En bref
Un compte chèques sans frais est un compte qui n’est assorti d’aucuns frais mensuels de tenue de compte.
Des frais peuvent cependant s’appliquer à certaines opérations ou activités.
Si vous êtes un aîné, un étudiant, un jeune ou un nouvel arrivant, vous pourriez être admissible à des services bancaires sans frais.
Il existe plusieurs façons d’éviter les frais bancaires au Canada.
Au Canada, c’est dans votre compte chèques que s’exécuteront vos opérations financières courantes, qu’il s’agisse de faire des achats, de régler vos factures ou d’encaisser votre rémunération (ou les prestations gouvernementales). Disposer d’un compte chèques est censé être simple et peu coûteux.
Les comptes chèques sans frais permettent de détenir gratuitement le moyen d’effectuer des opérations bancaires : vous n’aurez pas à payer des frais mensuels de tenue de compte (seules les opérations vous seront facturées).
Qu’est-ce qu’un compte chèques sans frais ?
Comme son nom l’indique, c’est un compte qui n’est assorti d’aucuns frais mensuels de tenue de compte. Dans certains cas, il n’y a pas non plus de solde mensuel minimum à maintenir, ce qui signifie que la détention du compte est entièrement gratuite.
Selon la banque où est domicilié le compte, vous pourriez avoir à payer certaines opérations, mais vous bénéficierez de nombreux services. Au Canada, par exemple, la plupart des comptes chèques sans frais permettent de faire des dépôts illimités, d’accéder au compte par Internet ou application mobile, de disposer d’une carte de débit et d’effectuer au moins 12 opérations de débit par mois.
Frais courants associés aux comptes chèques
Les frais de tenue de compte sont réduits à zéro, mais d’autres peuvent être facturés. Voici quelques services ou opérations qui comportent des frais :
Opérations de débit dépassant une certaine limite fixée par la banque
Relevés papier
Télévirements
Utilisation d’un GAB ne faisant pas partie du réseau de votre banque
Utilisation d’un GAB à l’extérieur du Canada
Paiement ou achat effectué par l’intermédiaire de votre compte à l’extérieur du Canada
Découvert
Insuffisance de fonds
Chèques certifiés et mandats bancaires
Chèques papier
Avantages d’un compte chèques sans frais mensuels
Vous devrez peut-être payer quelques suppléments, mais l’avantage principal d’un compte chèques sans frais est que vos besoins de base sont couverts. Autrement dit, vous pouvez détenir un compte avec lequel vous payez vos dépenses courantes et déposez des fonds, et auquel vous pouvez accéder facilement en ligne, à un GAB ou en succursale. De nombreux comptes chèques offrent également des outils de gestion et de suivi budgétaire gratuits pour vous aider à gérer votre argent. Certains d’entre eux vous permettent même d’obtenir des récompenses et des remises en argent.
Un compte chèques sans frais est-il la bonne option pour moi ?
Un compte chèques sans frais peut être une option intéressante si vos besoins financiers sont simples, que vous n’effectuez pas un grand nombre d’opérations et que vous souhaitez réduire vos frais bancaires. Au moment de décider si c’est la meilleure formule dans votre cas, évaluez le nombre d’achats que vous souhaitez régler chaque mois par carte de débit, le nombre de factures à payer et la fréquence de vos retraits au GAB.
Déterminez ensuite si vous devrez payer des frais supplémentaires pour ces opérations et comparez ce montant à celui que vous auriez à débourser pour des comptes assortis de plus de services, mais aussi de frais mensuels.
Comment trouver le compte chèques sans frais qui me conviendra le mieux ?
Pour faire le meilleur choix parmi les différents comptes sans frais offerts, il faut tenir compte d’un certain nombre de choses. Voici quelques-unes des questions à poser.
La banque possède-t-elle des GAB à proximité ? Les frais supplémentaires courants comprennent ceux facturés pour l’utilisation de guichets automatiques bancaires (GAB) qui ne font pas partie du réseau de votre banque ; si vous comptez retirer régulièrement des fonds, il vaut donc mieux que votre banque ait installé un GAB près de votre domicile ou de votre lieu de travail.
Le compte impose-t-il de maintenir un solde minimum ? Si le solde de votre compte n’est pas un problème pour vous, cette question n’est peut-être pas importante. Mais si vous ne croyez pas pouvoir conserver un solde minimal, il vaut mieux trouver un compte qui ne sera assorti d’aucuns frais mensuels, quel qu’en soit le solde.
Le compte offre-t-il des avantages ou des récompenses ? Certains s’accompagnent d’outils de budgétisation et de programmes de points, de récompenses ou de remise en argent. Les titulaires d’un compte chèques RBC peuvent ainsi accumuler des points Avion.
En cas de problème, pourrai-je m’adresser à quelqu’un ? Les comptes chèques sans frais sont souvent offerts par les institutions financières en ligne. Cela convient à bien des gens, mais si vous préférez les rencontres en personne, il vaut peut-être mieux ouvrir votre compte dans une banque traditionnelle. Par ailleurs, il peut valoir la peine de lire les commentaires formulés par les clients sur les différentes banques, afin de savoir si leur service à la clientèle est à la hauteur.
Le compte m’aidera-t-il à éviter les frais bancaires ? Tenez compte de vos objectifs. Avec certains comptes sans frais, des limites s’appliquent aux opérations, et certaines activités peuvent entraîner des frais supplémentaires. Vous devez donc vous informer précisément de ce que vous paierez (ou non).
Comment ouvrir un compte bancaire sans frais ?
Pour ouvrir un compte, vous pouvez vous rendre dans une succursale bancaire. De nombreuses banques, coopératives de crédit et caisses populaires permettent également de le faire en ligne. Toutefois, il faudra bien qu’on vérifie votre identité à un moment ou à un autre. Quand on veut ouvrir un compte chèques, il faut normalement indiquer son nom complet et son adresse, en plus de fournir la copie d’une pièce d’identité avec photo délivrée par une autorité gouvernementale.
Dans certains cas, il faut aussi :
avoir atteint l’âge de la majorité dans la province ou le territoire considéré
être un résident du Canada
fournir son numéro d’assurance sociale (NAS)
Si vous ouvrez un compte dont l’ouverture nécessite un premier dépôt, faites en sorte de disposer de l’argent voulu.
Appel à l’action – Passer en revue les différents comptes chèques offerts
Comparez les divers comptes chèques existants, y compris ceux non assortis de frais mensuels.
Foire aux questions sur les comptes chèques sans frais
Au Canada, un compte chèques sans frais peut constituer un excellent moyen d’éviter ou de réduire au minimum les frais bancaires, en particulier si vos besoins financiers sont élémentaires. Si vous optez pour un compte chèques sans frais, veillez à éviter tout ce qui entraîne des frais supplémentaires (achat en devise étrangère, découvert, dépassement de la limite de débit mensuelle…).
Quelques banques exonèrent certaines catégories de clients des frais habituels. Les étudiants, les aînés et les nouveaux arrivants peuvent ainsi se voir accorder des rabais qui reviennent à effectuer ses opérations bancaires sans frais. De plus, plusieurs institutions offrent des programmes groupés permettant de réduire ou d’éviter les frais bancaires, pourvu que l’on détienne plus d’un produit auprès d’elles (ex. : carte de crédit, prêt hypothécaire et placements).
Nous vous conseillons de comparer les produits, les outils et les normes de service à la clientèle des banques situées à proximité afin de voir si elles peuvent répondre à vos besoins financiers. Renseignez-vous ensuite sur les rabais et les remises auxquels vous pourriez avoir droit.
De nombreuses banques en ligne offrent des comptes chèques gratuits, mais des banques traditionnelles proposent également des options sans frais à l’intention des étudiants, des jeunes, des nouveaux arrivants et des aînés. La plupart des institutions bancaires proposent une option sans frais mensuels ou à frais réduits, à condition de maintenir un solde minimum ou de détenir plusieurs produits.
Chaque banque propose des comptes assortis de différents services et avantages. Un compte chèques sans frais qui n’exige pas de solde minimum ne produit généralement pas d’intérêts. Par contre, si le maintien d’un certain solde entraîne l’annulation des frais, il se pourrait également qu’il produise des intérêts.
Appel à l’action – Chaque banque offre des comptes chèques sans frais, mais ils diffèrent à bien des égards. Comparez les comptes chèques offerts par RBC pour connaître nos options et les rabais bancaires que nous accordons.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
