TLPL
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Définir à l’avance les sommes réservées aux postes essentiels, celles que vous mettez de côté et celles destinées aux achats plaisir peut vous apporter une certaine satisfaction et un sentiment de sécurité financière
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Rembourser vos dettes rapidement vous permet de ne pas dépenser votre argent en payant des intérêts
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Se fixer des objectifs financiers est une bonne motivation !
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Ne pas se laisser influencer par les médias sociaux : il est bien plus judicieux de vivre selon ses moyens
Parler d’argent est rarement simple, quelle que soit l’étape de la vie. Étudiants, nouveaux arrivants, couples, retraités, parents ou personnes qui repartent à zéro, tous font face à des défis financiers uniques. Mais une chose demeure : en parler peut faire toute la différence. La nouvelle série de vidéos de RBC, « Sur la route », vise à rendre ces conversations du quotidien plus accessibles, en rassemblant des Canadiens ordinaires autour de discussions ouvertes.
Dans cet épisode, Jesse Jones sillonne Guelph, en Ontario, en compagnie de trois passagers qui discutent de leurs objectifs, de leurs inquiétudes et de leurs expériences.
Commencer à gérer son argent revient un peu à jongler avec des épées enflammées – prêt étudiant, loyer, alimentation, et quelques petits plaisirs dans le meilleur des cas. Ça vous dit quelque chose ?
Il n’est pas simple de réussir à équilibrer sa quête d’indépendance financière et la réalité de ses responsabilités financières, mais c’est faisable. Voici comment vous y prendre au début.
1. Prévoyez un budget pour les dépenses nécessaires et pour les gâteries
Gérer son argent commence par définir un budget pour les dépenses essentielles, un pour les dépenses plaisir et un pour préparer l’avenir. Voici quelques façons de le faire. L’une des méthodes les plus courantes est la règle des 50/30/20 :
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50 % de votre revenu est réservé aux dépenses essentielles – remboursement des dettes, loyer, alimentation
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30 % est consacré aux loisirs – une sortie, de nouvelles chaussures, un nouveau téléphone
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20 % est mis de côté – pour des objectifs de court et long terme
Il vous faudra peut-être revoir cette répartition selon votre situation, mais l’essentiel est de vous fixer quelques repères de manière à profiter au maximum de l’argent que vous gagnez.
2. Établissez un plan de remboursement de vos dettes
Que vous ayez un prêt étudiant ou que votre carte de crédit comporte un solde, il est important de prévoir un plan de remboursement. Vos dettes risquent de vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers, car plus elles s’étendent dans le temps, plus vous payez d’intérêts, alors que vous pourriez utiliser cet argent pour tout autre chose ! Voici quelques éléments à retenir :
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Réglez en premier les paiements minimaux
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Remboursez en priorité les dettes comprenant des intérêts élevés (les cartes de crédit, par exemple)
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Remboursez ensuite les dettes avec des intérêts moins élevés, comme les prêts étudiants.
3. Profitez de l’économie à la demande
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, cherchez à augmenter votre revenu avec un boulot d’appoint. Avec l’essor de l’économie à la demande, c’est aujourd’hui plus facile. En travaillant comme chauffeur de covoiturage, tuteur d’élèves, promeneur de chiens, gardien d’enfants ou pigiste, vous gagnerez un peu d’argent pour arrondir vos fins de mois. Pensez toutefois à prendre votre propre santé en compte pour ne pas vous épuiser.
4. Définissez des objectifs financiers
Se fixer des objectifs vous donne un but à atteindre et vous incite à mettre de l’argent de côté. Collez la liste de vos objectifs sur le miroir de votre salle de bain pour ne pas les oublier !
5. Vivez selon vos moyens, sans vous laisser influencer par les médias sociaux
Peut-être vous reconnaîtrez-vous dans l’exemple suivant. L’ami d’un ami publie sur Instagram des photos de lui portant des vêtements de marque qui valent une fortune, au volant d’une voiture de rêve. Et vous vous dites : Comment a-t-il fait ? Moi aussi, je mérite d’avoir des vêtements de créateurs et une nouvelle voiture !
Rien de plus normal que de ressentir une pointe d’envie en voyant des messages tape-à-l’œil, mais n’oubliez pas que la plupart des gens ne parlent pas de leurs difficultés. Vivre selon ses moyens apporte une liberté que ne connaissent pas ceux qui sont endettés à long terme. Vous aurez moins de stress financier, dormirez mieux et disposerez finalement de l’argent dont vous avez besoin pour vous offrir ce qui compte vraiment pour vous.
6. Facilitez-vous la vie !
Payer ses factures à temps, rembourser son prêt, épargner – peut-être craignez-vous de vous sentir dépassé. Les paiements automatiques sont là pour vous simplifier la vie.
Vous pouvez mettre en place des paiements automatiques pour un prêt, une carte de crédit ou un compte d’épargne. Il vous suffit de définir le montant, ainsi que la fréquence et la date auxquelles ce montant est prélevé sur votre compte, et vous n’avez plus à y penser. Vous pouvez aussi prévoir des prélèvements automatiques pour payer vos factures de téléphone cellulaire ou d’entreprises de services publics, et ne jamais rater une échéance.
Autre conseil : adhérez à un REER si votre employeur y cotise. C’est un bon moyen de faire fructifier votre argent pour l’avenir.
7. Demandez conseil
On imagine souvent qu’il faut détenir une belle somme d’argent ou de nombreux placements pour consulter un conseiller financier. C’est complètement faux. Voyez les professionnels de la finance comme des spécialistes qui vous accompagneront dans la définition de votre budget et vous encourageront. Parler de ses difficultés est l’une des façons les plus efficaces de les résoudre.
Apprenez comment acquérir de bonnes habitudes financières qui vous aideront à atteindre vos objectifs.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
