez pas. Mieux vaut n’adhérer qu’à quelques-uns qui vous offrent une véritable valeur ajoutée.

• Doublez vos récompenses : Utilisez une carte de fidélité de magasin et une carte de crédit avec récompenses pour accumuler des points sur un même achat dans les deux programmes.

• Surveillez les promotions : Plusieurs programmes proposent des offres d’une durée limitée ou des points primes d’adhésion.

• Surveillez les occasions d’obtenir des points primes : Certains programmes offrent deux, trois, voire cinq fois le nombre de points dans certaines catégories comme l’épicerie, les repas au restaurant ou l’essence. 

• Prenez connaissance des clauses en petits caractères : Surveillez les dates d’expiration, sachez comment les points sont calculés et restez à l’affût des offres.

• Utilisez des applis pour faire le suivi de vos points : Il existe des outils permettant de consulter tous vos soldes de points en un seul endroit. 

Trois étapes à suivre pour échanger vos points et obtenir une valeur maximale

Accumuler des points n’est qu’un début. C’est en échangeant ces points que vous obtenez une véritable valeur ajoutée (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement). Voici comment en maximiser la valeur :

1) Surveillez les offres spéciales. Certains programmes proposent des journées d’échange où les points valent davantage.

2) Ne laissez pas vos points expirer. Prenez l’habitude de vérifier les dates d’expiration de vos points.

3) Optez pour des primes à forte valeur ajoutée. Les primes voyages, surtout les billets d’avion et les hôtels, représentent souvent une valeur en dollars plus élevée que les articles ou les cartes-cadeaux. Il vaut la peine de consulter le catalogue des récompenses (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) de votre programme pour trouver les offres à plus grande valeur ajoutée.

Points de carte de crédit, remises en argent ou récompenses : quelles catégories de récompenses vous conviennent le mieux ?

Si vous envisagez d’obtenir une carte assortie d’un programme de récompenses, vous vous demandez peut-être laquelle choisir. Tout dépend de votre mode de vie, de vos habitudes de consommation et de vos objectifs. En voici un aperçu :

Les programmes de fidélisation et de récompenses constituent un excellent moyen d’en obtenir plus pour votre argent. Qu’il s’agisse de vols gratuits, d’économies à l’épicerie ou d’avantages particuliers, le bon programme peut vous offrir une véritable valeur ajoutée.

Ces programmes ne sont pas réservés aux grands voyageurs ou aux personnes qui dépensent beaucoup. Payer avec une carte assortie de récompenses ou présenter une carte de fidélisation même pour les petits achats courants peut mener à des économies et à des récompenses importantes.

L’essentiel est de faire des choix délibérés. Choisissez des programmes qui correspondent à votre mode de vie et à vos objectifs, prenez le temps de découvrir leur fonctionnement, et surveillez les offres de points en prime et les occasions d’échange de points. Avec un peu de planification, vos achats de tous les jours peuvent vous aider à optimiser votre budget.

Vous recherchez un programme de récompenses qui offre une véritable valeur ajoutée ? Découvrez les nombreuses façons de magasiner, d’accumuler des points et d’économiser avec Avion Récompenses (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement).