TLPL
Les comptes bancaires étudiants sont assortis d’un nombre illimité d’opérations de débit sans frais mensuels et d’un accès gratuit aux GAB.
Les options les plus courantes pour les étudiants sont les comptes chèques et les forfaits bancaires étudiants (comptes chèques, comptes d’épargne, cartes de crédit).
Votre compte bancaire est habituellement converti en compte ordinaire après l’obtention de votre diplôme ou lorsque vous atteignez l’âge de 25 ans (à titre de non-étudiant).
Maintenant que vous poursuivez des études postsecondaires, il est important d’acquérir des connaissances en matière de finances. Adopter de bonnes habitudes bancaires vous aidera à gérer les frais liés à vos études et vous mettra sur la voie de la réussite future. Les services bancaires aux étudiants sont conçus pour vous faciliter la vie pendant vos études.
Que sont les services bancaires aux étudiants ?
Les services bancaires aux étudiants désignent les comptes et les produits bancaires conçus spécialement pour les étudiants. Contrairement aux comptes bancaires ordinaires, dont les caractéristiques varient habituellement selon le niveau, les comptes étudiants sont souvent exempts de frais mensuels et ne sont soumis à aucune exigence de solde minimal. De plus, ils offrent généralement des avantages pratiques, tels qu’un nombre illimité d’opérations de débit, des opérations Virement Interac‡ gratuites1,2 et des frais sur opérations à l’étranger réduits (pour les études à l’étranger).
Le tableau ci-dessous met en évidence certaines des différences entre un compte chèques ordinaire et un compte chèques étudiant standard.
Caractéristiques et frais des services bancaires aux étudiants : ce que vous devez savoir
| Caractéristiques | Compte chèques étudiant | Compte chèques ordinaire |
|---|---|---|
| Nombre d’opérations de débit | Illimité | Varie en fonction du type d’opération de débit ou de compte |
| Frais mensuels | 0 $ ; exonération des frais pour les étudiants | Varie en fonction du type d’opération de débit ou de compte |
| Exigences de solde minimal | Aucun solde minimal exigé | Varie en fonction du type d’opération de débit ou de compte |
| Caractéristiques du compte | Les comptes chèques étudiants standard offrent généralement les avantages suivants : • Nombre illimité d’opérations gratuites • Protection contre découvert (sous réserve de l’approbation du crédit) • Remise pour étudiants et programmes de récompenses • Ressources et outils de littératie financière • Frais sur opérations à l’étranger réduits (pour les études à l’étranger) | Les caractéristiques varient selon le niveau |
| Frais de protection contre découvert | 5 $ par mois, plus intérêts sur découvert (le cas échéant) | Varient en fonction du niveau ou du type de compte |
| Traites bancaires | 9,95 $ par opération | TypicHabituellement 9,95 $, selon le type de compteally, $9.95, depending on account type |
| Relevés électroniques | Gratuits | Gratuits |
| Relevés mensuels papier | Gratuits | Varient selon le niveau, mais habituellement 2,25 $ par mois sans image-chèque et 2,50 $ par mois avec image-chèque |
| Conversion de compte | Habituellement converti en compte ordinaire après l’obtention de votre diplôme ou lorsque vous atteignez l’âge de 25 ans (à titre de non-étudiant) | Toujours le même type |
Avantages clés d’un compte bancaire étudiant
Parmi les principales raisons d’ouvrir un compte bancaire étudiant, on peut citer le fait qu’il vous aide à gérer vos ressources limitées pendant vos études – établir un budget, payer vos factures, accéder à votre argent, effectuer des virements – et à planifier votre avenir financier à l’approche de la fin de vos études.
Voici quelques avantages clés de nombreux comptes bancaires étudiants :
- Aucuns frais de compte mensuels
- Aucun solde minimal exigé
- Nombre illimité d’opérations de débit
- Opérations Virement Interac gratuites
- Options de marge de crédit pour étudiant pour les programmes collégiaux, universitaires ou de métiers
- Protection contre découvert (sous réserve de l’approbation du crédit)
- Accès à des cartes de crédit assorties de limites de dépenses moins élevées, de réductions des frais annuels et de la possibilité d’accumuler des points Avion plus rapidement
Les forfaits bancaires étudiants RBC comprennent l’accès à une gamme de cartes de crédit qui permettent d’accumuler des points Avion sur des achats courants comme l’épicerie, les repas au restaurant, la livraison de repas, le covoiturage, les services de diffusion en continu, l’essence et plus encore.
Conseils bancaires pour étudiants
Vous pensez peut-être que vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire, mais acquérir une certaine confiance financière pendant vos études postsecondaires est un bon moyen de garantir votre réussite future.
Lorsque vous choisirez un compte bancaire étudiant, optez pour celui qui offre les services dont vous avez besoin et qui correspond le mieux à votre situation financière particulière. Il est important de prendre en compte les éléments suivants :
- Frais mensuels
- Limites d’opérations
- Accès aux GAB
- Récompenses et primes
- Rabais sur prêt étudiant
Vous pourriez avoir intérêt à opter pour un compte sans frais mensuels qui offre un nombre illimité d’opérations, des services bancaires en ligne et mobile, ainsi qu’un accès facile aux GAB – surtout si vous comptez suivre des études à temps plein. Cela vous permettrait de limiter vos dépenses tout en faisant des économies et d’accéder facilement à votre argent quand vous en avez besoin.
Le type de compte étudiant que vous choisirez devra correspondre au type d’opérations que vous devrez effectuer tout au long de l’année scolaire. Outre le paiement des frais de scolarité et l’achat de manuels et de fournitures scolaires, devrez-vous payer un loyer et gérer vos frais de subsistance ? Un compte chèques étudiant est-il la meilleure option ou un compte d’épargne serait-il plus adapté ? Peut-être souhaiteriez-vous les deux.
En plus de choisir le bon compte bancaire, assurez-vous que l’institution financière que vous choisissez peut pleinement répondre à vos besoins en tant qu’étudiant. Les services bancaires en ligne sont offerts dans la plupart des institutions, mais toutes ne disposent pas de succursales sur le campus ou à proximité. Vous souhaiterez probablement pouvoir rencontrer en personne les directeurs de succursale et le personnel du service clientèle si jamais vous rencontrez des problèmes avec un prêt étudiant, une marge de crédit pour étudiant ou une carte de crédit pour étudiant.
Ouvrir votre compte bancaire étudiant
Prendre vos finances en main pendant vos études est un bon moyen de renforcer votre confiance et d’apprendre à gérer votre argent en tant qu’adulte. Mais avant d’ouvrir un compte bancaire étudiant, assurez-vous que vous remplissez les conditions requises.
Critères d’admissibilité
Pour être admissible à un Forfait bancaire avantage RBC pour étudiant, que vous soyez étudiant canadien ou étudiant étranger, vous devez :
- Être étudiant à temps plein âgé de 13 ans ou plus (14 ans ou plus au Québec)
- Résider actuellement au Canada
- Ouvrir un Forfait bancaire avantage RBC pour étudiant
Documents requis
- Une preuve d’inscription à un collège, une université ou un autre établissement d’enseignement postsecondaire
- Une pièce d’identité valide délivrée par une autorité gouvernementale (p. ex. passeport, permis de conduire, permis d’études, etc.)
Comment ouvrir un Forfait bancaire étudiant RBC ?
Vous pouvez commencer votre demande en ligne ou en succursale. Assurez-vous simplement de fournir ce qui suit :
- Preuve d’inscription
- Pièce d’identité délivrée par une autorité gouvernementale
- Numéro d’assurance sociale
- Permis d’études (étudiants étrangers)
- Adresse complète
Si vous présentez une demande en ligne, vous pouvez ouvrir votre compte en quelques minutes dans l’appli Mobile RBC ou sur rbc.com. Pour télécharger l’appli, rendez-vous dans l’App Store (pour les appareils iOS) ou dans l’appli Google Play Store (pour les appareils Android).
Pour activer votre carte de débit RBC pour étudiant, suivez les étapes suivantes :
- Entrez les détails de votre carte et tout renseignement personnel requis
- Suivez les invites pour terminer le processus d’activation
- Vérifiez votre boîte de courriel pour obtenir des instructions d’activation ou une confirmation
- Activez votre carte en suivant les instructions fournies. Pour obtenir de l’aide ou si vous rencontrez des problèmes, vous pouvez communiquer avec le Service clientèle RBC.
- Nota : Vous pouvez également communiquer avec un conseiller RBC afin qu’il vous aide à activer votre carte de débit.
Gérer votre argent en tant qu’étudiant collégial ou universitaire
Il est important de bien gérer vos finances pendant vos études, surtout si vous devez payer vos frais de scolarité et assumer vos frais de subsistance. Commencez par établir un budget simple qui tienne compte de toutes vos dépenses liées aux études.
Votre budget devrait comprendre :
- Les frais de scolarité
- Les manuels
- Les fournitures scolaires
- Le loyer
- Les frais de transport
- La nourriture
- Les services publics
- L’Internet
- Les abonnements
- Les médicaments ou prescriptions, y compris pour les lunettes de lecture
- Un fond d’urgence
- Les articles ménagers diverslientèle RBC.
- Nota : Vous pouvez également communiquer avec un conseiller RBC afin qu’il vous aide à activer votre carte de débit.
Enfin, veillez à ce que les prêts étudiants ou les bourses que vous recevez soient consacrés aux frais de scolarité et, si vous ne vivez pas chez vos parents, au logement, à la nourriture et aux frais de subsistance indispensables.
Utilisez la Calculatrice de budget étudiant RBC et la Calculatrice du flux mensuel de trésorerie pour vous aider à prévoir vos dépenses au cours de l’année scolaire à venir et pour ventiler :
- Les coûts fixes
- Les coûts variables
- Les coûts discrétionnaires
Conseil : Utilisez NOMI pour vous aider à garder le cap et vous alerter en cas de changements soudains dans vos habitudes de dépenses ou dans vos opérations bancaires quotidiennes.
Établir vos antécédents de solvabilité pendant vos études
Il est essentiel de conserver de bons antécédents de solvabilité pour acquérir de bonnes habitudes bancaires ; cela vous mettra sur la bonne voie lorsque vous quitterez le monde étudiant. Vos antécédents de solvabilité auront une incidence sur votre cote de solvabilité, ce qui pourrait influencer votre capacité à louer un appartement ou à obtenir un prêt-auto ou un prêt hypothécaire. Plus votre solvabilité sera bonne, plus les propriétaires et les prêteurs seront enclins à faire affaire avec vous.
Détenir un compte bancaire peut vous aider à obtenir une carte de crédit qui, si elle est utilisée de manière responsable, vous permettra d’établir des antécédents de solvabilité et d’améliorer votre cote de solvabilité. Votre cote de solvabilité est un nombre à trois chiffres (de 300 à 900) que les prêteurs utilisent pour évaluer votre solvabilité. Plus votre cote est élevée, plus vous êtes susceptible de pouvoir emprunter de l’argent. Effectuer vos paiements de carte de crédit dans les délais augmentera votre cote de solvabilité, tandis que des retards de paiement pourraient la faire baisser.
Cartes de crédit destinées aux étudiants
Une carte de crédit peut s’avérer pratique pour régler des achats tels que les manuels, l’épicerie ou les frais de transport. En tant qu’étudiant, vous pouvez parfois bénéficier d’une réduction des frais annuels. Certaines cartes offrent des remises en argent ou des points récompenses que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux, des articles ou des voyages, et incluent souvent une couverture-achat intégrée.
Pour tirer le meilleur parti d’une carte de crédit destinée aux étudiants, veillez à respecter les points suivants :
- Maintenez un solde peu élevé
- Connaissez et comprenez votre limite de crédit
- Effectuez vos paiements dans les délais
- Évitez les avances de fonds (les taux d’intérêt sur avance de fonds sont plus élevés que ceux sur achats courants)
Les erreurs bancaires courantes commises par les étudiants (et comment les éviter)
Tout comme les études, la gestion bancaire est un domaine de votre vie où vous êtes amené à faire quelques erreurs. Cependant, remettre à plus tard la gestion de vos comptes bancaires peut finir par vous coûter cher. C’est pourquoi il est important de vérifier régulièrement vos relevés de compte dès que vous les recevez. Cela devrait vous permettre d’avoir une idée précise du solde de votre compte bancaire à tout moment.
Voici quelques erreurs qui pourraient vous coûter cher :
- Mettre votre compte à découvert sans protection
- Ignorer vos relevés de compte et ne pas suivre vos dépenses
- Payer des frais inutiles (GAB hors réseau, découverts)
- Ne pas profiter des avantages des comptes étudiants
- Mélanger vos dépenses personnelles avec l’argent de votre prêt étudiant
- Ne pas effectuer les paiements de carte de crédit dans les délais
- Ne pas mettre à jour vos renseignements bancaires lorsque votre situation change
FAQ sur les services bancaires aux étudiants au Canada
Vous devez être âgé d’au moins 13 ans (14 ans au Québec), satisfaire à nos critères d’admissibilité en tant qu’étudiant à temps plein et fournir une pièce d’identité lors de votre demande (p. ex. un permis de conduire ou un passeport valide).
Pour être considéré comme un étudiant à temps plein, vous devez fréquenter un établissement d’enseignement primaire ou secondaire ou être inscrit à un programme de niveau postsecondaire d’un collège, d’une université ou d’un autre établissement d’enseignement (qu’il soit au Canada ou non).
Si vous êtes un étudiant de niveau postsecondaire, vous devez suivre au moins 60 % de la charge de cours semestrielle habituelle du programme auquel vous êtes inscrit. Une preuve d’inscription peut être demandée, à la discrétion de RBC.
Une fois que vous avez terminé vos études, votre compte étudiant RBC est habituellement converti en compte ordinaire après l’obtention de votre diplôme ou lorsque vous atteignez l’âge de 25 ans (en tant que non-étudiant).
Oui, les étudiants étrangers résidant au Canada peuvent ouvrir un compte bancaire au Canada, à condition de satisfaire à toutes les conditions de RBC pour les étudiants à temps plein au moment d’ouvrir un compte.
Il n’y a pas de montant fixe : tout dépend de vos dépenses et de vos habitudes de consommation. Une bonne règle de base consiste à garder suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses mensuelles régulières (loyer, épicerie, transport, abonnements) ainsi qu’une petite réserve pour les dépenses imprévues. En vérifiant régulièrement votre solde dans l’appli RBC Mobile et en configurant des alertes de solde peu élevé, vous pouvez mieux gérer vos finances et éviter les découverts. Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller RBC peut vous aider à établir un budget adapté à votre situation.
Oui, en tant qu’étudiant, vous pouvez détenir à la fois un compte chèques et un compte d’épargne. Vous pouvez utiliser votre compte chèques pour vos opérations bancaires courantes et votre compte d’épargne pour constituer un fonds d’urgence ou simplement mettre de l’argent de côté.
Certaines cartes de crédit offrent des limites de crédit moins élevées, des remises en argent ou des points récompenses dans le cadre de programme de fidélisation, comme le programme Avion Récompenses RBC. Les cartes de crédit dont la limite de crédit est moins élevée sont généralement assorties d’exigences de revenu plus souples, ce qui facilite l’admissibilité des étudiants. Les points Avion peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, des opérations financières, des expériences (films, concerts, etc.), et plus encore.
Si vous répondez aux critères d’admissibilité, vous pouvez ouvrir un compte étudiant sans frais mensuels qui offre un nombre illimité d’opérations gratuites.
Vous pouvez utiliser votre compte étudiant pour des opérations occasionnelles provenant de tutorat, de petits boulots ou de travail indépendant. Toutefois, parlez à un conseiller RBC si vous avez un volume élevé d’opérations qui dépasse les limites de votre compte étudiant.
Limite de 999 opérations Virement Interac‡ gratuites par mois et par compte. Des frais de 1 $ vous seront imputés pour chaque opération excédentaire.
Les opérations Virement Interac‡ expirent 30 jours après leur envoi ; elles ne peuvent être réclamées par le destinataire après ce délai. Vous disposez de 15 jours après l’envoi du Virement Interac‡ pour annuler l’opération sans frais. Des frais de récupération Virement Interac‡ de 5 $ sont facturés lorsque l’expéditeur ne demande pas l’annulation de l’opération pendant la période d’annulation de 15 jours et que le destinataire du virement ne l’accepte pas avant qu’il n’expire.
‡ Toutes les autres marques de commerce appartiennent à leur propriétaire respectif.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
