Ce qu’il faut savoir sur le compte d’épargne à intérêt élevé – Guide du débutant

Présentation des comptes d’épargne à intérêt élevé

Avez-vous des économies que vous aimeriez mettre de côté, pour un projet ou simplement pour les mauvais jours ? Vous souhaitez pouvoir accéder facilement à votre argent en cas de besoin urgent, sans avoir à passer par des procédures fastidieuses pour l’obtenir ? Un compte d’épargne à intérêt élevé est peut-être la solution que vous cherchez.

Les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent un juste équilibre entre potentiel de rendement et accessibilité. Ce produit offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne ordinaires, tout en vous permettant de retirer ou de virer vos fonds quand vous le souhaitez. Que vous épargniez pour un voyage, une nouvelle maison ou simplement pour avoir l’esprit tranquille, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet de faire fructifier votre épargne sans l’immobiliser.

Que sont les comptes d’épargne à intérêt élevé ?

Le nom dit tout : le compte épargne à intérêt élevé est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne ordinaires. Il vous offre la même commodité et la même souplesse pour vos dépôts, transferts et retraits, mais avec un meilleur rendement de votre solde.

Contrairement aux comptes de placement, les comptes d’épargne à intérêt élevé n’exposent pas votre argent aux fluctuations du marché. Vos fonds rapportent plutôt un taux d’intérêt garanti. Ainsi, votre épargne travaille discrètement pour vous en arrière-plan.

Avantages des comptes d’épargne à intérêt élevé

Les comptes d’épargne à intérêt élevé présentent plusieurs avantages :

• Taux d’intérêt plus élevés : vous générez plus d’intérêts sur votre épargne. Le taux exact varie d’une institution financière à l’autre, mais il est généralement plus élevé que celui qui s’applique à un compte d’épargne ordinaire.

• Accès facile à votre argent : avec certains comptes d’épargne et de placement, vous devez immobiliser votre argent pendant une certaine période pour toucher des intérêts raisonnables. Un compte d’épargne à intérêt élevé, en revanche, vous permet de transférer librement votre argent. Vous pouvez retirer ou transférer des fonds au moment qui vous convient, sans pénalité ni délai d’attente.

• Sécurité : comme dans le cas d’un compte d’épargne ordinaire, votre argent pourra être protégé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) – jusqu’à un maximum de 100 000 $. Et puisque vos rendements ne sont pas liés à ceux du marché, vous bénéficierez toujours d’intérêts stables et prévisibles.

Principales caractéristiques des comptes d’épargne à intérêt élevé

Cependant, tous les comptes d’épargne à intérêt élevé ne sont pas identiques. Avant d’en ouvrir un, il importe de comprendre quelques-unes des caractéristiques clés qui peuvent influer sur vos rendements et sur la facilité avec laquelle vous pouvez gérer votre argent.

Taux d’intérêt et conditions

Le taux d’intérêt est ce qui prime. Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont généralement assortis de taux plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, mais le taux peut varier en fonction du marché. Certaines institutions financières offrent des taux d’intérêt progressifs, ce qui signifie que vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus élevé à mesure que votre solde augmente.

Frais et commissions

Certains comptes d’épargne à intérêt élevé peuvent imputer des frais mensuels pour la tenue du compte. Optez pour un compte d’épargne à intérêt élevé sans frais mensuels ni exigence de solde minimal, comme le Compte Épargne @ intérêt élevé RBC. Bien que les frais de retrait au GAB soient assez courants (puisque les comptes d’épargne à intérêt élevé sont conçus pour épargner et non pour dépenser), les transferts en libre-service entre vos comptes sont généralement sans frais.

Offres promotionnelles

Certaines banques offrent des taux de lancement spéciaux pour attirer de nouveaux épargnants. Ces offres d’une durée limitée peuvent être de deux à quatre points de pourcentage plus élevé que le taux normal.

Par exemple, une banque qui applique un taux de base de 1,5 % pourrait offrir un taux de 4,5 % pour les nouveaux dépôts pendant les premiers mois. N’oubliez pas qu’à la fin de l’offre, le taux redevient un taux normal.

Virements automatiques

Les comptes d’épargne à intérêt élevé facilitent l’épargne, la plupart offrant la possibilité d’automatiser vos dépôts. Vous pouvez faire des virements automatiques périodiques à partir de votre compte chèques, de sorte que votre solde fructifie sans que vous ayez à vous soucier de quoi que ce soit.

Fausses idées courantes sur les comptes d’épargne à intérêt élevé

Il existe quelques mythes et malentendus à propos des comptes d’épargne à intérêt élevé. Rétablissons les faits.

« Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont conçus que pour les soldes importants. »

Vous croyez ne pas avoir assez d’argent pour épargner dans un compte d’épargne à intérêt élevé ? Détrompez-vous ! Vous pouvez épargner à l’aide d’un compte d’épargne à intérêt élevé, peu importe le montant que vous souhaitez épargner. De plus, lorsque vous choisissez un compte d’épargne à intérêt élevé sans exigence de solde minimal, vous accumulez des intérêts sur tout l’argent que vous avez dans le compte, quel qu’en soit le montant. Épargner régulièrement, même de petits montants, peut créer une dynamique et produire de véritables changements au fil du temps.

« Les comptes d’épargne à intérêt élevé, c’est compliqué. »

En fait, il s’agit de comptes très simples. Vous déposez votre argent et des intérêts sont versés dans votre compte chaque mois. Tout simplement ! Vous pouvez profiter de votre argent facilement et sans paperasse ou pénalité.

« Les rendements sont faibles. »

Bien que les comptes d’épargne à intérêt élevé n’offrent pas les mêmes rendements potentiels que les actions ou les FNB, ils garantissent une croissance qui peut aider à atteindre des objectifs à court terme. Gardez à l’esprit que, pendant les périodes de hausse des taux d’intérêt, les rendements peuvent être particulièrement élevés. Et contrairement aux placements sur les marchés, votre capital n’est jamais à risque.

« Je ne peux épargner qu’en dollars canadiens. »

Si vous avez de l’épargne en dollars américains, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne US à intérêt élevé  et faire fructifier davantage votre argent en dollars américains.

Facteurs à prendre en compte au moment d’opter pour un compte d’épargne à intérêt élevé

Une fois que vous avez décidé qu’un compte d’épargne à intérêt élevé répond à vos besoins, la prochaine étape consiste à choisir le bon. Voici quelques facteurs à considérer et à comparer avant d’ouvrir un compte :

• Coûts : recherchez des comptes sans frais mensuels et des virements en libre-service entre comptes gratuits.

• Accès : il est pratique d’avoir votre compte chèques et votre compte d’épargne à intérêt élevé auprès de la même institution pour virer de l’argent instantanément. 

• Exigences en matière de solde minimal : si vous commencez à épargner, vous voulez un compte qui verse les mêmes intérêts, peu importe votre solde.

• Taux d’intérêt variables : les taux peuvent changer au fur et à mesure que le marché évolue ; vous pourriez gagner plus dans un contexte de taux élevés, et moins lorsque les taux baissent.

• Potentiel de croissance : les comptes d’épargne à intérêt élevé sont les mieux adaptés aux objectifs financiers à court terme, où la sécurité et la liquidité sont plus importantes que les objectifs à long terme. Si vous épargnez pour un projet à long terme, envisagez de combiner votre compte d’épargne à intérêt élevé avec des placements tels que des fonds communs de placement ou des FNB afin d’obtenir un potentiel de croissance plus élevé.

Ouverture d’un compte d’épargne à intérêt élevé

L’ouverture d’un compte d’épargne à intérêt élevé est rapide et facile. La plupart des gens peuvent le faire entièrement en ligne, en moins de dix minutes.

Voici un aperçu du processus :

1. Choisissez votre fournisseur : déterminez si vous voulez rester auprès de votre banque actuelle ou ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé auprès d’une autre. Les banques qui offrent uniquement des services en ligne offrent parfois des taux plus élevés, tandis que les banques traditionnelles peuvent offrir plus de commodité.

2. Respectez les exigences de base : vous devez être résident canadien, avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire et posséder un numéro d’assurance sociale valide.

3. Remplissez une demande et associez un compte Remplissez une courte demande en ligne, puis associez votre compte chèques pour pouvoir virer facilement des fonds.

4. Déposez et commencez à épargner ! Faites le dépôt initial et vous constaterez que votre argent commencera à rapporter des intérêts immédiatement.

Et voilà ! Vous êtes prêt à commencer à faire fructifier votre épargne.

Comptes d’épargne à intérêt élevé comparativement à d’autres options

Il existe de nombreuses façons d’épargner au Canada, selon les objectifs que vous souhaitez atteindre, votre appétit pour le risque et votre flexibilité. Chacun a ses propres forces en fonction de son échéancier et de son degré d’aisance avec le risque.

Voici comment un compte d’épargne à intérêt élevé se compare :

Pourquoi envisager un compte d’épargne à intérêt élevé ?

Si vous voulez faire fructifier votre argent en le gardant à portée de main, un compte d’épargne à intérêt élevé est une excellente solution équilibrée. C’est un moyen peu stressant et peu risqué de constituer votre épargne et d’obtenir des rendements réguliers.

Vous économisez peut-être pour quelque chose en particulier, comme un mariage, l’achat d’une nouvelle voiture, les rénovations de votre maison, ou peut-être souhaitez-vous être prêt à faire face à tout ce que la vie vous réserve. Quoi qu’il en soit, un compte d’épargne à intérêt élevé peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement sans compromettre la flexibilité ou la tranquillité d’esprit.

Conclusion sur les comptes d’épargne à intérêt élevé

Épargner ne devrait pas être compliqué. Un compte d’épargne à intérêt élevé est un moyen simple et fiable de faire fructifier votre argent sans prendre de risque ni l’immobiliser.

De plus, vous n’avez pas besoin d’être un investisseur chevronné pour commencer à toucher des intérêts. Il vous suffit de faire le premier pas. Ouvrez un compte, établissez un virement automatique et observez votre épargne fructifier au fil du temps.