Comment gérer le coût des soins pour les parents et les proches âgés

Les soins prodigués à des parents ou proches vieillissants se font souvent de façon progressive. Un peu d’aide supplémentaire ici. Une nouvelle dépense là. Au fil du temps, ces changements peuvent s’accumuler sur les plans émotionnel, logistique et financier.

Certaines dépenses sont évidentes, comme les soins à domicile ou l’aide à la vie autonome. D’autres sont moins visibles : le transport, les heures de travail perdues, les frais médicaux imprévus ou l’incidence à long terme sur votre propre épargne et vos projets de retraite.

Comprendre le coût de prise en charge des proches âgés peut vous aider à planifier. En effet, lorsque vous aurez une idée plus claire des coûts des soins et des soutiens disponibles, vous serez mieux en mesure de prendre des décisions réfléchies, de fixer des attentes réalistes et de soutenir vos proches sans sacrifier votre propre bien-être financier.

Coût moyen des soins aux personnes âgées

Le coût des soins pour des parents ou proches vieillissants peut varier considérablement selon l’endroit et la façon dont les soins sont pris en charge et la province où vous vivez. Il convient de garder à l’esprit que les soins de longue durée sont réglementés par l’État partout au Canada, mais les frais d’hébergement, les temps d’attente et les dépenses supplémentaires varieront en fonction du lieu et du type de chambre.

Sources :

Aging at Home vs Senior Living in Canada:Costs, Safety, and What Families Often Miss (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement)

Ontario’s New Long-Term Care Rates for 2025:What Families Need to Know – Elderado.ca (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement)

What is the Difference Between Memory Care and Dementia Care in Canada? (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement)

Comment le vieillissement affecte les finances au fil du temps

À mesure que les gens vieillissent, leurs besoins financiers augmentent et changent en raison des exigences en matière de santé, de logement et de soins qui évoluent au fil du temps. Certaines dépenses sont effectuées progressivement, tandis que d’autres surviennent soudainement. Comprendre ces changements peut vous aider à vous sentir mieux préparé à soutenir des proches vieillissants.

• Changement des besoins en matière de santé et de soins: À mesure que les gens vieillissent, les besoins en matière de santé et de soins ont tendance à devenir plus complexes. De nombreux aînés vivent avec plusieurs maladies chroniques et la probabilité d’avoir besoin de soins plus fréquents, d’aide à la mobilité ou d’aide pour les tâches quotidiennes augmente généralement avec l’âge. Au Canada, les personnes âgées figurent parmi les utilisateurs les plus coûteux des services de santé et représentent plus de 40 % des dépenses de santé des provinces et des territoires, ce qui reflète une tendance à la hausse des besoins au fil du temps.

• Types de logement: Les types de logement ont une forte incidence sur les coûts. Rester à domicile avec du soutien peut être moins coûteux au début que de déménager dans un établissement de soins, mais les coûts peuvent augmenter selon le niveau des besoins et les types de services requis. L’aide à la vie autonome et les logements supervisés combinent habituellement l’hébergement à des services de soins, ce qui, même si cela peut sembler moins flexible, peut simplifier la gestion du budget.

• Augmentation des soins: L’aide occasionnelle pour les courses ou l’entretien ménager est très différente d’une assistance quotidienne pour les soins personnels ou d’une surveillance 24 heures sur 24. Certaines personnes passent par différentes étapes, d’abord la vie autonome, puis l’aide à la vie autonome et enfin des soins de longue durée plus intensifs, et chaque étape comporte son propre ensemble de coûts.

Le vieillissement est un processus. Planifier les échéances et les dépenses potentielles peut vous donner un sentiment de contrôle et de confiance, ce qui vous permettra de prendre des décisions moins hâtives à l’avenir.

Le coût du vieillissement à domicile avec de l’aide

Pour les personnes qui prévoient de vieillir à la maison, les coûts dépendront de facteurs comme l’accessibilité du logement, le niveau d’aide offert par la famille et si une aide extérieure, comme des soins à domicile rémunérés ou un soutien personnel, est nécessaire.

La plupart des personnes âgées canadiennes veulent vivre dans le confort de leur logement en vieillissant. Selon un récent sondage, presque tous les Canadiens de 45 ans et plus (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) (96 %) affirment que vieillir à la maison permet de préserver son indépendance et sa dignité et que la plupart veulent vieillir chez eux le plus longtemps possible.

Mais il est également vrai que vieillir chez soi implique un ensemble de coûts, certains sont évidents, d’autres sont moins visibles. Lorsque vous aidez un être cher à rester chez lui, c’est ce genre de dépenses qui entrent souvent en ligne de compte.

Dépenses quotidiennes

Même avant l’introduction de soins formels, les frais de la vie quotidienne augmentent souvent à mesure qu’une personne vieillit. Ces dépenses peuvent sembler modestes en soi, mais ensemble, elles peuvent constituer une part importante du budget consacré aux soins. Voici quelques-unes de ces dépenses courantes :

• Transport : les frais liés aux rendez-vous médicaux, aux courses ou aux activités sociales, que ce soit au moyen de services de covoiturage, de programmes de transport communautaire ou coordonnés par des amis et des membres de la famille.

• Repas et alimentation : la livraison d’épicerie, les services de repas préparés ou les programmes de repas offrent une commodité, mais augmentent également les dépenses alimentaires mensuelles.

• Entretien ménager et du domicile : le nettoyage, la lessive, le déneigement, l’entretien des pelouses et les réparations mineures au domicile nécessitent souvent une aide extérieure, car ils deviennent plus difficiles à gérer de manière indépendante.

• Courses personnelles et services de soutien : l’aide rémunérée pour faire des emplettes, aller chercher des médicaments ou effectuer de petites tâches dans la maison peut réduire la pression sur les proches aidants, mais elle a un coût.

 
Aides à domicile rémunérées et préposés aux bénéficiaires

De nombreuses familles finissent par choisir de faire appel à une aide extérieure pour assurer la sécurité et le bien-être à domicile.

• Les préposés aux bénéficiaires, qui aident à s’habiller, se laver, préparer les repas et effectuer des tâches ménagères légères, coûtent habituellement de 28 $ à 45 $ par heure, selon le lieu et le niveau de besoin.

• Les soins infirmiers ou médicaux peuvent coûter plus cher, souvent de 50 $ à 80 $ ou plus par heure (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), surtout pour les actes infirmiers plus spécialisés.

• Certaines familles combinent des heures de soins à domicile financées par l’État et des services payants afin de combler les lacunes et de personnaliser le soutien.

Médicaments et traitements

Les régimes d’assurance maladie provinciaux de base ne couvrent pas tous les médicaments, traitements ou soutiens spécialisés. Même lorsque certains médicaments sont remboursés, les suppléments ou les dispositifs médicaux peuvent ne pas l’être.

Matériel médical et d’aide à la mobilité

Les équipements qui facilitent la vie quotidienne (cannes, marchettes, fauteuils roulants et aides visuelles et auditives) peuvent être essentiels. Selon la couverture d’assurance, certains de ces articles doivent être payés de sa poche.

Modifications apportées au domicile pour plus de sécurité et d’accessibilité

L’adaptation d’un logement pour le rendre plus sûr et plus accessible peut transformer la qualité de vie d’un parent âgé. Toutefois, les changements, comme les douches à l’italienne, les rampes, les portes élargies ou les ascenseurs d’escalier ont tous un coût. Même des changements relativement modestes peuvent coûter des milliers de dollars (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), et des modifications plus importantes coûtent plus cher.

Le coût des résidences pour personnes âgées et des maisons de soins au Canada

Le coût des soins de longue durée au Canada varie considérablement selon le type de résidence, le niveau de soins fournis et l’emplacement de l’établissement.

Pour certains adultes, vieillir à la maison reste le bon choix pendant de nombreuses années. Pour d’autres, déménager dans une résidence pour retraités ou une maison de soins est une décision positive et volontaire qui offre un lien social, de la commodité et un sentiment de sécurité.

Maisons de retraite (vie autonome)

Conçues pour les personnes âgées largement autonomes, les maisons de retraite sont axées sur la commodité et le style de vie.

Ce qui est généralement inclus :

• Appartement ou suite privée

• Un à trois repas par jour

• Entretien ménager et de l’appartement

• Programmes d’activités sociales et récréatives

• Sécurité et intervention en cas d’urgence

Ce qui est généralement en supplément :

• Blanchisserie

• Transport

• Internet, câble, téléphone

• Tout service de soins personnels ou médicaux

Coût habituel des maisons de retraite :

Les loyers mensuels varient généralement d’environ 1 600 $ à plus de 6 000 $ par mois (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), selon la province, le type de logement et les services inclus. Les grands centres urbains et les installations plus récentes ont tendance à se situer dans la fourchette supérieure.

Aide à la vie autonome/résidences avec services

L’aide à la vie autonome ou les résidences avec services sont destinées aux personnes âgées qui sont pour la plupart autonomes, mais qui ont besoin d’une aide quotidienne.

Ce qui est généralement inclus :

• Aide pour les activités de la vie quotidienne (p. ex., se laver, s’habiller, rappeler la prise de médicaments)

• Personnel sur place 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7

• Repas et entretien ménager

• Suites privées ou semi-privées

• Programmes d’activités sociales

Ce qui est généralement en supplément :

• Services infirmiers spécialisés

• Niveaux de soins plus élevés, p. ex., gestion des médicaments, aides à la mobilité

• Suites haut de gamme

• Câble, Internet, téléphone

Coût habituel de l’aide à la vie autonome :

Les coûts sont plus élevés que ceux d’une résidence pour personnes âgées autonomes, car les services de soins sont inclus. Au Canada, l’aide à la vie autonome coûte généralement entre 3 000 $ et plus de 7 000 $ par mois (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), selon les besoins en matière de soins, les niveaux de dotation en personnel et le lieu.

Maisons de soins de longue durée

Les maisons de soins de longue durée (SLD) accueillent les personnes âgées ayant des besoins médicaux importants, des problèmes de mobilité avancés ou des troubles cognitifs, comme la démence. Ce niveau de soins offre une surveillance continue et un soutien clinique.

Ce qui est généralement inclus :

• Soins infirmiers et soins à la personne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7

• Surveillance médicale

• Aide pour la plupart ou la totalité des activités quotidiennes

• Unités sécurisées pour les personnes atteintes de démence, si nécessaire

Ce qui est généralement en supplément :

• Médicaments

• Équipement

• Soins supplémentaires prodigués par les PAB

Coût habituel des maisons de soins de longue durée :

Les soins de longue durée relèvent des soins de santé, et non du logement. Ils sont réglementés par le secteur public et financés en partie par l’État, le reste (quote-part) est à la charge du résident.

Exemples de coûts mensuels des soins de longue durée par province :

Ces chiffres reflètent les frais de logement de base à long terme. Les options privées coûtent plus cher.

Frais restant à la charge du résident

Peu importe le type de soins, certaines dépenses sont habituellement payées par le résident, notamment :

• Articles de toilette personnels

• Vêtements

• Équipement ou fournitures spécialisés

• Services optionnels ou soins améliorés

• Transport et frais accessoires

Ces coûts varient considérablement, mais le fait de les budgétiser aide à éviter les surprises et facilite les transitions.

Les coûts cachés et indirects des soins

Au-delà des dépenses directes, l’incidence financière de la prestation de soins s’étend souvent au revenu, à l’épargne-retraite et à d’autres objectifs financiers à long terme de l’aidant.

Répercussions sur le revenu et les plans de carrière des proches aidants

De nombreux aidants doivent composer avec le travail et les responsabilités liées aux soins. En fait, une récente étude canadienne a révélé qu’environ un aidant sur trois a dû modifier son plan de carrière en raison de ses responsabilités d’aidant. Cela peut se traduire par :

• Réduction du nombre d’heures travaillées

• Congés non rémunérés pour assister à des rendez-vous et gérer les besoins en matière de santé

• Occasions limitées d’heures supplémentaires, de promotions ou de voyages

• Allongement du temps nécessaire pour acquérir de l’ancienneté ou des augmentations de salaire

Conséquences sur l’épargne, l’endettement et les plans de retraite

Prendre soin d’un proche peut avoir une incidence sur votre situation financière à long terme, même si vous n’engagez pas d’importantes dépenses aujourd’hui.

Voici quelques tendances courantes :

• Retrait anticipé d’un REER ou d’un CELI pour couvrir les frais de soins

• Utiliser le crédit pour combler des manques à gagner, surtout pendant les mois où les dépenses culminent

• Retarder votre propre épargne-retraite

• Répercussions sur les cotisations futures au Régime de pensions du Canada (RPC) si les heures de travail sont réduites

Ces effets indirects ne se font pas toujours sentir immédiatement, mais au fil du temps, ils peuvent influencer votre capacité à atteindre vos objectifs futurs.

Investissement émotionnel et physique

Prendre soin d’un proche exige également du temps, de l’énergie et de la concentration pour gérer les rendez-vous, les médicaments, l’assurance et les systèmes de santé. Planifier des moments de répit et obtenir du soutien peut vous aider à maintenir votre capacité à accompagner votre proche sur le long terme.

Aides financières offertes aux proches aidants au Canada

Le Canada offre un éventail de mesures de soutien financier aux proches aidants, qui peuvent aider à la fois pour les dépenses quotidiennes et pour la planification à long terme.

Connaître les aides disponibles peut vous aider à décider quel type de soutien pourrait être judicieux pour vous.

Programmes fédéraux de crédits d’impôt et d’avantages sociaux

Au Canada, les aidants adultes peuvent être admissibles à plusieurs déductions et crédits d’impôt au niveau fédéral, notamment : 

• Le crédit canadien pour aidants naturels (CCAN) : crédit d’impôt non remboursable qui s’applique si vous soutenez un époux, un conjoint de fait ou une personne à charge de plus de 18 ans ayant une déficience physique ou mentale.

• Le crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) : crédit d’impôt non remboursable qui aide les personnes handicapées à réduire l’impôt sur le revenu qu’elles pourraient avoir à payer, il peut être demandé par un membre de la famille qui les soutient.

• Le crédit d’impôt pour l’accessibilité domiciliaire (CIAD) : aide à couvrir les dépenses pour améliorer l’accessibilité du logement.

• Le crédit d’impôt pour frais médicaux : vous permet de demander le remboursement des frais médicaux admissibles engagés pour les personnes à charge admissibles, y compris les parents.

• L’allocation de reconnaissance pour aidant : permet aux anciens combattants handicapés d’avoir accès à des soins non rémunérés à domicile.

• Le Régime canadien de soins dentaires comprend des prestations dentaires pour les personnes âgées. Pour être admissible, la personne doit être privée d’un régime d’assurance dentaire et avoir un revenu familial net inférieur à 90 000 $.

Assurance-emploi et mesures de soutien en milieu de travail

Les prestations d’assurance pour proches aidants constituent un autre moyen de compenser le fardeau financier des soins non rémunérés. Le Canada compte deux prestations d’assurance-emploi (AE) nationales qui s’appliquent aux proches aidants qui sont sur le marché du travail : 

• La prestation de soins de compassion : accessible aux personnes qui doivent s’absenter du travail pour s’occuper d’un membre de leur famille gravement malade qui risque de mourir dans les six mois.

• La prestation pour proches aidants d’adultes : accessible aux personnes qui prennent soin d’une personne gravement malade ou blessée pendant une période maximale de 15 semaines.

Les employeurs peuvent offrir une autre source de soutien par le biais d’assurances ou de programmes d’aide aux employés (PAE). N’hésitez pas à discuter des options qui s’offrent à vous avec votre représentant des RH.

Soutiens provinciaux, communautaires et sans but lucratif

Les programmes provinciaux et territoriaux couvrent les appareils fonctionnels, les médicaments et plus encore. Votre province peut également offrir des soins à domicile financés par l’État (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement).

De plus, de nombreux organismes communautaires locaux offrent un soutien financier ou une aide économique. Les sites Web des provinces sur la santé et les organisations locales de personnes âgées tiennent souvent des listes à jour de programmes et de services.

Comment faire face aux défis financiers et émotionnels en tant qu’aidant

Prendre soin d’un parent ou d’un proche vieillissant n’est pas seulement un exercice financier, mais aussi un défi émotionnel. L’adaptation est plus facile lorsque vous disposez d’une structure, d’une souplesse et d’un soutien suffisants. Voici quelques conseils pour intégrer ces aspects à votre rôle d’aidant.

Fixez-vous des attentes et des limites financières réalistes

Il est naturel de vouloir faire tout votre possible pour quelqu’un que vous aimez. Mais aider un proche est rarement un engagement à court terme, et se surmener financièrement peut créer du stress qui n’aide personne à long terme.

Voici à quoi peuvent ressembler ces limites :

• Décidez de l’ampleur du soutien financier que vous pouvez fournir sans compromettre votre propre stabilité

• Définissez clairement les coûts que vous pouvez partager avec vos frères et sœurs ou d’autres membres de votre famille

• Reconnaissez les moments où un soutien rémunéré est nécessaire

Savoir quand demander de l’aide

Aider un proche est souvent considéré comme une question qui se traite dans la sphère privée. En réalité, cela fonctionne mieux lorsque le soutien est partagé.

Demander de l’aide peut prendre plusieurs formes :

• Faire appel à des professionnels, même quelques heures par semaine

• S’appuyer sur les programmes communautaires ou gouvernementaux

• Avoir des conversations honnêtes avec ses frères et sœurs ou sa famille élargie

• Demander des conseils financiers ou émotionnels à des professionnels

Planifier les coûts liés à la prise en charge des personnes âgées

Bien qu’il soit impossible de prévoir tous les coûts de prise en charge des personnes âgées, la planification peut mettre tout le monde sur la même longueur d’onde, de sorte que vous ne prenez pas de décisions en période de crise.

Discuter avec ses parents vieillissants d’argent et de soins

Ces conversations peuvent sembler délicates, chargées d’émotion ou faciles à reporter. Toutefois, des discussions précoces quand l’enjeu est moindre sont souvent les plus productives, surtout lorsque tout le monde dispose encore de temps, de choix et de flexibilité.

Plutôt que de vous concentrer immédiatement sur des chiffres précis, vous pouvez commencer par les valeurs et les préférences :

• Où espèrent-ils vivre en vieillissant?

• Que signifie pour eux l’indépendance?

• Quels types d’aide seraient-ils prêts à accepter, et qu’est-ce qui leur semblerait excessif?

• Qui souhaitent-ils voir participer aux décisions si leurs besoins changent?

Estimation des coûts des soins à court terme et à long terme

Une fois que vos préférences sont claires, vous pouvez commencer à esquisser des scénarios financiers potentiels, par exemple :

• Estimer le coût de vieillir à domicile avec un soutien à temps partiel ou à temps pleinEstimer le coût de vieillir à domicile avec un soutien à temps partiel ou à temps plein

• Comprendre les fourchettes de prix habituelles pour les maisons de retraite, l’aide à la vie autonome ou les soins de longue durée dans votre région

• Déterminer les coûts qui pourraient être couverts et ceux qui seront probablement à votre charge

Même des estimations approximatives peuvent rendre les choix futurs moins intimidants.

Comprendre les rôles, les responsabilités et les limites

Comme pour toute planification financière, la transparence est un objectif important lors de la planification de l’aide ou des soins. Les questions suivantes méritent réflexion :

• Qui coordonnera les soins et les finances au quotidien?

• Comment les coûts pourraient-ils être répartis entre les membres de la famille?

• Quel niveau de soutien financier êtes-vous en mesure d’offrir de façon réaliste?

• Où devez-vous fixer des limites pour protéger votre propre stabilité?

Obtenir des conseils financiers professionnels

À un moment donné, de nombreux proches aidants trouvent utile de consulter un professionnel. Un planificateur ou un conseiller financier peut vous aider à :

• Modéliser différents scénarios de soins

• Comprendre les crédits d’impôt, les avantages et les facteurs liés au calendrier

• Évaluer les compromis entre le soutien immédiat aux soins et la protection des objectifs à long terme

• Éviter de prendre des décisions disproportionnées dans les moments de stress

Même une seule séance de planification peut vous rassurer et vous guider, et vous aider à vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler.

FAQs

Combien coûte la prise en charge des parents âgés au Canada?

Il n’y a pas de réponse unique, car les coûts dépendent des besoins en matière de santé, du lieu de résidence et des conditions de vie. Certaines familles dépensent relativement peu en coordonnant les soins informels et les services financés par l’État, tandis que d’autres font face à des coûts plus élevés lorsqu’elles ont besoin de soins à domicile payants, d’une aide à la vie autonome ou des soins de longue durée.

Les soins de longue durée sont-ils gratuits au Canada?

Non. Les soins de longue durée (souvent appelés centre d’hébergement et de soins de longue durée au Québec ou maisons de soins infirmiers) font partie du système de santé et sont réglementés par les pouvoirs publics, mais ils ne sont pas entièrement gratuits.

Le gouvernement prend en charge les soins médicaux et infirmiers, mais les résidents paient des frais d’hébergement mensuels, qui varient selon la province et le type de chambre.

Quels coûts sont pris en charge par le gouvernement pour les soins aux personnes âgées?

La prise en charge varie selon la province et la situation, mais l’aide gouvernementale peut inclure :

• Les services de soins à domicile financés par le secteur public

• La prise en charge partielle des médicaments, selon l’âge et le revenu

• Les services médicaux de soins de longue durée

• Des crédits d’impôt qui aident à compenser certaines dépenses

Les aidants naturels peuvent-ils être rémunérés au Canada?

Dans la plupart des cas, les proches aidants ne sont pas rémunérés directement pour les soins prodigués. Toutefois, certains soutiens financiers peuvent aider, notamment :

• Des crédits d’impôt qui réduisent l’impôt à payer

• Les prestations d’assurance-emploi pour proches aidants fournissent un remplacement temporaire du revenu

• Certaines allocations provinciales ou propres à un programme dans certaines situations

Quand les familles devraient-elles commencer à planifier les coûts de prise en charge des personnes âgées?

Amorcer la conversation avant que des soins urgents ne soient nécessaires permet d’avoir des discussions plus sereines et plus coopératives. Même une planification de base peut rendre les décisions futures plus faciles à gérer.

S’occuper de parents âgés est-il déductible d’impôt au Canada?

Les coûts liés au rôle de proche aidant ne sont pas entièrement déductibles d’impôt; toutefois, les aidants peuvent être admissibles à des crédits d’impôt et à des prestations qui peuvent contribuer à réduire le montant de l’impôt à payer par l’aidant naturel. L’admissibilité dépend de facteurs comme l’état de santé du parent, son niveau de dépendance et le type de dépenses engagées.

Si vous posez des questions, c’est que vous vous préparez déjà avec attention et détermination. Parfois, cette préparation est la forme de soutien la plus précieuse que vous puissiez offrir.