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Avec une carte de crédit avec récompenses de fidélisation, vous pouvez accumuler des points, des remises en argent ou des milles de voyage sur vos achats.
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Les récompenses peuvent être échangées contre des avantages voyages, des cartes-cadeaux, des articles et plus encore.
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Certaines cartes permettent d’accumuler des points sur les achats courants comme l’épicerie et l’essence.
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Obtenez des points supplémentaires grâce aux primes de recommandation et aux offres de bienvenue.
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En utilisant une carte de façon responsable, vous pouvez établir vos antécédents de solvabilité au Canada.
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Obtenez des points supplémentaires grâce aux primes de recommandation et aux offres de bienvenue.
Il peut être intimidant de repartir à zéro dans un nouveau pays, car les dépenses peuvent s’accumuler rapidement. L’une des mesures les plus judicieuses que vous puissiez prendre au début de votre parcours est d’envisager une carte de crédit avec récompenses de fidélisation. Ces cartes peuvent vous aider à établir vos antécédents de solvabilité au Canada et vous permettre d’accumuler des récompenses que vous pourrez utiliser plus tard.
Qu’est-ce qu’une carte avec récompenses de fidélisation ?
Les cartes de crédit avec récompenses de fidélisation vous permettent d’obtenir des points, des remises en argent ou des récompenses chaque fois que vous les utilisez pour faire un achat. Vous pouvez utiliser vos récompenses pour économiser sur de nombreuses dépenses : achat de produits d’épicerie, de vêtements d’hiver ou de meubles pour votre nouvelle maison, location de voitures pour des déplacements partout au Canada, réservation de vols vers votre pays d’origine, et cartes-cadeaux ou réductions dans certains magasins. Vous pouvez même les utiliser pour faire un paiement sur votre carte de crédit et bien plus encore.
Pourquoi les nouveaux arrivants devraient-ils envisager une carte de crédit avec récompenses de fidélisation ?
Obtenez des récompenses sur vos achats courants
L’un des plus grands avantages d’une carte de fidélisation est qu’elle permet d’obtenir une récompense chaque fois que vous l’utilisez pour effectuer un paiement. Que ce soit pour l’épicerie ou l’essence, vous pourriez accumuler des points, des remises en argent ou des réductions chaque fois que vous la glissez ou l’effleurez, transformant ainsi vos achats courants en valeur réelle.
Établissez de solides antécédents de solvabilité
En utilisant votre carte de crédit régulièrement et de façon responsable, vous pouvez établir de bons antécédents de solvabilité au Canada. Une bonne cote de solvabilité peut vous permettre d’obtenir des prêts à des taux plus avantageux et ainsi d’atteindre vos objectifs de vie, par exemple la location d’une maison, l’achat d’une voiture, l’obtention d’un diplôme d’études supérieures, ou une demande d’hypothèque pour l’achat de votre première maison.
Obtenir et échanger des points sur carte de crédit
Obtenir des points
La plupart des cartes avec récompenses offrent un point pour chaque dollar dépensé. Ainsi, chaque fois que vous faites un paiement avec votre carte de crédit, vous obtenez des points. Avec certaines cartes de crédit, vous devez atteindre un certain nombre de points avant de pouvoir les échanger contre des récompenses. Avec d’autres, il n’y a aucun minimum quant au nombre de points que vous pouvez échanger.
Échanger des points
Avec une carte de fidélisation, vous pouvez généralement obtenir soit des points, soit des milles de voyage, soit des remises en argent. Si votre carte vous permet d’obtenir des points, ces derniers peuvent être échangés contre une vaste gamme de récompenses :
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Voyages : Plus vous accumulez de points, plus vous profitez d’avantages voyages. Vous pouvez utiliser vos points pour réserver un vol, un séjour à l’hôtel, une voiture de location ou un forfait vacances. Certaines cartes avec récompenses vous permettent de réserver des vols auprès de certaines compagnies aériennes, tandis que d’autres offrent plus de souplesse.
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Articles : Parfois, les fournisseurs de cartes proposent un catalogue d’articles que vous pouvez obtenir avec vos points, notamment des appareils électroniques, des appareils ménagers, des produits cosmétiques, des articles de mode et plus encore.
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Cartes-cadeaux : Vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux de grands détaillants, de chaînes d’épicerie et de restaurants partout au Canada.
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Investir avec des points : Les meilleures cartes avec récompenses de fidélisation offrent une certaine souplesse en ce qui concerne l’échange de points. Certaines banques vous permettent d’utiliser vos points récompense pour cotiser à un compte d’épargne enregistré, par exemple.
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Payer avec des points : Vous pouvez utiliser vos points pour rembourser votre solde de carte de crédit, payer vos factures ou rembourser un prêt, pour effectuer des opérations Virement Interac, ou pour faire des dons de bienfaisance. Si vous disposez d’un budget serré peu après votre arrivée, cela représente une valeur ajoutée.
Conseil utile : Les récompenses de fidélisation constituent une excellente option de paiement de rechange. Vous pouvez utiliser des points pour effectuer le paiement minimum sur votre carte, ou pour éviter des frais de retard de paiement qui pourraient faire baisser votre cote de solvabilité.
Comment obtenir des points plus rapidement
Voici cinq façons pratiques d’accumuler des points et de profiter d’avantages supplémentaires.
Accumulez des points chaque jour
En utilisant votre carte de crédit avec récompenses pour régler vos achats de produits d’épicerie, de nourriture et de soins personnels comme le savon ou le shampoing, vous augmentez régulièrement votre solde de points. Vous pourriez envisager une carte qui offre des récompenses plus importantes sur les articles courants essentiels afin d’accumuler des points chaque jour.
Payez des factures
Un forfait de téléphonie (prépayé ou avec abonnement) sera probablement l’un de vos premiers achats au Canada. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit avec récompenses pour payer vos factures de téléphone et d’Internet chaque mois ou à la fréquence fixée dans le cadre de votre abonnement pour accumuler des points de façon constante.
Réductions auprès de détaillants partenaires
Vous pouvez obtenir des points de fidélisation en magasinant en magasin ou en ligne. Parfois, les cartes de crédit offrent des points en prime sur les achats effectués en ligne auprès de détaillants partenaires.
Primes de recommandation
Les programmes de recommandation vous permettent d’accumuler des points en prime lorsque vos amis ou des membres de votre famille présentent une demande. Cette option est particulièrement avantageuse pour ceux qui viennent de commencer leur vie au Canada et qui cherchent à établir leur chez-soi, puisque les dépenses importantes sont alors difficiles à éviter.
Offres de bienvenue
Les offres promotionnelles de bienvenue peuvent vous permettre d’obtenir un nombre considérable de points dès l’obtention d’une carte de crédit admissible.
Éléments à prendre en considération avant de présenter une demande
Vos habitudes de consommation
Choisissez une carte qui correspond à votre mode de vieet à vos habitudes en matière de dépenses.
Frais annuels
Certaines cartes avec récompenses comportent des frais annuels que vous devez prendre en considération avant de présenter une demande. Assurez-vous que les avantages l’emportent sur les coûts.
Antécédents de solvabilité
Si vous n’avez pas encore d’antécédents de solvabilité au Canada, recherchez une carte de crédit avec garantie ou adaptée aux nouveaux arrivants. Un conseiller en services financiers peut vous fournir davantage de renseignements.
Taux d’intérêt
Songez à rembourser votre solde en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts élevés. Vous pouvez aussi obtenir une carte assortie d’un taux d’intérêt peu élevé.
La bonne carte de crédit avec récompenses de fidélisation peut vous permettre d’atteindre plus rapidement vos objectifs financiers. Il est important de payer à temps, de maintenir un solde faible et de protéger votre cote de solvabilité. Vous pouvez aussi choisir une carte avec remises en argent. Choisissez une carte de crédit qui correspond à vos priorités et qui offre une réelle valeur ajoutée. Découvrez comment tirer le maximum des programmes de fidélisation et de récompenses sur carte de crédit.
Les applis mobiles et en ligne sont un moyen simple de faire le suivi de vos dépenses. Un conseiller en services financiers peut vous aider à explorer les cartes de crédit avec récompenses et à trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
