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L’argent fonctionne parce qu’il remplit trois fonctions : il vous permet d’effectuer des achats, il conserve sa valeur au fil du temps et il vous offre un moyen cohérent de fixer le prix de tout ce que vous achetez
Au Canada, l’argent existe à la fois sous forme physique (espèces) et sous forme numérique, c’est-à-dire les chiffres que vous voyez sur votre compte bancaire ou dans votre portefeuille électronique. La majeure partie de l’argent que nous utilisons aujourd’hui est numérique (créé lorsque les banques accordent des prêts), et il fonctionne exactement de la même manière que les espèces pour acheter des articles
L’argent stimule l’économie par le biais des dépenses, de l’épargne, des intérêts et des impôts, créant un flux continu qui soutient les particuliers, les entreprises et les services publics
Nous utilisons l’argent tous les jours sans trop y penser, mais comprendre son fonctionnement peut vous aider à prendre des décisions financières plus judicieuses. L’argent ne sert pas seulement à payer des choses; il permet à l’économie de fonctionner sans heurts.
Qu’est-ce que l’argent et pourquoi l’utilisons-nous?
L’argent est tout ce que les gens acceptent en paiement de biens et de services. Il simplifie l’achat et la vente, car tout le monde s’accorde à dire que le bien ou le service a une valeur.
Nous utilisons l’argent parce qu’il nous aide à acheter des choses, à épargner pour plus tard et à comparer les prix. Les économistes regroupent ces fonctions en trois catégories : moyen d’échange, réserve de valeur et unité de compte. Voici une description de chacune d’entre elles :
Moyen d’échange
Avant la création de l’argent, les gens pratiquaient le troc pour obtenir ce qu’ils voulaient, échangeant des biens contre d’autres biens. Cette entente dépendait du fait que les gens souhaitent acheter ce que l’autre possédait. Imaginez que vous essayiez d’acheter des provisions en échangeant vos compétences en informatique : vous devriez trouver un commerçant intéressé par la conception de sites Web. L’argent a tout simplifié en créant quelque chose que tout le monde accepte comme moyen de paiement.
Réserve de valeur
Une autre raison pour laquelle nous utilisons l’argent est qu’il conserve sa valeur au fil du temps, ce qui signifie que vous pouvez l’économiser et l’utiliser plus tard. Contrairement aux produits alimentaires comme les fruits et légumes ou la viande, qui pourrissent et perdent rapidement leur valeur, l’argent dure et peut être utilisé quand vous en avez besoin.
Unité de compte
L’argent nous permet de mesurer les prix de manière uniforme. Il vous permet de comparer instantanément les coûts sans avoir à faire de calculs complexes. Cela signifie que vous pouvez immédiatement reconnaître la différence entre une tasse de café à 5 $ et une chemise à 30 $. Cela simplifie la gestion du budget et les décisions quotidiennes.
D’où vient l’argent?
Au Canada, l’argent existe sous deux formes principales : l’argent liquide et l’argent numérique. Aujourd’hui, la majeure partie de l’argent est créée numériquement par les banques lorsqu’elles accordent des prêts.
Monnaie physique
La Banque du Canada crée, émet et gère tous les billets de banque canadiens, ce qui garantit un approvisionnement constant en espèces en circulation pour répondre à la demande du public. Elle veille également à ce que les billets soient conçus selon les dernières avancées technologiques afin de garder une longueur d’avance sur les faussaires.
La production de la monnaie physique canadienne provient de deux sources :
- Les billets canadiens sont imprimés par la Canadian Bank Note Company, une imprimerie de sécurité du secteur privé.
Monnaie numérique
La plupart de l’argent n’est pas de l’argent liquide physique, mais numérique. Lorsqu’une banque approuve un prêt hypothécaire ou un prêt commercial, elle ne remet pas d’argent liquide. Au lieu de cela, elle ajoute de l’argent à votre compte de manière numérique, que vous pouvez ensuite dépenser.
Monnaie physique et monnaie numérique
Chaque forme de monnaie a des utilisations et des avantages différents.
| Type de monnaie | Monnaie physique | Monnaie numérique |
|---|---|---|
| Forme | Billets et pièces | Chiffres sur votre compte bancaire et dans vos applications de paiement |
| Matériau | Polymère (plastique imperméable) pour les billets et alliage métallique pour les pièces | Code numérique et données chiffrées |
| Fabrication | Imprimée dans les installations de la Banque du Canada et frappée à la Monnaie royale canadienne | Créée numériquement lorsque les banques accordent des prêts et enregistrée dans les systèmes bancaires |
| Pourcentage des transactions | 11 % du volume total des paiements | 86 % du volume total des paiements |
| Utilisation | • Transactions en personne • Établissements acceptant uniquement les espèces • Dons/pourboires | • Achats en ligne • Paiement de factures • Virements électroniques • Paiements mobiles |
| Avantages | • Fonctionne sans Internet • Idéal pour la gestion budgétaire | • Transferts instantanés • Plus sûr contre le vol • Facile à suivre • Pratique pour une utilisation en ligne |
| Stockage | • Porte-monnaie • Caisse enregistreuse • Coffre-fort | • Comptes bancaires • Portefeuille numérique • Applications de paiement |
Quelles sont les principales caractéristiques de la monnaie qui permettent à l’argent de fonctionner?
Pour que l’argent fonctionne, il doit être :
- facile à transporter (portable);
- résistant (durable);
- facile à diviser en plus petites quantités (divisible);
- largement accepté (acceptation universelle).
Ces caractéristiques facilitent l’utilisation de l’argent pour acheter, épargner et comparer les prix, sans les inconvénients du troc.
Portable
La portabilité de l’argent aide également à expliquer pourquoi nous l’utilisons. Si les billets de banque sont relativement faciles à transporter, l’option des fonds numériques augmente considérablement la commodité. Une carte de crédit ou un téléphone est bien plus facile à transporter qu’une liasse de billets de 100 dollars. De même, la monnaie numérique est plus facile à emporter à l’étranger, car on peut se heurter à des restrictions de change lors du passage des frontières.
Durable
L’argent doit être conçu pour résister à une utilisation répétée, ce qui explique pourquoi le Canada utilise des billets en polymère imperméables. Un billet en polymère dure 2,5 fois plus longtemps qu’un billet en papier et ne se détériore pas. Sa nature physique permet d’intégrer des dispositifs de sécurité de haute technologie tels que des fenêtres, des hologrammes et des impressions détaillées, ce qui le rend plus difficile à contrefaire.
Divisible
Le caractère divisible de la monnaie est une autre caractéristique qui la rend plus pratique. Par exemple, diviser les billets en coupures plus petites facilite grandement des tâches telles que le partage de l’addition au restaurant ou la remise de monnaie, par rapport au troc.
Acceptation universelle
L’argent fonctionne parce que nous sommes tous d’accord pour dire qu’il fonctionne. Le gouvernement le soutient, et tant que tout le monde fait confiance au système, ces billets et ces chiffres sur votre compte ont une valeur réelle, même s’ils ne sont plus liés à des actifs physiques comme l’or ou l’argent.
Comment l’argent stimule-t-il réellement l’économie?
L’argent circule constamment dans l’économie à mesure que les gens gagnent, dépensent, épargnent et paient des impôts.
Emplois et salaires
Pour la plupart des Canadiens, leur emploi est leur seule source de revenus. Cet argent est ensuite utilisé pour des dépenses essentielles telles que le logement, les soins de santé et l’alimentation, ainsi que pour des biens et services non essentiels comme les vêtements ou les loisirs. Chaque fois que de l’argent change de mains, cela influe sur l’économie en soutenant les particuliers et les entreprises. La circulation de l’argent est l’un des principaux moyens par lesquels l’argent contribue à stimuler l’économie.
Épargne et placement
L’argent qui n’est pas dépensé est généralement placé à la banque ou investi en bourse. L’épargne et le placement permettent à un particulier de faire fructifier son argent et fournissent aux entreprises les fonds nécessaires à leur croissance et à leur expansion, ce qui, à son tour, crée des emplois et favorise la croissance économique.
Habitudes de consommation
À mesure que les gens gagnent ou épargnent davantage, ils ont plus d’argent à dépenser. Ils ont également tendance à emprunter davantage lorsque les taux d’intérêt sont bas. Lorsque les gens dépensent plus ou moins, cela modifie ce que les entreprises produisent et vendent, ainsi que la façon dont l’économie se développe.
Gouvernement et impôts
Le gouvernement perçoit de l’argent par le biais des impôts. Les impôts constituent une source importante de revenus pour le gouvernement canadien et servent à fournir aux Canadiens des services tels que les soins de santé, l’éducation et les infrastructures de base comme les autoroutes, ainsi qu’à maintenir la sécurité et l’ordre au sein des collectivités.
FAQ
Au Canada, l’argent est principalement créé sous forme numérique par les banques lorsqu’elles accordent des prêts. Les billets sont produits par la Banque du Canada et les pièces sont frappées par la Monnaie royale canadienne.
L’argent perd de la valeur au fil du temps en raison de l’inflation, qui correspond à la hausse des prix et à la baisse de la valeur de l’argent. À mesure que les prix augmentent, la même somme d’argent permet d’acheter moins. Cela peut être dû à une hausse de la demande, à des pénuries d’approvisionnement ou à d’autres facteurs économiques.
Oui. L’argent numérique est considéré comme aussi réel que l’argent liquide, même s’il n’est pas tangible. Il a de la valeur et peut être utilisé pour effectuer des achats.
Les dépenses contribuent à l’économie en maintenant l’argent en circulation et en stimulant la demande. Lorsque vous achetez des biens ou des services, vous générez des revenus pour les travailleurs d’une entreprise, qui à leur tour dépensent ou investissent davantage. Cela crée un effet d’entraînement qui soutient l’emploi et maintient cet argent en circulation dans le système.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
