Choisir le meilleur compte d’épargne pour moi

Chacun sait qu’il est judicieux de mettre de l’argent de côté, mais le choix du bon compte d’épargne peut sembler un peu moins évident. La bonne nouvelle ? Les différents types de comptes offrent des avantages uniques qui peuvent contribuer à accélérer la réalisation de vos objectifs financiers. Voici quelques questions et réponses utiles pour vous aider à comparer les comptes d’épargne.

Éléments à prendre en compte pour choisir un compte d’épargne

Si vous vous demandez comment savoir quel est le meilleur compte d’épargne, vous n’êtes pas seul. Voici quelques facteurs à prendre en considération :

Vos objectifs financiers

Vous épargnez en vue d’un objectif important, comme des vacances ou un fonds d’urgence ?

Un compte d’épargne à intérêt élevé offre des rendements plus élevés qui peuvent faire fructifier votre argent plus rapidement.

Une autre option intéressante est le compte d’épargne de base, qui vous permet de mettre de l’argent de côté en toute sécurité dans un compte distinct de votre compte chèques, tout en touchant des intérêts sur chaque dollar déposé.

Passez-vous beaucoup de temps à l’étranger ou envoyez-vous souvent des fonds à l’étranger ou en recevez-vous souvent de l’étranger ?

Un compte d’épargne en devises peut vous aider à éviter les fluctuations des taux de change et les frais de conversion.

Vous cherchez un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour l’avenir ?

Un compte d’épargne enregistré (également appelé compte de placement) vous permet d’acheter et de détenir des placements comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement, et offre des avantages fiscaux particuliers que les comptes d’épargne traditionnels n’offrent pas. Parmi les comptes de placement enregistrés les plus courants, on trouve :

• le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ;

• le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ;

• le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) ;

• le régime enregistré d’épargne-études (REEE).

Conseil d’expert : lors de vos recherches sur les comptes d’épargne, vous constaterez peut-être que plus d’un type de compte répond à vos besoins. La bonne nouvelle ? Vous pouvez détenir plusieurs comptes d’épargne et profiter des avantages qu’ils offrent.

Taux d’intérêt

Lorsque vous choisissez un compte d’épargne, il est essentiel de comprendre comment les taux d’intérêt sont calculés et comment ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Les différences de taux, même minimes, peuvent s’avérer importantes, surtout si vous épargnez à long terme. Voici donc quelques éléments importants à noter :

• Périodicité de versement des intérêts : la plupart des banques calculent les intérêts quotidiennement et les versent mensuellement. Plus votre solde et votre taux d’intérêt sont élevés, plus vous accumulerez des intérêts au fil du temps.

• Périodes de promotion : certaines banques proposent également un taux d’intérêt promotionnel élevé pour une durée limitée, ce qui peut donner un coup de pouce à votre épargne dès le départ. Vous voudrez toutefois savoir quel sera votre taux lorsque l’offre de lancement prendra fin.

• Compte d’épargne à taux multiples : ce type de compte vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé à mesure que vous augmentez votre épargne, ce qui peut être avantageux si vous comptez effectuer régulièrement des dépôts.

Lorsque vous décidez quel type de compte d’épargne vous convient le mieux, prenez le temps de comprendre exactement comment fonctionnent les intérêts sur le compte, afin de maximiser votre épargne.

Frais d’administration

Certains comptes d’épargne imputent des frais minimes pour les retraits effectués au-delà de la limite mensuelle, les virements vers un compte dans une autre banque ou d’autres opérations. Assurez-vous de prendre connaissance de tous les frais associés au compte d’épargne que vous envisagez d’ouvrir, afin de les comparer aux avantages qu’il offre.

Accès à vos fonds

Souhaitez-vous avoir la possibilité de retirer régulièrement de l’argent de votre compte d’épargne, ou épargnez-vous pour les jours difficiles et n’aurez pas besoin d’accéder souvent à votre argent ? Certains comptes d’épargne offrant des taux d’intérêt plus élevés sont assortis de frais de retrait ou de restrictions.

L’institution financière

Lorsque vous cherchez un endroit sûr où faire fructifier votre épargne, il est important de choisir une banque digne de confiance. Mais quels sont les critères les plus importants à vérifier au moment de choisir une banque ?

• Assurance-dépôts : la banque que vous envisagez doit être membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ; cette dernière protège vos dépôts dans le cas improbable où l’institution financière ferait faillite.

• Réputation et évaluations : vous pouvez vous renseigner auprès de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada pour vérifier s’il y a des plaintes officielles ou des indicateurs d’alerte pour une banque que vous envisagez. Vous pouvez également rechercher des prix ou des mentions dans des publications fiables comme Forbes ou MoneySense ; ce sont de bons indicateurs de la crédibilité d’une institution. N’oubliez pas non plus de consulter les avis Google pour connaître les expériences réelles des clients et obtenir des renseignements que vous ne trouverez peut-être pas sur le site Web d’une banque.

• Accessibilité et expérience bancaire : assurez-vous que vous aurez accès en tout temps à un service clientèle dans la langue de votre choix. Vérifiez la qualité de l’application mobile et du site Web de la banque si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en ligne. Si vous prévoyez d’effectuer la plupart de vos opérations en personne, assurez-vous qu’il y a des succursales et des GAB près de chez vous.

Autres considérations

Au moment d’évaluer vos options, pensez aux personnes qui doivent avoir accès au compte d’épargne, au montant initial dont vous disposez et à la façon dont vous préférez effectuer vos opérations bancaires, que ce soit en personne, en ligne ou à un GAB.

Devrais-je ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé ?

Avec un compte d’épargne à intérêt élevé, vous pouvez faire fructifier votre argent pendant qu’il est placé, sans les risques associés à certains produits de placement. Si vous pensez que cette option pourrait vous convenir, considérez les avantages et les inconvénients :

Avantages

• Un taux d’intérêt plus élevé sur chaque dollar, comparativement à un compte d’épargne traditionnel

• Accès facile à votre argent : vous restez maître de vos finances

• La tranquillité d’esprit de savoir que vos dépôts sont protégés par la SADC

Inconvénients

• Nombre limité de retraits mensuels, avec des frais minimes pour les opérations de débit supplémentaires

Conseil d’expert : certains des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada offrent de solides outils numériques pour les personnes qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en ligne.

Quel compte d’épargne à intérêt élevé vous convient le mieux ? 

Recherchez un compte d’épargne à intérêt élevé qui concilie vos objectifs d’épargne et les restrictions ou les frais de retrait. Recherchez un taux d’intérêt élevé et fixe ; veillez à lire les petits caractères, car certains taux sont en vigueur uniquement pendant une période de promotion. Les comptes sans frais mensuels, avec des exigences de solde minimal faibles ou inexistantes et des virements faciles vers votre compte chèques, offrent une souplesse supplémentaire.

Comme certains comptes d’épargne à intérêt élevé ne sont offerts qu’en ligne, recherchez une institution financière qui a une forte présence numérique, avec un site Web convivial et une bonne application mobile.

Comment ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé ?

Une fois que vous avez choisi une institution financière et que vous savez que vous voulez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé, le processus d’ouverture est simple et rapide. Voici à quoi il ressemble :

• Présentation d’une demande
  Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à taux élevé en ligne en quelques minutes seulement. Vous devrez fournir des renseignements personnels de base comme votre nom, votre adresse, votre NAS et une pièce d’identité valide.

• Vérification de votre identité
  Il peut s’agir de répondre à des questions de sécurité ou d’étapes supplémentaires, selon le processus de la banque.

• Liaison et provisionnement de votre compte
  Liez un compte chèques ou un autre compte bancaire pour effectuer votre premier dépôt. Certains comptes d’épargne à intérêt élevé exigent un dépôt minimal à l’ouverture.

• Établissement de vos préférences
  Choisissez si vous voulez des relevés papier ou électroniques, fixez des objectifs d’épargne, ou automatisez vos dépôts si la banque offre ces fonctionnalités.

Quels sont les différents types de comptes d’épargne ?

Compte d’épargne de base

Un compte d’épargne de base vous permet de mettre de l’argent de côté en toute sécurité, offre de faibles taux d’intérêt et vous aide à faire croître votre solde au fil du temps.Il s’agit d’une option intéressante pour quiconque souhaite faire fructifier son argent sans même y penser. Ce type de compte est généralement sans frais et n’exige aucun solde minimal, ce qui en fait une option fiable et simple pour toute personne souhaitant commencer à épargner.

Compte d’épargne à intérêt élevé

Le compte d’épargne à intérêt élevé est un moyen judicieux de faire fructifier votre argent plus rapidement tout en le gardant facilement accessible. Ce type de compte offre un taux d’intérêt plus élevé que le compte d’épargne de base, ce qui signifie que chaque dollar déposé rapporte davantage, permettant ainsi à votre épargne de croître rapidement au fil du temps.

Il s’agit d’un choix populaire pour ceux qui souhaitent percevoir des intérêts sans placer leur argent dans un placement à long terme. Vous pouvez retirer des fonds en cas de besoin, bien que les comptes d’épargne à intérêt élevé soient généralement assortis d’un nombre limité de retraits par mois. Que vous souhaitiez constituer un fonds d’urgence ou épargner en vue d’un événement important, le compte d’épargne à intérêt élevé vous offre le meilleur des deux mondes : potentiel de croissance et accessibilité, avec la simplicité et la sécurité d’un compte d’épargne traditionnel.

Compte d’épargne enregistré

Les comptes d’épargne enregistrés, comme le CELI, le REER, le CELIAPP ou le REEE, offrent un plus grand potentiel de croissance qu’un compte d’épargne de base ou à intérêt élevé parce qu’il s’agit de comptes de placement. Vous pouvez y détenir des produits de placement, comme des fonds communs de placement, des CPG, des fonds négociés en bourse (FNB), des actions et des obligations, qui peuvent tous générer des rendements plus élevés.

En outre, ils offrent des avantages fiscaux intéressants, comme des impôts différés ou une croissance à l’abri de l’impôt pour les revenus de placement. En contrepartie, ces comptes sont généralement un peu moins souples. Il existe des plafonds de cotisation annuels et, dans certains cas, des règles concernant la durée pendant laquelle les fonds doivent être conservés dans le compte.

Compte d’épargne en devises

Un compte en devises vous permet d’épargner des fonds en dollars américains ou dans une autre devise sans les convertir en dollars canadiens. Cela peut être particulièrement utile si vous voyagez souvent, si vous faites des achats en ligne dans une autre devise ou si vous recevez des paiements de l’étranger.

En conservant votre épargne dans la même devise que celle dans laquelle vous dépensez ou gagnez de l’argent, vous évitez les fluctuations des taux de change et les frais de conversion. Ce type de compte constitue une option pratique pour ceux qui gèrent leur argent à l’étranger et qui souhaitent bénéficier de la sécurité et de la simplicité d’un compte d’épargne traditionnel.