Comprendre l’infidélité financière et y faire face

Prenons un exemple. Yasmin et John sont mariés depuis cinq ans. Yasmin a toujours pensé qu’ils partageaient tout, jusqu’à ce qu’un jour, en triant le courrier, elle tombe sur un relevé de carte de crédit listant des achats dont elle ignore l’existence. Confuse, elle demande à John des explications.

Mis au pied du mur, John admet qu’il lui cachait des dettes, par crainte de sa réaction. Cette révélation remet en question la base de leur relation : Yasmin se sent trahie, bouleversée et s’interroge sur le lien de confiance qu’elle pensait avoir établi avec son mari.

Malheureusement, l’histoire de Yasmin et John est loin d’être un cas isolé. L’infidélité financière, qui a lieu lorsqu’une personne cache ses décisions financières à son partenaire, est un problème répandu. Il peut s’agir simplement de mettre de l’argent de côté dans un compte « au cas où », ou, dans des cas plus importants, d’accumuler des dettes. Selon FP Canada et Credit Canada (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), 36 % des Canadiens admettent cacher des secrets au sujet de leurs finances à leur partenaire. Plus alarmant encore, les cabinets d’avocats et les sociétés de gestion du patrimoine signalent que près de 68 % des Canadiens affirment que les problèmes financiers (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) représentent l’une des principales causes de divorce.

Qu’est-ce que l’infidélité financière ?

Pour comprendre pourquoi l’infidélité financière est si préoccupante, il est essentiel de la définir. L’infidélité financière survient lorsque l’un des partenaires adopte un comportement financier que son partenaire de vie n’approuverait pas, et qu’il le dissimule intentionnellement. Ce secret peut être à l’origine de difficultés économiques et de blessures émotionnelles, semblables à d’autres formes de trahison.

Voici quelques exemples de situations d’infidélité financière : 

• Comptes ou cartes de crédit secrets : ouverture de comptes bancaires à l’insu de son partenaire de vie

• Dettes cachées : accumulation de dettes en cachette

• Mensonges à propos de ses revenus ou dépenses : fausse représentation de ses habitudes de consommation ou d’épargne

• Achats importants non concertés : achats importants effectués sans discussion ou consentement mutuel au préalable

• Dépenses liées à une dépendance au jeu ou à toute autre dépendance : dépenses dissimulées pouvant révéler des problèmes de comportement plus graves 

Les secrets liés aux finances dans les relations de couple ne datent pas d’hier. Cependant, les rôles liés aux genres et l’indépendance financière ont changé au fil du temps, de même que les manifestations d’infidélité financière.

Par le passé, le contrôle financier dans une relation était souvent aux mains d’un seul partenaire, ce qui rendait le secret plus difficile à détecter. De nos jours, étant donné l’existence de ménages touchant deux revenus et des services bancaires numériques, l’ouverture de comptes secrets ou la dissimulation d’opérations est plus facile que jamais.

Les facteurs culturels jouent également un rôle. Dans certaines familles, l’argent est un sujet tabou, ce qui ouvre la voie à la malhonnêteté en matière d’argent. En comprenant ces influences, les couples peuvent adopter une approche proactive afin d’instaurer un partenariat économique qui repose sur l’ouverture et la confiance.

Signaux d’alerte

Quel que soit l’état de votre relation, si vous prêtez attention aux signaux d’alerte, vous pouvez éviter que le secret ne prenne une ampleur considérable. Voici quelques exemples de signaux d’alerte : 

• Comportement sur la défensive à l’égard de l’argent ou évitement des conversations sur l’argent : un partenaire semble anormalement réticent à ce genre de discussion.

• Relevés ou documents financiers manquants : des documents financiers auparavant accessibles sont soudainement introuvables.

• Changement de mot de passe : un partenaire modifie son mot de passe sans fournir d’explication.

• Dépenses ou retraits d’argent inexpliqués : les opérations réalisées par un partenaire ne cadrent pas avec ses habitudes de consommation.

• Changements des habitudes de dépenses : un partenaire modifie ses habitudes de dépenses.

• Appels provenant de créanciers inconnus : un partenaire reçoit des appels au sujet de dettes ou de comptes dont il ignore l’existence. 

Conséquences sur la relation

L’infidélité financière peut entraîner de lourdes conséquences qui vont au-delà des problèmes d’argent. Une déception en matière de finances peut éroder la confiance qui est à la base de toute relation, ce qui peut provoquer des tensions émotionnelles et financières.

Les couples en situation d’infidélité financière sont souvent confrontés aux situations suivantes : 

• Détresse émotionnelle : sentiments de trahison, de ressentiment et d’insécurité

• Instabilité financière : dette non gérée, cote de solvabilité affaiblie ou entrave à l’atteinte des objectifs financiers

• Difficultés relationnelles à long terme : si elle n’est pas résolue, l’infidélité financière peut entraîner un conflit permanent, la séparation, voire le divorce

Les désaccords liés à l’argent figurent parmi les principales causes de stress et de rupture dans les relations au Canada, ce qui souligne la nécessité d’une communication ouverte et fondée sur l’honnêteté.

Faire face à l’infidélité financière

Pour faire face à l’infidélité financière, il faut du courage, de la compassion et de l’engagement. Cependant, les couples peuvent s’en sortir. Voici comment : 

• Préparez la conversation – Choisissez un moment calme et sans distraction pour discuter. Cherchez à comprendre l’autre plutôt qu’à lui faire des reproches.

• Dialoguez ouvertement – Exprimez ce que vous ressentez à cause du secret de votre partenaire au lieu d’attaquer ses actions.

• Pratiquez l’écoute active – Faites part de vos préoccupations à votre partenaire, puis écoutez son point de vue sans lui couper la parole.

• Établissez une transparence entre vous – Accordez-vous pour vous faire part de toutes vos décisions liées à l’argent et fixez des attentes claires. Même si les petites dépenses personnelles ne nécessitent pas forcément de discussion, les dépenses plus importantes peuvent exiger un accord mutuel.

• Demandez l’aide d’un professionnel – Envisagez de faire appel à un conseiller financier ou à un conseiller en relations si la conversation s’avère difficile. Besoin d’y voir plus clair ? Adressez-vous à un conseiller financier RBC (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement). Il pourra vous aider à élaborer un plan. 

Stratégies de prévention : établir une intimité financière

Évitez l’infidélité financière en établissant une intimité financière profonde : 

• Planifiez des « rendez-vous financiers » – Réservez une plage horaire régulière (hebdomadaire ou mensuelle) pour faire le point sur vos finances ensemble, dans un cadre détendu et sans jugement. Ces échanges peuvent avoir lieu autour d’un café ou lors d’une balade dans votre quartier, afin de créer un moment agréable propice à ce genre de discussion.

• Équilibrez l’indépendance financière et la confiance – Certains couples préfèrent avoir un compte conjoint pour les dépenses de leur ménage et conserver un compte de dépenses individuel avec des limites convenues. Trouver le bon équilibre entre les deux favorise autant la confiance que l’indépendance.

• Fixez des objectifs financiers communs – Que vous épargniez pour acheter une propriété, partir en vacances ou à la retraite, si vous vous entendez sur des objectifs financiers, vous renforcerez votre partenariat. Un conseiller financier RBC (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) peut vous aider à élaborer une stratégie en vue d’atteindre ces objectifs ensemble.

• Découvrez les finances ensemble – Tirez parti de ressources pédagogiques (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement), d’ateliers sur la littératie financière et de conseils d’expert pour améliorer votre connaissance des finances en couple. 

La restauration de la confiance après une infidélité financière prend du temps. Cela demande de la patience, une certaine responsabilisation et un engagement à changer. Au fil du temps, si les partenaires font preuve d’honnêteté et de constance, ils peuvent restaurer la confiance, ouvrant la voie à un avenir financier plus sain et plus sûr.

À RBC, nous comprenons l’importance de la littératie financière dans les relations. Qu’il s’agisse de rétablir la confiance après une infidélité financière ou de fixer des objectifs financiers, nos conseillers financiers sont là pour vous aider. Communiquez avec nous dès aujourd’hui (ce lien mène à un site web dont le contenu est en anglais seulement) pour savoir comment nous pouvons vous accompagner dans votre parcours financier.