En bref
Les escroqueries ont tendance à suivre un scénario prévisible, depuis le premier contact jusqu’aux conséquences.
Savoir reconnaître l’étape à laquelle vous vous trouvez peut vous aider à déjouer une escroquerie avant que de l’argent ou des renseignements ne passent entre de mauvaises mains.
Chaque étape présente ses propres signaux d’alerte. Bien les connaître peut vous aider à les repérer plus rapidement.
Réagir promptement après une escroquerie peut limiter les dommages. De plus, en la signalant, vous pouvez aider à protéger les autres.
Si vous portez attention aux fraudes faisant les manchettes dernièrement, vous constaterez qu’il existe de nombreux types d’escroqueries, dont l’ampleur des pertes et les cibles varient considérablement. Il est vrai que les escroqueries prennent des formes très diverses, mais elles ont en réalité plus de points communs que les gros titres ne le suggèrent.
En fait, la plupart des escroqueries se déroulent en six étapes. Savoir à quoi ressemble chacune de ces étapes peut vous donner un point de référence, un moyen de discerner où mène une conversation avant de remettre de l’argent ou de fournir des renseignements.
Étape 1 : Circonstances
Chaque escroquerie trouve son origine dans des situations de la vie quotidienne. En effet, les arnaqueurs tirent parti d’événements courants pour cibler le plus de victimes. Des circonstances comme un déménagement récent, un nouvel emploi, des problèmes de santé ou un parent âgé nécessitant des soins peuvent rendre ces messages inattendus plus crédibles. Les escrocs profitent de ces moments pour envoyer à grande échelle des messages ciblés dans l’espoir de prendre les gens au dépourvu. Ils ne connaissent pas votre situation exacte ; ils cherchent simplement à voir qui mordra à l’hameçon.
Comment vous protéger
Lorsque nous sommes occupés, distraits ou que nos habitudes sont chamboulées, il est plus facile de tomber dans le piège d’une escroquerie, surtout si les messages semblent raisonnables. C’est pourquoi il est très utile de mettre en place des mesures de protection avant que ces situations ne se produisent : vous abonner aux alertes d’opération, activer l’authentification à deux facteurs (automatiquement activée dans Banque en direct et dans l’appli Mobile RBC pour les clients de RBC) et enregistrer le numéro de téléphone de votre banque dans vos contacts sont autant de mesures qui compliquent la tâche des escrocs.
Étape 2 : Prise au piège
Cette étape marque la première interaction entre l’escroc et sa cible. Les escrocs ont souvent recours à des tactiques sophistiquées pour paraître légitimes, comme la mystification des coordonnées officielles ou l’imitation d’organisations de confiance. La communication ou le message initial présente généralement une raison plausible justifiant cette prise de contact, comme une alerte de sécurité, un problème lié à un compte ou une demande urgente. L’objectif est d’asseoir rapidement la crédibilité de la communication, de créer un sentiment d’urgence et de maintenir l’intérêt de la victime afin de l’inciter à agir. Parmi les méthodes couramment utilisées, on retrouve les courriels d’hameçonnage, les messages frauduleux ou l’usurpation d’identité de personnes faisant autorité.
Comment vous protéger
Méfiez-vous des communications non sollicitées, que ce soit par courriel, par texto ou par téléphone, que vous n’avez pas amorcées. Les escrocs créent souvent un faux sentiment d’urgence exigeant une réaction immédiate, entre autres en brandissant la menace d’une fermeture de compte, de conséquences juridiques ou de pertes financières. Une demande visant des renseignements confidentiels, comme un code à usage unique, un mot de passe, un NIP ou un accès à distance à votre appareil, est un autre signal d’alerte.
Étape 3 : Aveuglement
À cette étape, la victime prend des mesures directes, comme virer des fonds ou communiquer des renseignements confidentiels, à la demande de l’escroc. Les escrocs anticipent les doutes et répondent de manière préventive aux préoccupations afin de garder le contrôle. Parmi les tactiques couramment utilisées, on peut citer : prétendre que le virement fait partie d’une enquête confidentielle, demander à la victime de garder l’opération secrète ou lui promettre que le virement de fonds ou la divulgation des renseignements assurera sa sécurité.
Comment vous protéger
Toute demande de confidentialité, tout conseil sur ce qu’il faut dire à votre banque, toute suggestion selon laquelle le transfert de votre argent permettra de le protéger ou toute pression pour que vous agissiez immédiatement sans vérification constitue un signe d’escroquerie. Si vous êtes confronté à ces manœuvres, mettez immédiatement fin à l’interaction et communiquez directement avec l’organisation en utilisant un numéro de téléphone de confiance ou un mode de communication officiel.
Étape 4 : Doutes
À cette étape, des incohérences surviennent : les résultats promis ne se concrétisent pas, des frais imprévus surgissent ou les explications changent pour justifier un retard. Les victimes commencent souvent à se sentir à la fois mal à l’aise et investies. Les escrocs réagissent en multipliant les promesses ou en intensifiant la pression afin de garder le contrôle.
Comment vous protéger
Méfiez-vous notamment des demandes de paiements supplémentaires (p. ex. des frais pour débloquer de l’argent qui vous appartient déjà), des explications ou des excuses changeantes de la part de l’escroc lorsque vous l’interrogez et des prolongations répétées des échéances sans qu’aucune solution ne soit apportée. Lorsque cela se produit, n’envoyez rien d’autre, vérifiez les renseignements par vous-même en communiquant avec l’organisation par l’entremise de son numéro de téléphone officiel ou de son site Web et parlez avec une personne de confiance.
Étape 5 : Prise de conscience
À cette étape, la communication prend fin subitement : le numéro de téléphone donné ne fonctionne plus, les messages ne sont pas reçus ou l’escroc disparaît tout simplement. Souvent, c’est lors d’une vérification de routine qu’on se rend compte que quelque chose cloche : un solde anormal, une conversation avec un membre de la famille ou un appel à la vraie institution.
Comment vous protéger
Si quelque chose vous semble anormal, il est préférable de communiquer avec votre institution financière dès que possible. Celle-ci peut bloquer vos cartes et surveiller vos comptes.
Étape 6 : Conséquences
La dernière étape consiste à entreprendre les démarches nécessaires pour reprendre le contrôle de la situation, notamment signaler l’incident, protéger les comptes et les renseignements qui pourraient encore être compromis et rester vigilant face à toute tentative de contact ultérieure. Il peut être difficile de récupérer l’argent qui a été transféré, mais les étapes ci-dessous peuvent aider à limiter les dommages et fournir aux enquêteurs des éléments sur lesquels s’appuyer. Tout signalement contribue également à protéger les autres. Comme seulement 5 à 10 % des fraudes sont signalées, chaque signalement aide les autorités à faire avancer leurs enquêtes.
Vous avez été victime d’une escroquerie ? Voici les mesures à prendre :
Signalez l’incident. Informez-en votre banque et les forces de l’ordre.
Analysez vos appareils. Si vous avez cliqué sur un lien ou une pièce jointe, il est recommandé de lancer une analyse antivirus pour repérer d’éventuels logiciels malveillants.
Modifiez vos mots de passe. Mettez à jour les mots de passe de tous les comptes potentiellement compromis.
Bloquez votre crédit. Si vous avez fourni des renseignements personnels, il est recommandé d’ajouter une alerte à la fraude dans votre dossier de crédit.
Bloquez ou annulez votre carte de crédit. Si vous avez donné par inadvertance votre numéro de carte de crédit ou de débit, bloquez-la immédiatement, puis annulez-la.
Alertez votre entourage. Prévenez vos proches et amis pour qu’ils ne tombent pas eux aussi dans le panneau.
Notre guide Sécurité numérique et escroqueries comprend la liste détaillée des personnes-ressources à contacter au Canada, aux États‑Unis et au Royaume‑Uni, ainsi que les coordonnées de la Banque et des agences d’évaluation du crédit.
Conseil : Les victimes de fraude sont plus souvent recontactées qu’on ne le pense, notamment par des personnes qui se présentent comme des enquêteurs, des avocats ou des spécialistes proposant de récupérer l’argent perdu. N’oubliez pas qu’aucun service légitime ne vous demandera de payer à l’avance pour récupérer des fonds que vous avez déjà perdus.
Un schéma commun à de nombreuses escroqueries
Même si les détails des escroqueries peuvent varier grandement, leur déroulement reste généralement le même : une approche adaptée à votre situation, un contact qui semble légitime, une pression pour que vous gardiez le silence et des doutes que l’on cherche à vous faire oublier. Le simple fait de reconnaître l’étape à laquelle vous vous trouvez suffit souvent à couper court à l’arnaque.
Il est de plus en plus difficile de repérer les escroqueries. La meilleure chose à faire est de rester à l’affût des dernières cyberfraudes et de connaître les façons de vous en protéger.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
